Een huis kopen is spannend genoeg; je wilt dan zeker weten dat je hypotheek goed geregeld is.
Maar goed advies kost geld. Hoeveel precies? En waar hangt dat vanaf?
In dit artikel leggen we uit wat hypotheekadvies kost in 2025, hoe die kosten zijn opgebouwd en hoe je voorkomt dat je onnodig te veel betaalt. Of je nu starter, doorstromer of ondernemer bent: met deze informatie kies je het advies dat echt bij je past én bij je portemonnee.
In het kort
Hypotheekadvies kost gemiddeld tussen de €1.500 en €3.500
Banken zijn vaak iets goedkoper, maar minder onafhankelijk
Onafhankelijk advies kost meer, maar kan op lange termijn voordeliger zijn
De kosten zijn in veel gevallen fiscaal aftrekbaar
Meefinancieren is soms mogelijk, afhankelijk van de woningwaarde
Maximale hypotheek berekenen?
Vind de laagste rente voor jouw situatie. Of je nu je eerste woning wil kopen, toe bent aan de volgende stap, overwaarde wilt opnemen of oversluiten met de laagste maandlasten
Inhoudsopgave
Wat beïnvloedt de kosten voor hypotheekadvies?
Niet iedereen betaalt hetzelfde voor hypotheekadvies. De kosten hangen sterk af van jouw persoonlijke situatie en het soort adviseur dat je kiest. Ben je starter op de woningmarkt, dan is jouw hypotheek vaak eenvoudiger dan wanneer je gaat verhuizen met overwaarde, een oude hypotheek en een verbouwing in het vooruitzicht.
Voorbeelden van situaties met extra advieskosten:
- Je gaat scheiden en moet je woning ‘uitkopen’
- Je bent ondernemer of zzp’er
- Je combineert meerdere hypotheken of koopt met overwaarde
- Je sluit een tweede hypotheek af voor een verbouwing
In zulke gevallen moet de adviseur meer uitzoekwerk doen, wat de kosten opdrijft.
Welk type adviseur kies je?
Er zijn grofweg drie smaken als het gaat om hypotheekadvies:
De bank
Geeft advies over eigen producten
Een hypotheekketen
Vergelijkt producten van meerdere aanbieders
Een onafhankelijke adviseur
Vergelijkt écht alles en geeft maatwerkadvies
Hoe meer de adviseur voor je vergelijkt en regelt, hoe meer werk erin zit. Het logische gevolg is dat de kosten dan ook vaak hoger zijn. Daar staat tegenover dat goed advies je op termijn vaak geld oplevert, bijvoorbeeld door lagere maandlasten of betere voorwaarden.
Wat kost hypotheekadvies gemiddeld in 2025?
De kosten voor hypotheekadvies lopen uiteen van €1.500 tot €3.500. Maar het loont om te vergelijken. Hier zie je wat je gemiddeld kwijt bent in 2025:
| Soort adviseur | Starter | Doorstromer | Complexer |
|---|---|---|---|
| Bank (ABN, ING, Rabo) | €1.800 – €2.100 | €2.400 – €2.750 | €2.750 – €3.100 |
| Hypotheekketen (bijv. Van Bruggen) | €2.000 – €2.500 | €2.500 – €2.900 | €2.900 – €3.300 |
| Onafhankelijk adviseur | €2.200 – €2.800 | €2.800 – €3.000+ | €3.000 – €3.500 |
Eerste gesprekken zijn meestal gratis. Pas als je een concreet adviestraject start, ga je betalen.
Uurtarief of vaste prijs?
De meeste adviseurs werken met een vaste prijs voor het hele traject. Zo weet je vooraf wat je betaalt. Sommigen hanteren een uurtarief (meestal tussen €80 en €175 per uur). Dan is het belangrijk om vooraf duidelijke afspraken te maken en alles vast te leggen.
Let op lokale verschillen
De genoemde bedragen zijn gemiddelden. In de praktijk kunnen tarieven per regio en adviseur flink verschillen. Vraag daarom altijd een offerte op maat aan en vergelijk.
Fiscaal voordeel en meefinancieren van kosten
Kun je hypotheekadvies aftrekken van de belasting?
Ja, in veel gevallen zijn de kosten voor hypotheekadvies fiscaal aftrekbaar. Dat betekent dat je een deel van het bedrag terugkrijgt via de belastingaangifte. Er zijn wel een paar voorwaarden:
- Het advies moet direct te maken hebben met het afsluiten, oversluiten of verhogen van je hypotheek.
- Advieskosten voor bijvoorbeeld alleen een verzekering zijn níét aftrekbaar.
