De hypotheekrente is in beweging als nooit tevoren. Waar je in 2021 nog minder dan 1% rente betaalde, liep dat in 2023 op tot ruim 4%. Toch blijft die rente historisch gezien nog steeds laag. Om te begrijpen waarom dat zo is, en wat dit betekent voor de toekomst, is het slim om naar het verleden te kijken.
Op deze pagina zie je hoe de hypotheekrente zich sinds de jaren ’90 heeft ontwikkeld. In overzichtelijke grafieken en toelichtingen ontdek je de pieken, dalen en de economische gebeurtenissen die daarbij een rol speelden.
In het kort
De hypotheekrente schommelde de afgelopen 30 jaar tussen 10% (in de jaren ’90) en 1% (in 2021).
Sinds 2022 is de rente weer gestegen, maar historisch gezien nog steeds laag.
Grote invloed komt van inflatie, economische groei en het beleid van de Europese Centrale Bank (ECB).
Grafieken tonen het verloop per rentevaste periode én per geldverstrekker.
Door de historie te begrijpen, krijg je beter inzicht in de huidige rentestand en verwachtingen voor de komende jaren.
Maximale hypotheek berekenen?
Vind de laagste rente voor jouw situatie. Of je nu je eerste woning wil kopen, toe bent aan de volgende stap, overwaarde wilt opnemen of oversluiten met de laagste maandlasten
Historische hypotheekrente in één oogopslag
De Nederlandse hypotheekrente kent een grillig verloop. In de jaren tachtig betaalden huiseigenaren moeiteloos meer dan 10% rente op hun lening. Ter vergelijking: in 2021 was het dieptepunt bereikt met een gemiddelde van 1,05% voor 10 jaar vast. Dat verschil zegt alles over hoe uitzonderlijk de lage rentes van de afgelopen jaren waren.
De belangrijkste momenten in de rentehistorie:
| Jaar | Gemiddelde rente | Economische context |
|---|---|---|
| 1991 | 9,4% | Hoge inflatie, onrust op kapitaalmarkten |
| 2008 | 5,5% | Financiële crisis |
| 2016 | 2,4% | ECB stimuleert economie |
| 2021 | 1,05% | Coronaperiode, extreem lage marktrente |
| 2023 | 4,4% | Snelle stijging door inflatie |
| 2025 | 3,7% | Stabilisatie, lichte daling na piekjaren |
In de grafiek hieronder zie je duidelijk hoe de rente zich ontwikkelde van 1990 tot nu. Vooral de scherpe daling na 2012 en de snelle stijging in 2022 springen eruit.
Kort samengevat: de huidige hypotheekrente is hoger dan in de ultralage periode van 2021, maar nog altijd laag in historisch perspectief.
Ontwikkeling per rentevaste periode
De hypotheekrente is er in verschillende smaken: van variabel tot 30 jaar vast. Elk type beweegt anders mee met de markt. De korte periodes reageren direct op de ECB-rente, terwijl de langere periodes vooral afhankelijk zijn van de kapitaalmarkt.
Hieronder lees je hoe de rente zich per rentevaste periode heeft ontwikkeld met telkens een grafiek en een korte toelichting.
Variabele hypotheekrente
De variabele hypotheekrente beweegt het snelst van allemaal. Zodra de ECB haar beleidsrente verhoogt of verlaagt, verandert de variabele hypotheekrente vrijwel direct mee.
Tussen 2014 en 2021 bleef deze rente jarenlang rond of zelfs onder de 1%, dankzij het extreem ruime monetaire beleid van de ECB. Maar vanaf zomer 2022 veranderde dat beeld drastisch: om de hoge inflatie af te remmen, verhoogde de centrale bank in korte tijd meerdere malen de beleidsrente.
Dat zorgde ervoor dat de variabele hypotheekrente binnen een jaar steeg van ongeveer 1% naar ruim 4%. In 2024 en 2025 is die rente langzaam weer iets gedaald, omdat de inflatie afneemt en de ECB voorzichtig renteverlagingen doorvoert. In 2025 ligt de gemiddelde variabele hypotheekrente rond de 3,8%
Hypotheekrente 1–5 jaar vast
De korte rentevaste periodes schommelen het meest. In de jaren ’80 en ’90 lag de 1–5 jaar vast rente boven de 8%, terwijl deze in 2020–2021 daalde tot onder de 1,2%.
