U bent hier: Wat is een veilige hypotheek?
30-06-2010 - Door de recente kredietcrisis is er veel meer vraag naar veilige hypotheken. Maar wat is precies een veilige hypotheek? Een veilige hypotheek is een hypotheek waarvan de huizenbezitter de maandlasten kan betalen, en waarvan het duidelijk is wat er met de restschuld gebeurd aan het einde van de looptijd.Minder veilige hypotheekvormen
Naast de hoogte van de maandlasten is er natuurlijk ook een verschil in risico van de verschillende hypotheekvormen. Een tophypotheek (tot 125% van de executiewaarde van de woning), een beleggingshypotheek, een hypotheek met variabele rente of een BKR hypotheek zijn duidelijke voorbeelden van onveilige hypotheekvormen.Een hypotheek met een variabele rente lijkt, gezien de ontwikkeling van de hypotheekrente, een veilige hypotheek. Maar op de lange termijn kan dit natuurlijk ook erg nadelig uitpakken. Stel, je neemt een hypotheek van 200.000 met een variabele rente van 3%, dan zijn de maandelijkse bruto rentelasten 500 euro. Stijgt de hypotheekrente bijvoorbeeld naar 4%, dan stijgen de maandelijkse bruto rentelasten naar 666 euro. Een stijging van 33%! Bedenkt dus goed waar je omslagpunt ligt voor de maandelijkste lasten die je nog kunt dragen, voordat je een variabele rente afsluit.
Wat zijn dan wel veilige hypotheekvormen?
De veiligste hypotheekvormen zijn banksparen en de spaarhypotheek.Spaarhypotheek
De spaarhypotheek bestaat uit een combinatie van een (hypothecaire) geldlening en een gemengde levensverzekering. Hierbij wordt een gedeelte van de maandelijkse betaling vastgezet op een rekening waarbij je een rentevergoeding krijgt die gelijk is aan de betaalde hypotheekrente. De hoogte van het maandbedrag wordt zodanig gekozen dat aan het einde van de looptijd het opgebouwde bedrag gelijk is aan de hypotheekschuld. De spaarhypotheek is een soort verzekering met vaak een wat onduidelijke kosten structuur.Lees meer over de spaarhypotheek
Banksparen
Banksparen is een spaarproduct waarbij je een spaarrekening hebt die alleen mag gebruikt worden voor het aflossen van de hypotheek. Je hebt een bedrag op een spaarrekening staan en daar krijg je op jaarbasis een bepaalde rente over. Dit is vergelijkbaar met een gewone spaarrekening.Lees meer over banksparen.
Andere tips om je hypotheek veiliger te maken
De bekendste manier om je hypotheek veilig te maken, is een hypotheek afsluiten met Nationale Hypotheek Garantie (NHG). Mocht je door omstandigheden je maandlasten niet meer kunnen betalen, en je moet gedwongen je huis verkopen, dan blijf je niet met een restschuld zitten. Die wordt betaald door de NHG.
Als je nog een starter bent op de huizenmarkt, dan willen je ouders misschien borg staan voor de hypotheek. Hiermee verplaats je het risico naar je ouders.
De beste manier om een veilige hypotheek te krijgen is niet teveel te lenen. Wilt u meer weten, vraag dan vrijblijvend persoonlijk hypotheekadvies.
