Is dit hét moment om je hypotheek over te sluiten?

Je hypotheekrente is de basis om te bepalen of oversluiten zinvol is. Zit je hoog vergeleken met de actuele rentes, dan kan oversluiten je veel besparen. Zit je al laag, dan is de kans kleiner dat het loont.

In de quiz vragen we naar een grove inschatting van je rente, bijvoorbeeld “onder 1%”, “tussen 1 en 2%” of “boven de 3%”. Je hoeft dus niet het exacte percentage te weten.

Je huidige rente vind je in je hypotheekofferte, je jaaroverzicht of in de online omgeving van je bank. Heb je een rentevaste periode? Dan staat ook daar duidelijk bij welk tarief je betaalt en tot wanneer.

Het einde van je rentevaste periode is hét moment om zonder boeterente over te stappen. Valt dat binnenkort, dan kan oversluiten erg interessant zijn. Zit je er nog middenin, dan kan een boete de besparing kleiner maken.

We vragen je alleen of je rentevaste periode bijvoorbeeld binnen 1 jaar, 1–3 jaar of pas later afloopt. Je hoeft dus niet de exacte datum te weten.

Je vindt deze informatie in je hypotheekakte, je jaarlijkse overzicht of in brieven van je geldverstrekker. Banken sturen vaak ook een herinnering wanneer je rentevaste periode bijna voorbij is.

Niet elke hypotheekvorm is even flexibel. Bij een aflossingsvrije hypotheek gelden bijvoorbeeld andere regels dan bij een annuïteitenhypotheek. Daarom is het goed om te weten welke vorm je hebt.

In de quiz kies je simpel uit de meest voorkomende vormen: annuïteiten, lineair of aflossingsvrij. Een globale inschatting is voldoende.

We zien vaak dat mensen een mix van vormen hebben. Ook dat is geen probleem: je hoeft alleen het grootste deel of de meest herkenbare vorm te kiezen.

Oversluiten is hét moment om dit te doen. Zo kun je je hypotheek beter laten aansluiten op je financiële situatie en toekomstplannen. Een andere hypotheekvorm kan zorgen voor lagere maandlasten nu of juist meer zekerheid later.

We vragen of je openstaat voor een andere vorm, bijvoorbeeld overstappen van aflossingsvrij naar annuïtair.

Met NHG heb je vaak een lagere rente en extra zekerheid. Zonder NHG kunnen voorwaarden strenger zijn. Je hoeft alleen aan te geven of je hypotheek wel of niet met NHG is afgesloten.

Of je NHG hebt, zie je in je hypotheekakte. Bij hypotheken boven de NHG-grens is dit sowieso niet van toepassing.

Waarschijnlijk wel. De huizenprijzen zijn de afgelopen jaren flink gestegen. Daardoor heb je mogelijk meer overwaarde en kun je in een lagere risicoklasse vallen, wat vaak een lagere rente oplevert.

De waarde van je woning bepaalt hoeveel risico de bank loopt. Hoe meer je huis waard is ten opzichte van je hypotheek, hoe gunstiger je rente kan worden. Daarom checkt de quiz of je huis meer waard is geworden.

Je kunt de actuele waarde van je woning schatten via websites als het Kadaster of WOZ-waardeloket. Voor een officiële wijziging bij de bank heb je meestal een taxatie of recente WOZ-beschikking nodig.

Dat is het bedrag dat je nog moet terugbetalen aan de bank. Je vindt dit eenvoudig in de online omgeving van je geldverstrekker of op je jaaroverzicht.

De hoogte van je schuld bepaalt of oversluiten financieel interessant is. Onze ervaring is dat een openstaande schuld onder de €100.000 vaak te laag is om de kosten van oversluiten (zoals boeterente, notaris- en advieskosten) terug te verdienen. Met een hogere schuld wordt de kans groter dat de besparing op je rente opweegt tegen die kosten.

Veel huiseigenaren realiseren zich niet dat hun lening ieder jaar kleiner wordt door aflossing. Soms kom je daardoor ongemerkt onder de grens waarbij oversluiten nog loont. Met de quiz zie je meteen of dit in jouw situatie speelt.

Ja, dat kan. Denk aan isolatie, zonnepanelen of een uitbouw. Bij veel geldverstrekkers mag je tot een bepaald bedrag extra lenen voor verduurzaming, vaak tegen een lagere rente.

Oversluiten is vaak hét moment om verduurzaming mee te financieren. Je kunt zo je maandlasten combineren met investeringen die je energiekosten verlagen. De quiz checkt of dit relevant is voor jouw situatie.

De overheid stimuleert verduurzaming met extra leenruimte. Vaak mag je tot wel €30.000 bovenop je hypotheek lenen voor energiebesparende maatregelen, ongeacht je inkomen.

Ja, dat kan. Overwaarde opnemen betekent dat je een extra hypotheek neemt op basis van de huidige waarde van je woning. Dat geld kun je gebruiken voor bijvoorbeeld een verbouwing, verduurzaming, het aflossen van andere leningen of als financiële buffer.

Het is een belangrijke factor is bij de vraag of oversluiten loont. Normaal gesproken geldt: als je hypotheekschuld onder de €100.000 zit, wegen de kosten van oversluiten vaak niet op tegen de besparing. Maar wíl je overwaarde opnemen, dan wordt je totale hypotheek weer hoger en kan oversluiten juist wél interessant zijn.

Overwaarde opnemen kan een slimme manier zijn om grote uitgaven te financieren tegen een lagere rente dan bij een persoonlijke lening. Houd er wel rekening mee dat je maandlasten stijgen en dat je lening opnieuw getoetst wordt op inkomen en voorwaarden.

Als je van plan bent om binnen twee jaar te verhuizen, is oversluiten meestal niet de beste keuze. De kosten die je maakt voor oversluiten, zoals boeterente, notaris- en advieskosten, verdien je in zo’n korte periode vaak niet terug. Hypotheken zijn nu eenmaal producten voor de lange termijn, waardoor de voordelen pas na een paar jaar écht merkbaar worden.

Toch zijn er uitzonderingen. Wil je in de tussentijd ook je overwaarde opnemen of je woning verduurzamen, dan kan oversluiten alsnog interessant zijn. In dat geval kan de nieuwe hypotheek wél aansluiten bij je plannen, zelfs als je binnenkort verhuist. Een adviseur kan samen met jou doorrekenen of dit in jouw situatie slim is.