Hypotheek aflossen verstandig of niet?

Verschillende geldverstrekkers hebben onlangs hun regels rondom boetevrij aflossen versoepeld. Wanneer is het verstandig om de hypotheek af te lossen?

Meer aflossen

Voorheen kon je bij de meeste banken maximaal 10 – 20 % aflossen, zonder dat hier een boeterente voor werd gerekend. De afgelopen maand hebben diverse geldverstrekkers hun regels rondom aflossen versoepeld.

Zij doen dit vanwege de verruimde schenkingsvrijstelling uit het Prinsjesdag-akkoord. Daarin is afgesproken dat je tot 100.000 euro belastingvrij mag schenken of ontvangen voor de eigen woning
(tot 1 januari 2015)

Hypotheek aflossen verstandig? Bereken jouw mogelijkheden

De volgende banken hebben hun regeling omtrent aflossen verruimd:

ABN AMRO Boetevrij aflossen tot de WOZ-waarde van de woning.
AEGON Boetevrij aflossen tot de WOZ-waarde van de woning.
Argenta Boetevrij aflossen tot de WOZ-waarde van de woning.
asr Welthuis hypotheek Boetevrij aflossen tot 100.000.
asr Woninghypotheek Boetevrij aflossen tot de WOZ-waarde van de woning.
BLG Boetevrij aflossen tot 100.000.
Florius Onbeperkt boetevrij aflossen, alleen uit eigen middelen.
ING Boetevrij aflossen tot de WOZ-waarde van de woning.
Moneyou Boetevrij aflossen tot de WOZ-waarde van de woning.
Nationale Nederlanden Boetevrij aflossen tot de WOZ-waarde van de woning.
Obvion Boetevrij aflossen tot 100.000.
Rabobank Boetevrij aflossen tot 100.000.
Reaal Boetevrij aflossen tot 100.000
SNS Boetevrij aflossen tot 100.000.
Woonlife Boetevrij aflossen tot de WOZ-waarde van de woning.

Wanneer aflossen?

Aflossen is verstandig voor huizenbezitters van wie de woning/ hypotheek onder water staat. Dit betekent dat het hypotheekbedrag hoger is dan de woningwaarde. Deze huizenbezitters lopen het risico bij de verkoop van de woning met restschuld te blijven zitten.

Daarbij zijn de mogelijkheden om te verhuizen bij onderwaarde van de woning beperkt. Banken weigeren vaak de restschuld mee te financieren in een nieuwe hypotheek. Hier komt mogelijk in 2014 verandering in wanneer een restschuld onder de NHG kan vallen.

Aflossen verstandig

  • Tophypotheek: is jouw hypotheek aflossingsvrij  en is de hypotheeksom hoger dan 75% van de executiewaarde, dan is aflossen verstandig. Je loopt namelijk een verhoogd risico op een restschuld en ook kan aflossen een rentekorting van enkele tienden opleveren.
  • Kleine hypotheek: is jouw hypotheekrente lager dan het eigenwoningforfait? Dan is dit bedrag niet fiscaal aftrekbaar. Jouw maandlasten dalen direct wanneer je aflost.
  • Spaargeld: het kan interessant zijn om jouw spaargeld in te zetten om de hypotheeksom te verlagen. De spaarrente is in veel gevallen lager dan de hypotheekrente (inclusief hypotheekrenteaftrek). Door af te lossen kan je de hypotheekrente verlagen.

Aflossen niet verstandig

  • Niet noodzakelijk: Onder andere wanneer jouw financiële situatie op orde is, de hypotheek in verhouding is met de woningwaarde en wanneer je toch al aflost, is het niet nodig om extra af te lossen.
  • (Bank)-spaarhypotheek: wanneer je spaart voor de aflossing van de hypotheek is het niet verstandig om af te lossen. Je kunt beter meer geld storten op de spaarrekening of in de verzekeringspolis.
  • Spaargeld nodig: door af te lossen zit jouw spaargeld vast in de woning. Je kunt pas weer over jouw geld beschikken wanneer de woning verkocht wordt. Aflossen is dus niet verstandig als je het spaargeld ergens anders voor nodig heeft.
  • Bijleenregeling: wanneer je jouw woning verkoopt met overwaarde, moet je dit bedrag gebruiken voor jouw nieuwe woning. Wanneer je de overwaarde niet gebruikt, dan is de rente over dit deel niet fiscaal aftrekbaar.

Let op: (extra) aflossen is een wijziging in jouw hypotheek en kan grote invloed hebben op jouw financiële situatie. Wij kunnen voor jou berekenen of aflossen verstandig is en hoe je dit het beste aan kunt pakken. Vul vrijblijvend het intakeformulier in.

Dit artikel is geschreven door Roel van Oirschot

Oversluiten

Bereken of oversluiten voor jou voordelig is.

Overwaarde

Je mogelijkheden met overwaarde?

Woning kopen?

Huis kopen? Bereken je laagste hypotheekrente.

Plaats een reactie

Vliegensvlug de laagste hypotheekrente?

Ontvang geheel vrijblijvend een hypotheekberekening op basis van jouw situatie en wensen.

8.5
8.5 uit 3096 reviews. 90% beveelt ons aan!
  • Zeer duidelijk en ook een antwoord op alle mogelijke vragen

    Ik krijg een zeer goed gevoel van jullie website, de informatie is zeer duidelijk en vriendelijk in opzet. Ook het feit dat er constant bij wordt gehouden wat de actuele rente standen zijn.

    11/01/2024 Hans, Alkmaar
  • Duidelijk, overzichtelijk

    Snel en effectief, een niet verbindende indicatie voor maandlasten zou prettig zijn voor beeldvorming.

    03/01/2024 Mike, Ewijk
  • Snelle respons

    Na onze aanvraag werden we snel en goed geadviseerd door Jeroen. Met zijn tips kunnen we snel verder in ons traject

    16/01/2024 Louis, Rotterdam

Mis geen enkele rente-update!

Wekelijks: de laagste rentes, slimme hypotheeektips en handige rekentools. Aangevuld met leuke weetjes. Benieuwd? Meld je gratis aan!
  • Dit veld is bedoeld voor validatiedoeleinden en moet niet worden gewijzigd.

+140.000 abonnees | Wekelijks rente-overzicht + hypotheektips
Extra: ontvang exclusief de renteverwachting 2024