- Ook als je géén hypotheek afsluit na het advies, mag je de kosten niet aftrekken.
Let op: het moet gaan om een hypotheek waarvan de rente ook aftrekbaar is. Sluit je een lening af voor een tweede woning of auto? Dan is de rente (en dus ook het advies) niet fiscaal aftrekbaar.
In 2025 mag je maximaal €3.630 per persoon aan advies- en afsluitkosten aftrekken. Ben je met z’n tweeën, dan is dat dus maximaal €7.260.
Mag je de kosten meefinancieren in je hypotheek?
In sommige gevallen kun je de kosten voor hypotheekadvies meefinancieren. Dat betekent dat je ze niet direct uit eigen zak hoeft te betalen, maar via de hypotheek mee leent. Er gelden dan wel een paar spelregels:
- Je mag in totaal niet meer dan 100% van de woningwaarde lenen
- De kosten moeten duidelijk gespecificeerd zijn
- Je adviseur of bank moet akkoord gaan met het meefinancieren
In de praktijk lukt dit vaak alleen als je huis onder de marktwaarde wordt gekocht óf als je eigen geld inbrengt voor andere kosten, zoals overdrachtsbelasting of verbouwing.
Een alternatief is gespreid betalen. Sommige adviseurs bieden een betalingsregeling zonder rente aan, waarbij je de kosten over meerdere maanden verspreidt.
Bank of onafhankelijk adviseur: wat is goedkoper?
Als je puur naar de prijs kijkt, is advies via een bank meestal iets goedkoper dan via een onafhankelijke adviseur. Dat komt omdat banken alleen hun eigen producten aanbieden. Ze hoeven dus niet tientallen hypotheken te vergelijken en kunnen sneller werken.
Maar: goedkoop blijkt regelmatig duurkoop. Want je krijgt bij de bank alleen te horen wat zíj kunnen bieden. ook al heeft een andere aanbieder misschien betere voorwaarden of een lagere rente.
Onafhankelijk advies levert vaak méér op
Een onafhankelijke adviseur vergelijkt álle relevante aanbieders en zoekt de hypotheek die écht bij jou past. Daarbij wordt niet alleen naar de rente gekeken, maar ook naar voorwaarden:
- Mag je boetevrij extra aflossen?
- Wat gebeurt er bij arbeidsongeschiktheid?
- Hoe zit het met flexibiliteit bij verhuizen?
Juist die details maken het verschil in maandlasten of risico op de lange termijn.
Stel je kiest een hypotheek met 0,2% lagere rente dankzij onafhankelijk advies. Bij een hypotheek van €350.000 scheelt dat al snel €700 per jaar. Daarmee heb je de hogere advieskosten vaak binnen een paar jaar terugverdiend.
Veelgestelde vragen over kosten van hypotheekadvies
Ja, bijna altijd. De meeste adviseurs bieden een gratis en vrijblijvend kennismakingsgesprek aan. Pas als je besluit verder te gaan met een adviestraject, betaal je kosten.
Advieskosten: voor het zoeken naar een passende hypotheek, inclusief gesprekken en berekeningen
Afsluitkosten (bemiddelingskosten): voor het regelen van de hypotheek, zoals aanvragen van offertes en aanleveren van documenten
Sommige adviseurs hanteren één all-in tarief, anderen splitsen de kosten. Let goed op wat er wel of niet inbegrepen is.
Soms wel. Bijvoorbeeld bij eenvoudige dossiers (zoals een starter met vast inkomen) of als je zelf documenten aanlevert. Ook geven sommige aanbieders korting bij meerdere diensten of klanten met een serviceabonnement.
Conclusie: waar krijg je waar voor je geld?
Hypotheekadvies is geen standaardproduct. Wat je betaalt, hangt af van je situatie en de adviseur die je kiest. Banken zijn vaak goedkoper, maar bieden minder keus. Onafhankelijke adviseurs kosten meer, maar leveren vaak ook meer op… zeker op de lange termijn.
Wat belangrijk is: goed advies verdient zichzelf terug. Door een lagere rente, betere voorwaarden en een hypotheek die bij jouw leven past. En vergeet niet: veel van deze kosten zijn fiscaal aftrekbaar en soms zelfs meefinancierbaar.
Tip: Vraag altijd een vrijblijvende offerte op bij twee adviseurs. Vergelijk niet alleen de prijs, maar ook wat je daarvoor krijgt. Zo maak je de keuze die bij je past én bij je portemonnee.
Maximale hypotheek berekenen?
Vind de laagste rente voor jouw situatie. Of je nu je eerste woning wil kopen, toe bent aan de volgende stap, overwaarde wilt opnemen of oversluiten met de laagste maandlasten