Dat komt doordat deze rentes direct reageren op de geldmarktrente, die door de ECB wordt bepaald. Toen de centrale bank in 2015 begon met haar stimuleringsbeleid (lage beleidsrente en opkoopprogramma’s), zakte ook de korte hypotheekrente snel.
Sinds 2022 is het tij gekeerd. Door de forse inflatie en de renteverhogingen van de ECB steeg de korte hypotheekrente in één jaar tijd met meer dan 3 procentpunt. In 2025 ligt deze weer rond de 3,5%.
Hypotheekrente 10 jaar vast
De 10 jaar vaste rente is de populairste keuze bij Nederlandse huiseigenaren en een perfecte graadmeter voor de markt.
Vanaf 1990 daalde deze rente gestaag van rond de 9% naar een dieptepunt van net boven de 1% in 2021. De coronapandemie, lage inflatie en het ruime monetaire beleid van de ECB hielden de rentes extreem laag.
Vanaf 2022 veranderde alles. De inflatie liep op tot boven de 10%, en de ECB draaide haar beleid om. Daardoor steeg de 10 jaar vast rente in minder dan een jaar tijd van 1% naar ruim 4%. Inmiddels (eind 2025) ligt de gemiddelde 10 jaar vaste rente rond de 3,7% – een niveau dat historisch gezien nog steeds bescheiden is.
Hypotheekrente 20–30 jaar vast
De langste rentevaste periodes reageren trager op marktschommelingen, maar tonen goed het vertrouwen van beleggers in de toekomst.
Rond 2014–2015 waren deze rentes nog ruim 3,5%, om vervolgens te dalen tot 2% in 2021. Sinds 2022 is ook hier een duidelijke stijging te zien, maar minder heftig dan bij de korte termijnrentes.
Dat komt doordat beleggers verwachten dat inflatie op de lange termijn onder controle blijft. Daarom stabiliseert de 20 jaar vaste rente in 2025 rond de 3,8%.
Invloed van economie, ECB en inflatie
De ontwikkeling van de hypotheekrente is geen toeval. Achter elke piek of daling schuilen economische gebeurtenissen die de financiële markten in beweging brengen.
- Jaren ’80–’90: hoge inflatie en onzekerheid in Europa zorgden voor rentes boven de 10%.
- 2008: tijdens de financiële crisis daalden rentes tijdelijk door kapitaalvlucht naar veilige beleggingen.
- 2015–2021: historisch lage inflatie en stimulerend ECB-beleid drukten de rentes naar recorddiepte.
- 2022–2023: door oorlog in Oekraïne, energieprijzen en inflatie verhoogde de ECB voor het eerst in 11 jaar haar beleidsrente.
- 2024–2025: inflatie daalt, economie vertraagt en de rentes stabiliseren.
Kort gezegd: de ECB is de motor achter de hypotheekrente. Zodra de centrale bank haar rentetarieven verhoogt of verlaagt, zie je dat vrijwel direct terug in de hypotheekrente.
Maximale hypotheek berekenen?
Vind de laagste rente voor jouw situatie. Of je nu je eerste woning wil kopen, toe bent aan de volgende stap, overwaarde wilt opnemen of oversluiten met de laagste maandlasten
Historische hypotheekrentes per geldverstrekker
De hypotheekrente kan per geldverstrekker licht verschillen. Toch bewegen de tarieven van vrijwel alle aanbieders mee met de markt.
In de onderstaande grafieken zie je hoe de hypotheekrente zich de afgelopen jaren heeft ontwikkeld per verstrekker. Zo krijg je een goed beeld van de trends en kun je eenvoudig doorklikken naar de actuele rentes van jouw favoriete aanbieder.
ABN Amro
De onderstaande grafiek laat de ontwikkeling van de hypotheekrente van ABN Amro zien over de afgelopen jaren. Hierin zie je hoe de rente zich heeft bewogen ten opzichte van de algemene marktrente. Bekijk hier de actuele hypotheekrentes van de ABN Amro.
AEGON
De onderstaande grafiek laat de ontwikkeling van de hypotheekrente van AEGON zien over de afgelopen jaren. Hierin zie je hoe de rente zich heeft bewogen ten opzichte van de algemene marktrente. Bekijk hier de actuele hypotheekrentes van AEGON.
