Maximale hypotheek: welk inkomen telt mee?
Roel van Oirschot avatar

Roel van Oirschot

Maximale hypotheek: welk inkomen telt mee?

De maximale hypotheek wordt grotendeels bepaald door het inkomen. Welk inkomen telt mee voor de hypotheek en hoe haal je hier het maximale uit.

Inkomen en hypotheek

In de hypotheeknormen voor 2024 is bepaald welk deel van jouw inkomen gebruikt mag worden voor de hypotheek. Dit wordt jaarlijks opnieuw vastgesteld op basis van de inkomensontwikkelingen en de kosten voor levensonderhoud. Dit moet het risico op financiële problemen verkleinen.

Het inkomen waarmee gerekend mag worden, wordt ook wel het toetsinkomen genoemd. Het toetsinkomen voor de hypotheek kan afwijken van het daadwerkelijke inkomen. In dit artikel lees je welke inkomens meetellen voor de hypotheek en hoe je de hoogste maximale hypotheek bereikt.

Hoeveel hypotheek kun jij krijgen?

Bereken vrijblijvend jouw hypotheek

Deze inkomens tellen mee voor de maximale hypotheek

Om het toetsinkomen te bepalen mag je de volgende inkomens bij elkaar optellen:

  • Bruto jaarinkomen
  • Vakantietoeslag (dit kan zijn het daadwerkelijke bedrag aan vakantietoeslag of 100% van de waarde van de vakantiebonnen/tijdspaarfonds).
  • Pensioen-, AOW- of VUT-uitkering (neem hiervoor de jaarlijkse uitkering uit pensioenfonds of pensioenverzekering en/of AOW + vakantietoeslag en/of VUT-uitkering).
  • Sociale uitkering
  • Onregelmatigheidstoeslag/ provisie/ overwerk (mits structureel. Neem dan het bedrag over de laatste 12 maanden).
  • 13e maand (mits vast)
  • Eindejaarsuitkering (mits vast en niet afhankelijk van het bedrijfsresultaat)
  • Inkomen uit een flexibele en/of andere arbeidsrelatie
  • Inkomen uit een zelfstandig beroep of bedrijf
  • Alimentatie ten gunste van de aanvrager
  • VEB-toelage
  • Vergoeding voor levensloopregeling

(Bron: NHG)

Eventueel betaalde partneralimentatie moet je van het bruto jaarinkomen aftrekken. Bij elkaar is dit jouw toetsinkomen, waarmee je kunt gaan rekenen voor de maximale hypotheek.

Maximale hypotheek op basis van 2 inkomens

Ga je samen kopen? Dan mag je de maximale hypotheek baseren op twee inkomens. Deze bereken je apart van elkaar op bovenstaande wijze. Vanaf 2023 telt het tweede inkomen voor 100% mee voor de hypotheek.

Bestendige inkomen

Voor een inkomen, anders dan uit vaste loondienst, geldt dat deze bestendig moet zijn. Dit moet je aantonen bij de bank. Ondernemers kunnen dit bijvoorbeeld aantonen door van 3 opeenvolgende jaren de jaarcijfers te overleggen. Ook een uitkeringsverklaring is voor de bank een bewijs dat het inkomen bestendig is.

Een aantal banken denkt mee met het toenemende aantal Nederlanders zonder vast contract. Flexwerkers kunnen met een perspectiefverklaring van het uitzendbureau een hypotheek krijgen. ZZP-ers en freelancers kunnen tegenwoordig al na 1 jaar actief te zijn een hypotheek krijgen.

Deze inkomens tellen niet of slechts beperkt mee voor de maximale hypotheek

Daarnaast zijn er ook een aantal inkomens die maar beperkt beperkt meetellen voor de hypotheek, waaronder:

  • WW- uitkering
  • WGA-uitkering en onder bepaalde voorwaarden WAO uitkering
  • Inkomen uit arbeid na de AOW-leeftijd
  • Inkomen als raadslid
  • Inkomen in andere valuta en/ of van een buitenlandse werkgever
  • inkomen uit gastouderschap
  • Inkomen uit PGB bij familielid
  • Inkomen uit kinderalimentatie of kinderbijslag

Geef een reactie

Je e-mailadres wordt niet gepubliceerd. Vereiste velden zijn gemarkeerd met *

  1. Luuk avatar
    Luuk

    Telt het mee als er vaste maandelijkse inkomsten zijn vanuit de opleiding (gaat om een bedrag dat gelijkwaardig is aan een loon)

  2. Judith avatar
    Judith

    Beste Roel,

    Naast salaris ontvang ik van mijn werkgeven een autokostenvergoeding. Deze autovergoeding is belast. Op mijn salarisstrook zie ik dat salaris + autovergoeding worden samengevoegd, en dit totaalbedrag wordt aangehouden om alle lasten te berekenen. Dit totaalbedrag (salaris + autovergoeding) staat ook aangemerkt is fiscaal loon op de salarisstrook.

    Mijn vraag is: telt de autokostenvergoeding op deze manier mee als inkomen bij de aanvraag van een hypotheek?

    Hartelijke groeten,
    Judith

    1. Roel van Oirschot avatar
      Roel van Oirschot

      Beste Judith, bedankt voor je bericht. Een autokostenvergoeding telt niet mee als inkomen bij de aanvraag van een hypotheek. Ook niet als deze op je salarisstrook wordt samengevoegd met het salaris en als zodanig wordt belast. Met vriendelijke groet, Roel (Hypotheek-Rentetarieven).

  3. Gerard avatar
    Gerard

    Telt rendement op vermogen ook mee voor de berekening van een hypotheek?

