Aflossen

U kunt een hypotheek afsluiten waarbij u iedere maand aflost. Er zijn echter ook hypotheken waarbij u niet hoeft af te lossen (of maar een klein deel).

Wanneer aflossen gunstig is
Bij het aflossen van een hypotheek betaalt u iedere maand rente en aflossing (en/of premie). Het nadeel aan aflossen is dat uw maandlasten hoger zijn dan wanneer u niet aflost. U heeft minder geld in uw handen om extra aankopen te doen. Het grote voordeel van aflossen is dat u eigen vermogen opbouwt: hoe langer u in uw huis woont, hoe meer u heeft afgelost. Het geld dat u heeft betaalt aan aflossing, samen met de overwaarde van uw huis is uw vermogen. Dit vermogen kunt u bijvoorbeeld gebruiken om in de toekomst een duurder huis aan te kopen.

Een voorbeeld van aflossing: u heeft een hypotheek van 200.000 euro. Iedere maand lost u 500 euro af. U woont 5 jaar in dit huis, waarbij u 60 maanden 500 euro heeft afgelost. In totaal is dit 30.000 euro. Als u uw huis verkoopt, moet u de rest van uw schuld aflossen. Als uw huis niet in waarde is gestegen, krijgt u er weer 200.000 euro voor terug. U betaalt de rest van uw hypotheek af: nog 170.000 euro, zodat u 30.000 euro overhoudt. Dit is uw vermogen. Vaak wordt een huis echter meer waard. Stel dat uw hui na 5 jaar 220.000 euro waard is: dan kunt u de overwaarde van 20.000 euro optellen bij uw vermogen. In totaal heeft u 50.000 euro.

Wanneer aflossen NIET gunstig is
U kunt ook een hypotheek afsluiten zonder dat u gaat aflossen. U betaalt dan iedere maand enkel rente: geen premie of aflossing.

Bij het niet aflossen van uw hypotheek zijn uw maandlasten een stuk lager dan wanneer u wel aflost. U bouwt echter wel minder vermogen op. Als u uw huis verkoopt, moet u eerst uw hele hypotheek aflossen, aangezien u nog niets had afgelost. Als uw huis ondertussen meer waard is geworden, dan is deze overwaarde voor u, maar wanneer het huis minder waard is geworden, blijft u zitten met een restschuld.

Een voorbeeld wanneer aflossen niet gunstig is: u bent 65 jaar en leeft van een klein pensioen en AOW. Het is dus goed om lage maandlasten te hebben. Het geld dat u niet besteedt aan aflossing, kunt u voor andere dingen gebruiken, aangezien u op latere leeftijd niet vaak meer gaat sparen voor later. U hoeft met andere woorden geen vermogen meer op te bouwen.

Deze aflossingsvrije hypotheek is ook voor de bank gunstig, aangezien u wel gewoon rente betaalt. Wanneer u niet meer kunt betalen (of overlijdt), heeft de bank uw huis als onderpand. De bank verkoopt dan uw huis en zodoende is uw hypotheek is meteen ook afgelost.