Uw hypotheek omzetten naar annuïteiten of aflossingsvrij

De lage rentestand is niet altijd in het voordeel van huizenbezitters met een spaar, leven of beleggingshypotheek. Omzetten naar annuïteiten of aflossingsvrij kan een oplossing zijn.

Lage rentestand nadelig voor spaarhypotheek

Een spaar- leven of beleggingshypotheek combineren optimaal belastingvoordeel (zowel op de rente als het opgebouwde vermogen) met de zekerheid van gegarandeerde aflossing. Het nadeel is dat deze hypotheekvormen minder flexibel zijn als u wilt profiteren van de lage rentestand van dit moment.

Huizenbezitters van wie binnenkort de rentevaste periode afloopt of die willen oversluiten, lopen hier nu tegenaan. Zo kiest slechts 1% van de doorstromers opnieuw voor een spaarhypotheek.

Bij een spaar- leven of beleggingshypotheek bouwt u vermogen op met een geblokkeerde. Een lagere rente of tegenvallend beleggingsresultaat betekent dat de mogelijk onvoldoende vermogen wordt opgebouwd. U moet dan maandelijks meer premie inleggen om de hypotheek op einddatum af te kunnen lossen.

Maar er zijn meer redenen waarom de deze hypotheekvormen nu minder interessant zijn dan pakweg 10 jaar geleden.

  • Door de lage rentestand is ook het voordeel van de hypotheekrenteaftrek kleiner. Daarnaast wordt dit belastingvoordeel voor de hogere inkomens versneld afgebouwd.
  • Ook is de keuze voor nieuwe spaar- leven of beleggingshypotheken beperkt. Niet alle banken bieden deze hypotheekvormen aan of rekenen een opslag op de hypotheekrente omdat er gedurende de looptijd niet wordt afgelost.

Zo werkt de spaarhypotheek omzetten

Tot een aantal jaren terug was het omzetten van een hypotheek met een gekoppeld vermogensproduct niet voordelig. De uitkering van de van het opgebouwde vermogen was namelijk alleen belastingvrij als minimaal 15 of 20 jaar aaneengesloten premie was betaald.

Deze zogenoemde tijdsklem is komen te vervallen, waardoor huizenbezitters meer keuzevrijheid hebben.

De hypotheek omzetten werkt als volgt:

  1. U koopt de spaar- leven of beleggingshypotheek af. Dit kan nu belastingvrij.
  2. Met het opgebouwde spaartegoed lost u de openstaande hypotheekschuld af.
  3. Voor de resterende hypotheeksom wordt vervolgens een nieuwe hypotheek gesloten.

Annuïteiten of aflossingsvrij, wat kiest u?

Het kan voordelig zijn om uw hypotheek om te zetten naar een andere hypotheekvorm. Met een annuïteitenhypotheek blijft aflossing op einddatum gegarandeerd. Naast de hypotheekrente gaat u maandelijks een deel aflossing betalen. Door de lage rentestand en korting die banken geven als u aflost, zal de impact op uw maandlast beperkt zijn.

Wilt u de maandlast graag zo laag mogelijk houden? Dan is een (deels) aflossingsvrije hypotheek mogelijk interessant. Omdat uw spaarhypotheek waarschijnlijk van voor 2013 is, behoudt u het recht op hypotheekrenteaftrek. Wel moet u zelf een plan maken voor aflossing of herfinanciering aan het einde van de looptijd.

Annuïteiten of aflossingsvrij? Bereken uw maandlast in beide scenario’s.

De hypotheek afkopen niet altijd voordelig

De spaar, leve of beleggingshypotheek afkopen is niet voor iedereen voordelig. Tegen het einde van de looptijd profiteert u namelijk het meest van deze hypotheekvormen. Omdat u als lang vermogen opbouwt is het rendement het hoogst. Juist dan de hypotheek afkopen betekent dat u dit rendement misloopt.

Benieuwd naar de juiste keuze voor uw hypotheek? Start vrijblijvend een hypotheekberekening.

Dit artikel is geschreven door Roel van Oirschot

Oversluiten

Bereken of oversluiten voor u voordelig is.

Overwaarde

Ontdek uw mogelijkheden met overwaarde.

Woning kopen?

Huis kopen? Bereken uw laagste hypotheekrente.

Plaats een reactie

Vliegensvlug de laagste hypotheekrente?

Maak de juiste keuzes met een hypotheekvergelijking op maat.

8.1
8.1 uit 2342 reviews. 90% beveelt ons aan!
  • 100% onafhankelijk

    Op deze website vond ik snel wat ik zocht: overwaarde verzilveren. Na een eerste indicatie kom je vrijblijvend in contact met een getallendeskundige, die alle mogelijkheden van alle banken met je onderzoekt en jij beslist.

    07/11/2021 Peter, Rucphen
  • Informatie waar ik wat mee kan!

    Wil ik meer weten neem ik contact op! Ik wordt direct teruggebeld. Fantastische ervaring in dit digitale tijdperk! Chapeau!

    24/11/2021 Gerda, Heerde
  • Duidelijk en up to date

    Ik zocht de verschillende tarieven van de banken en dat was op deze site makkelijk en overzichtelijk terug te vinden.

    11/11/2021 Joni, Zaandam

Mis geen enkele rente-update!

Wekelijks: de laagste rentes, slimme hypotheeektips en handige rekentools. Aangevuld met leuke weetjes. Benieuwd? Meld u gratis aan!
  • Dit veld is bedoeld voor validatiedoeleinden en moet niet worden gewijzigd.

+128.000 abonnees | Wekelijks rente-overzicht + hypotheektips
Extra: ontvang exclusief de renteverwachting 2022