    1. Roel van Oirschot avatar
      Roel van Oirschot

      Beste Gerard, er zijn banken die vermogen meetellen bij de berekening van een hypotheek. Dit doen ze enkel als er sprake is van veel vermogen, bijvoorbeeld €300.000,-. Vaak wordt daarbij de actuele hypotheekrente genomen als percentage van je vermogen dat je meer mag lenen. Wil je hier gebruik van maken, dan moet je aanvraag apart worden beoordeeld door de bank. Met vriendelijke groet, Roel (Hypotheek-Rentetarieven).

  4. Lia avatar
    Lia

    Geachte heer Van Oirschot, ik ben ruim 1 jaar actief als zzp-er in de zorg. Mijn inkomen bedraagt per jaar 55000 euro. Mijn partner volgt een BBL-opleiding als loodgieter. Hij is in februari klaar met zijn opleiding MBO 2 en wil daarna doorgaan met MBO 3, terwijl hij werkzaam blijft bij hetzelfde bedrijf, waar hij al ruim twee jaar werkzaam is. Hij verdient 23000 euro per jaar. Wij willen een gezamenlijke hypotheek afsluiten. Wat telt er mee voor het bepalen van onze maximale hypotheek en hoe hoog zou die dan kunnen zijn?
    Met vriendelijke groet

    1. Roel van Oirschot avatar
      Roel van Oirschot

      Beste Lia, om een berekening te kunnen maken hebben we nog enkele gegevens van u nodig. Zou u deze willen doorgeven via dit formulier. We kunnen dan exact berekenen hoeveel hypotheek u kunt krijgen. Dit is gratis en verplicht u tot niet. Met vriendelijke groet, Roel (Hypotheek-Rentetarieven).

  5. Marieke avatar
    Marieke

    Mag onkostenvergoeding wel meegerekend worden>

    1. Roel van Oirschot avatar
      Roel van Oirschot

      Beste Marieke, een onkostenvergoeding telt niet mee voor maximale hypotheek. Dit is namelijk geen vast en bestendig deel van het inkomen. In bovenstaand artikel leest u wat wel meetelt voor de berekening van uw maximale hypotheek. Met vriendelijke groet, Roel (Hypotheek-Rentetarieven)

  6. Marion avatar
    Marion

    Telt een statenlid vergoeding mee?

  7. Jan avatar
    Jan

    Ik ben sinds dit jaar zzp’er naast mijn vaste baan. Voor hoeveel % worden de inkomsten vanuit Zzp meegerekend?

    1. Roel van Oirschot avatar
      Roel van Oirschot

      Beste Jan, Het is lastig om hier een eenduidig antwoord op te geven. Dit hangt namelijk af van hoelang u ZZP-er bent. Ook is dit bij banken vaak verschillend. Daarom bieden we u de mogelijkheid om hier een persoonlijke hypotheek berekening aan te vragen. U weet dan exact hoeveel u kunt lenen. Met vriendelijke groet, Roel

  8. Syd avatar
    Syd

    Hoi Roel,

    Bedankt voor zo’n mooi artikel.

  9. Derk avatar
    Derk

    Maar wat als je nou stelselmatig elke maand jaar in jaar uit een winstuitkering krijgt in de vorm van een bonus bovenop je salaris die wel gekoppeld is aan bedrijfsresultaat maar wel vrijwel altijd wordt behaald en een aanzienlijk groot gedeelte van je inkomen bepaald? Mag je deze dan niet meenemen?

    1. Roel van Oirschot avatar
      Roel van Oirschot

      Beste Derk, ervan uitgaande dat dit op de werkgeversverklaring vermeld staat, zal de geldverstrekker dit afzonderlijk beoordelen. De ene geldverstrekker gaat hier soepeler mee om dan de andere. Om het maximale uit uw inkomen te halen is een hypotheekvergelijking aan te raden. Met vriendelijke groet, Roel van Oirschot

  10. Patrick avatar
    Patrick

    Tellen neveninkomsten mee als dit al 3 jaar op rij te overleggen is?
    Telt kindgebonden budget mee?

    Bvd Patrick

  11. Silke avatar
    Silke

    Telt kinderbijslag (België) mee in de berekening voor een hypotheek?

    1. Mark van Mulken avatar
      Mark van Mulken

      Kinderbijslag wordt niet meegenomen als inkomen bij de berekening van de maximale hypotheek

  12. Marjorie avatar
    Marjorie

    Ik ontvang van mijn werkgever een autokostenvergoeding. Telt deze vergoeding mee voor de hoogte van de hypotheek?

  13. osman avatar
    osman

    tellen overuren die ik maak mee voor hoogte van hypotheek

    1. Roel van Oirschot avatar
      Roel van Oirschot

      Beste heer of mevrouw Osman. Ook overuren tellen mee bij de maximale hypotheek. Met vriendelijke groet, Roel (Hypotheek-Rentetarieven).

  14. Anita van Vlerken avatar
    Anita van Vlerken

    tellen inkomsten uit rente mee voor het berekenen van de hypotheek

    1. Roel van Oirschot avatar
      Roel van Oirschot

      Beste mevrouw Van Vlerken, inkomsten uit rente tellen meer voor de hypotheek, maar voor een beperkt deel. Met vriendelijke groet, Roel van Oirschot (Hypotheek-Rentetarieven)

      1. Bart avatar
        Bart

        Beste Roel,

        In hoeverre tellen deze mee? Stel, je hebt een vast inkomen uit salaris en daarnaast inkomsten uit rente van een uitstaande lening.
        Voor hoeveel % zouden deze inkomsten uit rente ongeveer mee tellen?

        Bij voorbaat dank!