In 2014 wijzigen de voorwaarden en kosten voor een NHG-hypotheek. Alle wijzigingen voor deze populaire garantie op een rij.
Update: NHG-hypotheek in 2018
NHG-hypotheek veilig en voordelig
De meeste hypotheken in Nederland worden gesloten met Nationale Hypotheek Garantie (NHG). Ten eerste beschermt een NHG-hypotheek bij werkloosheid of scheiding tegen een restschuld. Ten tweede ontvangt daarnaast is de hypotheekrente bij een hypotheek met NHG vaak lager. Een NHG-hypotheek is dus veilig en voordelig.
Voorwaarden NHG
Elk jaar worden de voorwaarden voor de Nationale hypotheek Garantie opnieuw vastgesteld. In 2014 wordt de garantie duurder en de mogelijkheden beperkt. Wilt u binnenkort een woning kopen? Dan kan het interessant zijn om dit voor 1 januari te doen. Huizenbezitters met een restschuld zullen even moeten wachten. Vanaf 2014 krijgen zij meer mogelijkheden om de restschuld te financieren.
Ook een hypotheek met NHG? Bereken uw mogelijkheden
Wijzigingen NHG-hypotheek
Lage rente = minder lenen
De rente voor een NHG-hypotheek is op dit moment historisch laag (bijvoorbeeld 3,85% voor 10 jaar rentevast). Dit heeft tot gevolg dat de hypotheek goedkoper wordt, maar ook dat meer geleend kan worden. Bij een rentestijging bestaat het risico dat de hypotheek onbetaalbaar wordt.
Om dit te voorkomen heeft de Nationale Hypotheek Garantie aparte leennormen opgesteld voor een hypotheekrente onder de 4%. Homefinance heeft berekend dat de maximale NHG-hypotheek in 2014 gemiddeld 10% lager is.
NHG-grens omlaag
De maximale NHG-hypotheek wordt per 1 juli 2014 verlaagd naar €265.000,-. Nu is deze NHG-grens nog € 290.000,-. In de praktijk betekent dit minder mogelijkheden voor wie een woning duurder dan ‘modaal’ wil kopen.
NHG-hypotheek duurder
Voor de NHG betaal je bij afsluiten eenmalig een percentage over de hypotheeksom. Nu is dat 0,85% op 1 januari 2014 wordt dit tarief verhoogd naar 1% van de hypotheeksom. Een NHG-hypotheek wordt dus iets duurder. Wel is dit bedrag, net als de meeste afsluitkosten, eenmalig fiscaal aftrekbaar.
Voor banken komt er een eigen risico van 10% voor een NHG-hypotheek. Nu krijgen huizenbezitters die kiezen voor de garantie vaak een lagere hypotheekrente van de bank (zie bijvoorbeeld 10 jaar rentevast in het renteoverzicht). De bank loopt immers minder risico bij een hypotheek met NHG. Mogelijk besluiten banken om dit het NHG-tarief te laten stijgen wanneer zij meer risico lopen.
Restschuld onder NHG
Huizenbezitter bij wie de hypotheek hoger is dan de woningwaarde (huis/ hypotheek onder water), krijgen eindelijk meer mogelijkheden. Nu zijn hun mogelijkheden om te verhuizen vaak beperkt omdat de bank weigert een restschuld te financieren in een nieuwe hypotheek.
Vanaf 1 januari 2014 is het mogelijk om de restschuld onder de NHG te laten vervallen. Met deze garantie zullen banken eerder bereid zijn de restschuld mee te financieren in een nieuwe hypotheek. Om de restschuld onder de NHG te kunnen laten vallen moet u aan een aantal voorwaarden voldoen:
- Alleen met een bestaande NHG-hypotheek.
- Koopsom nieuwe woning moet binnen de kostengrens van de NHG vallen.
- De NHG-premie moet opnieuw betaald worden.
- De inkomenscriteria voor 2014 blijven gelden voor de nieuwe hypotheek.
- Verplicht annuitair aflossen.
- Geldverstrekkers zijn vrij om aanvullende voorwaarden te stellen
Percentage bijkomende kosten
Het percentage bijkomende kosten onder NHG wordt in 2014 verhoogd naar 6%. Bij het berekenen van de maximale NHG-hypotheek op basis van lening ten opzichte van de woningwaarde (loan to value), wordt rekening gehouden met dit percentage.
Lees ook: maximale hypotheek in 2014 lager
