Verhuizen hoeft niet duur te zijn. Heb je namelijk al een hypotheek, dan mag je vaak jouw huidige (lagere) rente meenemen. Lees wat mogelijk is met een verhuisregeling en hoeveel dit scheelt.
De hypotheekrente is flink gestegen. Dit is slecht nieuws als je wilt verhuizen, zou je zeggen…
Neem jouw huidige hypotheek mee
Wie echter al een hypotheek heeft en gaat verhuizen, zal maar beperkt last hebben van de rentestijging. Veel geldverstrekkers hebben namelijk een verhuisregeling in de voorwaarden opgenomen. Daarmee mag je jouw huidige hypotheekrente meenemen als je gaat verhuizen.
Met een verhuisregeling kan je een nieuwe hypotheek afsluiten met dezelfde voorwaarden als die van jouw oude hypotheek: de hypotheekvorm, de hoofdsom en de basisrente voor de resterende rentevaste periode blijven dan hetzelfde. De productopslag en/of risico-opslag kunnen wel wijzigen.
Hoeveel dit scheelt wordt duidelijk aan de hand van onderstaand rekenvoorbeeld.
Heb je een woning op het oog?Ontdek jouw mogelijkheden met de verhuisregeling >
Rekenvoorbeeld verhuisregeling
Esther en John hebben in 2020 een woning gekocht voor € 440.000,- en een hypotheek voor € 400.000,- afgesloten. De hypotheek bestaat uit:
- € 200.000,- aflosvrij. Rente destijds 20 jaar vastgezet voor 2,40%
- € 200.000,- annuïteiten hypotheek. Rente destijds 20 jaar vastgezet voor 2,25%.
De hypotheek bedraagt nu nog € 180.000,- en maandelijks betalen ze € 1.165,- bruto.
Lage maandlasten
Esther en John laten hun oog vallen op een nieuwe woning van € 650.000,- (exclusief “kosten koper”). Ze verwachten de huidige woning met een overwaarde van € 125.000,- te kunnen verkopen, zodat zij voor de aankoop van de nieuwe woning een hypotheek nodig hebben van zo’n € 540.000,-. De kosten koper worden daarmee ook uit de overwaarde betaald.
Zij kunnen nu de volgende hypotheek afsluiten:
- € 200.000,- aflosvrij. Meenemen bestaand rentecontract. Rente 2,40%, welke nog 17 jaar vaststaat
- € 180.000,- annuïteiten hypotheek. Meenemen bestaand rentecontract. Rente 2,25% welke nog 17 jaar vaststaat.
- € 160.000,- annuïteiten hypotheek. Nieuwe rente (15 jaar vast) à 4,01%.
Deze hypotheekconstructie met verhuisregeling levert Esther en John een nieuw bruto maandlast op van € 1.775,-.
Indien Esther en John de rentes niet zouden mee kunnen nemen, dan hadden zij de nieuwe woning moeten financieren o.b.v. de huidige rentetarieven (4,01% voor 15 jaar vast). Uitgaande van dezelfde hypotheekconstructie zonder verhuisregeling zou dit leiden tot een bruto hypotheeklast van € 2.295,- per maand.
Door de hypotheek mee te nemen zijn ze ruim € 500,- per maand goedkoper uit.
Meer leencapaciteit
Door de lagere maandlast kunnen kopers ook meer lenen. Uit recente cijfers blijkt dat doorstromers die gebruik maken van de verhuisregeling, momenteel een hypotheek hebben van gemiddeld €361.721,-. Tegenover een gemiddelde hypotheeksom van €319.901,- voor doorstromers die dat niet doen.
Niet zo vreemd dus dat momenteel ruim 30% van de doorstromers gebruikt maakt van een verhuisregeling.
Onder invloed van de toegenomen concurrentie zijn de hypotheeknormen sterk gemoderniseerd. Naar schatting heeft zo’n 98% van de hypotheken die de afgelopen 10 jaar zijn afgesloten een verhuisregeling. Woning op het oog? Ontdek jouw mogelijkheden met de verhuisregeling.
Verhuisregeling is populair
Op dit moment neemt de helft van alle woningbezitters die verhuizen een deel van de huidige hypotheek mee. In onderstaande grafiek is duidelijk te zien dat de populariteit van de verhuisregeling een vlucht heeft genomen, voornamelijk door de gestegen hypotheekrente.
€ 180.000,- annuïteiten hypotheek. Meenemen bestaand rentecontract. Rente 2,25% welke nog 17 jaar vaststaat….. Leuk, maar WANNEER ga je verhuizen? duurt dit nog 1 jaar bv bij nieuwbouw betaal je dan de hoofdprijs tegen een variabel tarief voor dit deel. Maar dat wordt er niet bij vertelt.
Wil onze hypotheek meenemen naar het nieuwe huis. Interessant vanwege de lage rente. En dan komt nu het addertje onder het gras tevoorschijn en wel als volgt: Omdat de resterende looptijd korter is dan 10 jaar moet er van de AFM met de huidige rekenrente van 5% bepaald worden wat de nieuwe leen capaciteit wordt en u raadt het al dat dit een stuk lager is dan onze huidige hypotheek dus zet verhuizen maar uit je hoofd!