Allianz
De onderstaande grafiek laat de ontwikkeling van de hypotheekrente van Allianz zien over de afgelopen jaren. Hierin zie je hoe de rente zich heeft bewogen ten opzichte van de algemene marktrente. Bekijk hier de actuele hypotheekrentes van Allianz.
Argenta
De onderstaande grafiek laat de ontwikkeling van de hypotheekrente van Argenta zien over de afgelopen jaren. Hierin zie je hoe de rente zich heeft bewogen ten opzichte van de algemene marktrente. Bekijk hier de actuele hypotheekrentes van Argenta.
ASN Bank
De onderstaande grafiek laat de ontwikkeling van de hypotheekrente van ASN Bank zien over de afgelopen jaren. Hierin zie je hoe de rente zich heeft bewogen ten opzichte van de algemene marktrente. Bekijk hier de actuele hypotheekrentes van ASN Bank.
ASR
De onderstaande grafiek laat de ontwikkeling van de hypotheekrente van ASR zien over de afgelopen jaren. Hierin zie je hoe de rente zich heeft bewogen ten opzichte van de algemene marktrente. Bekijk hier de actuele hypotheekrentes van ASR.
Attents Hypotheken
De onderstaande grafiek laat de ontwikkeling van de hypotheekrente van Attents Hypotheken zien over de afgelopen jaren. Hierin zie je hoe de rente zich heeft bewogen ten opzichte van de algemene marktrente. Bekijk hier de actuele hypotheekrentes van Attents Hypotheken.
bijBouwe
De onderstaande grafiek laat de ontwikkeling van de hypotheekrente van bijBouwe zien over de afgelopen jaren. Hierin zie je hoe de rente zich heeft bewogen ten opzichte van de algemene marktrente. Bekijk hier de actuele hypotheekrentes van bijBouwe.
BLG Wonen
De onderstaande grafiek laat de ontwikkeling van de hypotheekrente van BLG Wonen zien over de afgelopen jaren. Hierin zie je hoe de rente zich heeft bewogen ten opzichte van de algemene marktrente. Bekijk hier de actuele hypotheekrentes van BLG Wonen.
Bunq
De onderstaande grafiek laat de ontwikkeling van de hypotheekrente van Bunq zien over de afgelopen jaren. Hierin zie je hoe de rente zich heeft bewogen ten opzichte van de algemene marktrente. Bekijk hier de actuele hypotheekrentes van Bunq.
Centraal Beheer
De onderstaande grafiek laat de ontwikkeling van de hypotheekrente van Centraal Beheer zien over de afgelopen jaren. Hierin zie je hoe de rente zich heeft bewogen ten opzichte van de algemene marktrente. Bekijk hier de actuele hypotheekrentes van Centraal Beheer.
Clarian Wonen
De onderstaande grafiek laat de ontwikkeling van de hypotheekrente van Clarian Wonen zien over de afgelopen jaren. Hierin zie je hoe de rente zich heeft bewogen ten opzichte van de algemene marktrente. Bekijk hier de actuele hypotheekrentes van Clarian Wonen.
Florius
De onderstaande grafiek laat de ontwikkeling van de hypotheekrente van Florius zien over de afgelopen jaren. Hierin zie je hoe de rente zich heeft bewogen ten opzichte van de algemene marktrente. Bekijk hier de actuele hypotheekrentes van Florius.
HollandWoont
De onderstaande grafiek laat de ontwikkeling van de hypotheekrente van HollandWoont zien over de afgelopen jaren. Hierin zie je hoe de rente zich heeft bewogen ten opzichte van de algemene marktrente. Bekijk hier de actuele hypotheekrentes van HollandWoont.
Hypotrust
De onderstaande grafiek laat de ontwikkeling van de hypotheekrente van Hypotrust zien over de afgelopen jaren. Hierin zie je hoe de rente zich heeft bewogen ten opzichte van de algemene marktrente. Bekijk hier de actuele hypotheekrentes van Hypotrust.
Impact Hypotheken
De onderstaande grafiek laat de ontwikkeling van de hypotheekrente van Impact Hypotheken zien over de afgelopen jaren. Hierin zie je hoe de rente zich heeft bewogen ten opzichte van de algemene marktrente. Bekijk hier de actuele hypotheekrentes van Impact Hypotheken.
