Verschillende geldverstrekkers hebben onlangs hun regels rondom boetevrij aflossen versoepeld. Wanneer is het verstandig om de hypotheek af te lossen?
Meer aflossen
Voorheen kon je bij de meeste banken maximaal 10 – 20 % aflossen, zonder dat hier een boeterente voor werd gerekend. De afgelopen maand hebben diverse geldverstrekkers hun regels rondom aflossen versoepeld.
Zij doen dit vanwege de verruimde schenkingsvrijstelling uit het Prinsjesdag-akkoord. Daarin is afgesproken dat je tot 100.000 euro belastingvrij mag schenken of ontvangen voor de eigen woning
(tot 1 januari 2015)
Hypotheek aflossen verstandig? Bereken jouw mogelijkheden
De volgende banken hebben hun regeling omtrent aflossen verruimd:
| ABN AMRO | Boetevrij aflossen tot de WOZ-waarde van de woning. |
| AEGON | Boetevrij aflossen tot de WOZ-waarde van de woning. |
| Argenta | Boetevrij aflossen tot de WOZ-waarde van de woning. |
| asr Welthuis hypotheek | Boetevrij aflossen tot 100.000. |
| asr Woninghypotheek | Boetevrij aflossen tot de WOZ-waarde van de woning. |
| BLG | Boetevrij aflossen tot 100.000. |
| Florius | Onbeperkt boetevrij aflossen, alleen uit eigen middelen. |
| ING | Boetevrij aflossen tot de WOZ-waarde van de woning. |
| Moneyou | Boetevrij aflossen tot de WOZ-waarde van de woning. |
| Nationale Nederlanden | Boetevrij aflossen tot de WOZ-waarde van de woning. |
| Obvion | Boetevrij aflossen tot 100.000. |
| Rabobank | Boetevrij aflossen tot 100.000. |
| Reaal | Boetevrij aflossen tot 100.000 |
| SNS | Boetevrij aflossen tot 100.000. |
| Woonlife | Boetevrij aflossen tot de WOZ-waarde van de woning. |
Wanneer aflossen?
Aflossen is verstandig voor huizenbezitters van wie de woning/ hypotheek onder water staat. Dit betekent dat het hypotheekbedrag hoger is dan de woningwaarde. Deze huizenbezitters lopen het risico bij de verkoop van de woning met restschuld te blijven zitten.
Daarbij zijn de mogelijkheden om te verhuizen bij onderwaarde van de woning beperkt. Banken weigeren vaak de restschuld mee te financieren in een nieuwe hypotheek. Hier komt mogelijk in 2014 verandering in wanneer een restschuld onder de NHG kan vallen.
Aflossen verstandig
- Tophypotheek: is jouw hypotheek aflossingsvrij en is de hypotheeksom hoger dan 75% van de executiewaarde, dan is aflossen verstandig. Je loopt namelijk een verhoogd risico op een restschuld en ook kan aflossen een rentekorting van enkele tienden opleveren.
- Kleine hypotheek: is jouw hypotheekrente lager dan het eigenwoningforfait? Dan is dit bedrag niet fiscaal aftrekbaar. Jouw maandlasten dalen direct wanneer je aflost.
- Spaargeld: het kan interessant zijn om jouw spaargeld in te zetten om de hypotheeksom te verlagen. De spaarrente is in veel gevallen lager dan de hypotheekrente (inclusief hypotheekrenteaftrek). Door af te lossen kan je de hypotheekrente verlagen.
Aflossen niet verstandig
- Niet noodzakelijk: Onder andere wanneer jouw financiële situatie op orde is, de hypotheek in verhouding is met de woningwaarde en wanneer je toch al aflost, is het niet nodig om extra af te lossen.
- (Bank)-spaarhypotheek: wanneer je spaart voor de aflossing van de hypotheek is het niet verstandig om af te lossen. Je kunt beter meer geld storten op de spaarrekening of in de verzekeringspolis.
- Spaargeld nodig: door af te lossen zit jouw spaargeld vast in de woning. Je kunt pas weer over jouw geld beschikken wanneer de woning verkocht wordt. Aflossen is dus niet verstandig als je het spaargeld ergens anders voor nodig heeft.
- Bijleenregeling: wanneer je jouw woning verkoopt met overwaarde, moet je dit bedrag gebruiken voor jouw nieuwe woning. Wanneer je de overwaarde niet gebruikt, dan is de rente over dit deel niet fiscaal aftrekbaar.
Let op: (extra) aflossen is een wijziging in jouw hypotheek en kan grote invloed hebben op jouw financiële situatie. Wij kunnen voor jou berekenen of aflossen verstandig is en hoe je dit het beste aan kunt pakken. Vul vrijblijvend het intakeformulier in.