ING
De onderstaande grafiek laat de ontwikkeling van de hypotheekrente van ING zien over de afgelopen jaren. Hierin zie je hoe de rente zich heeft bewogen ten opzichte van de algemene marktrente. Bekijk hier de actuele hypotheekrentes van ING.
IQWOON
De onderstaande grafiek laat de ontwikkeling van de hypotheekrente van IQWOON zien over de afgelopen jaren. Hierin zie je hoe de rente zich heeft bewogen ten opzichte van de algemene marktrente. Bekijk hier de actuele hypotheekrentes van IQWOON.
Lloyds Bank
De onderstaande grafiek laat de ontwikkeling van de hypotheekrente van Lloyds Bank zien over de afgelopen jaren. Hierin zie je hoe de rente zich heeft bewogen ten opzichte van de algemene marktrente. Bekijk hier de actuele hypotheekrentes van Lloyds Bank.
Lot Hypotheken
De onderstaande grafiek laat de ontwikkeling van de hypotheekrente van Lot Hypotheken zien over de afgelopen jaren. Hierin zie je hoe de rente zich heeft bewogen ten opzichte van de algemene marktrente. Bekijk hier de actuele hypotheekrentes van Lot Hypotheken.
Merius Hypotheken
De onderstaande grafiek laat de ontwikkeling van de hypotheekrente van Merius Hypotheken zien over de afgelopen jaren. Hierin zie je hoe de rente zich heeft bewogen ten opzichte van de algemene marktrente. Bekijk hier de actuele hypotheekrentes van Merius Hypotheken.
MUNT Hypotheken
De onderstaande grafiek laat de ontwikkeling van de hypotheekrente van MUNT Hypotheken zien over de afgelopen jaren. Hierin zie je hoe de rente zich heeft bewogen ten opzichte van de algemene marktrente. Bekijk hier de actuele hypotheekrentes van MUNT Hypotheken.
MoneYou
De onderstaande grafiek laat de ontwikkeling van de hypotheekrente van MoneYou zien over de afgelopen jaren. Hierin zie je hoe de rente zich heeft bewogen ten opzichte van de algemene marktrente. Bekijk hier de actuele hypotheekrentes van MoneYou.
NEO Hypotheken
De onderstaande grafiek laat de ontwikkeling van de hypotheekrente van NEO Hypotheken zien over de afgelopen jaren. Hierin zie je hoe de rente zich heeft bewogen ten opzichte van de algemene marktrente. Bekijk hier de actuele hypotheekrentes van NEO Hypotheken.
NIBC Direct
De onderstaande grafiek laat de ontwikkeling van de hypotheekrente van NIBC Direct zien over de afgelopen jaren. Hierin zie je hoe de rente zich heeft bewogen ten opzichte van de algemene marktrente. Bekijk hier de actuele hypotheekrentes van NIBC Direct.
Obvion
De onderstaande grafiek laat de ontwikkeling van de hypotheekrente van Obvion zien over de afgelopen jaren. Hierin zie je hoe de rente zich heeft bewogen ten opzichte van de algemene marktrente. Bekijk hier de actuele hypotheekrentes van Obvion.
Rabobank
De onderstaande grafiek laat de ontwikkeling van de hypotheekrente van Rabobank zien over de afgelopen jaren. Hierin zie je hoe de rente zich heeft bewogen ten opzichte van de algemene marktrente. Bekijk hier de actuele hypotheekrentes van Rabobank.
Robuust
De onderstaande grafiek laat de ontwikkeling van de hypotheekrente van Robuust zien over de afgelopen jaren. Hierin zie je hoe de rente zich heeft bewogen ten opzichte van de algemene marktrente. Bekijk hier de actuele hypotheekrentes van Robuust.
Syntrus Achmea
De onderstaande grafiek laat de ontwikkeling van de hypotheekrente van Syntrus Achmea zien over de afgelopen jaren. Hierin zie je hoe de rente zich heeft bewogen ten opzichte van de algemene marktrente. Bekijk hier de actuele hypotheekrentes van Syntrus Achmea.
Tulp Hypotheken
De onderstaande grafiek laat de ontwikkeling van de hypotheekrente van Tulp Hypotheken zien over de afgelopen jaren. Hierin zie je hoe de rente zich heeft bewogen ten opzichte van de algemene marktrente. Bekijk hier de actuele hypotheekrentes van Tulp Hypotheken.
Venn Hypotheken
De onderstaande grafiek laat de ontwikkeling van de hypotheekrente van Venn Hypotheken zien over de afgelopen jaren. Hierin zie je hoe de rente zich heeft bewogen ten opzichte van de algemene marktrente. Bekijk hier de actuele hypotheekrentes van Venn Hypotheken.
Vista Hypotheken
De onderstaande grafiek laat de ontwikkeling van de hypotheekrente van Vista Hypotheken zien over de afgelopen jaren. Hierin zie je hoe de rente zich heeft bewogen ten opzichte van de algemene marktrente. Bekijk hier de actuele hypotheekrentes van Vista Hypotheken.
Woonfonds
De onderstaande grafiek laat de ontwikkeling van de hypotheekrente van Woonfonds zien over de afgelopen jaren. Hierin zie je hoe de rente zich heeft bewogen ten opzichte van de algemene marktrente. Bekijk hier de actuele hypotheekrentes van Woonfonds.
Woonnu
De onderstaande grafiek laat de ontwikkeling van de hypotheekrente van Woonnu zien over de afgelopen jaren. Hierin zie je hoe de rente zich heeft bewogen ten opzichte van de algemene marktrente. Bekijk hier de actuele hypotheekrentes van Woonnu.
Wat leert de historie over de toekomst?
Wie naar veertig jaar hypotheekrente kijkt, ziet een duidelijk patroon: elke piek wordt gevolgd door een daling. De rente stijgt in perioden van hoge inflatie of economische onzekerheid, maar zakt zodra vertrouwen terugkeert.
Historisch gezien:
- duurden periodes van stijgende rente gemiddeld 2 tot 3 jaar,
- en periodes van dalende rente vaak 5 tot 10 jaar.
De huidige cyclus (stijging sinds 2022) lijkt in 2025 haar hoogtepunt te hebben bereikt. De inflatie neemt af, en de ECB verlaagt voorzichtig haar beleidsrente. Als deze trend doorzet, kan de hypotheekrente de komende jaren langzaam verder dalen.
Toch blijft voorspellen lastig. Factoren als geopolitieke spanningen, energieprijzen en economische groei in de eurozone kunnen het beeld snel veranderen. Wie nu een hypotheek afsluit, doet er dus goed aan om een rentevaste periode te kiezen die past bij zijn persoonlijke situatie – niet alleen bij de marktrente van vandaag.
Veelgestelde vragen over hypotheekrente historie
Hieronder vind je de antwoorden
Omdat de inflatie de afgelopen decennia structureel is gedaald en centrale banken de economie jarenlang hebben gestimuleerd met lage beleidsrentes. Hierdoor konden banken goedkoop geld lenen en dit tegen lage tarieven uitlenen aan huizenkopers.
Begin jaren ’80 lag de hypotheekrente boven de 11%. Dat kwam door torenhoge inflatie en een krap monetair beleid. Ter vergelijking: in 2021 lag de rente nog maar net boven de 1%.
De ECB bepaalt de beleidsrente, het tarief waartegen commerciële banken kunnen lenen. Als de ECB die rente verhoogt, stijgt ook de kapitaalmarktrente – en dus de hypotheekrente. Bij renteverlagingen gebeurt het omgekeerde.
Na elke periode van forse stijging volgt meestal een periode van stabilisatie of daling. De kans is groot dat dit ook nu gebeurt, al hangt het tempo af van inflatie, economische groei en internationale ontwikkelingen.
Conclusie: wat betekent dit voor huizenkopers nu?
De geschiedenis van de hypotheekrente laat zien dat lage en hoge rentes elkaar afwisselen in golven. Vergeleken met de 10% uit de jaren ’80 is de huidige rente van 3 à 4% nog altijd mild.
Wie nu een hypotheek afsluit, doet dat dus in een periode die, ondanks de recente stijging, historisch gezien gunstig is.
Maximale hypotheek berekenen?
Vind de laagste rente voor jouw situatie. Of je nu je eerste woning wil kopen, toe bent aan de volgende stap, overwaarde wilt opnemen of oversluiten met de laagste maandlasten