Hypotheek aflossen verstandig of niet?

Verschillende geldverstrekkers hebben onlangs hun regels rondom boetevrij aflossen versoepeld. Wanneer is het verstandig om de hypotheek af te lossen?

Meer aflossen

Voorheen kon u bij de meeste banken maximaal 10 – 20 % aflossen, zonder dat hier een boeterente voor werd gerekend. De afgelopen maand hebben diverse geldverstrekkers hun regels rondom aflossen versoepeld.

Zij doen dit vanwege de verruimde schenkingsvrijstelling uit het Prinsjesdag-akkoord. Daarin is afgesproken dat u tot 100.000 euro belastingvrij mag schenken of ontvangen voor de eigen woning
(tot 1 januari 2015)

Hypotheek aflossen verstandig? Bereken uw mogelijkheden

De volgende banken hebben hun regeling omtrent aflossen verruimd:

ABN AMROBoetevrij aflossen tot de WOZ-waarde van de woning.
AEGONBoetevrij aflossen tot de WOZ-waarde van de woning.
ArgentaBoetevrij aflossen tot de WOZ-waarde van de woning.
asr Welthuis hypotheekBoetevrij aflossen tot 100.000.
asr WoninghypotheekBoetevrij aflossen tot de WOZ-waarde van de woning.
BLGBoetevrij aflossen tot 100.000.
FloriusOnbeperkt boetevrij aflossen, alleen uit eigen middelen.
INGBoetevrij aflossen tot de WOZ-waarde van de woning.
MoneyouBoetevrij aflossen tot de WOZ-waarde van de woning.
Nationale NederlandenBoetevrij aflossen tot de WOZ-waarde van de woning.
ObvionBoetevrij aflossen tot 100.000.
RabobankBoetevrij aflossen tot 100.000.
ReaalBoetevrij aflossen tot 100.000
SNSBoetevrij aflossen tot 100.000.
WoonlifeBoetevrij aflossen tot de WOZ-waarde van de woning.

Wanneer aflossen?

Aflossen is verstandig voor huizenbezitters van wie de woning/ hypotheek onder water staat. Dit betekent dat het hypotheekbedrag hoger is dan de woningwaarde. Deze huizenbezitters lopen het risico bij de verkoop van de woning met restschuld te blijven zitten.

Daarbij zijn de mogelijkheden om te verhuizen bij onderwaarde van de woning beperkt. Banken weigeren vaak de restschuld mee te financieren in een nieuwe hypotheek. Hier komt mogelijk in 2014 verandering in wanneer een restschuld onder de NHG kan vallen.

Aflossen verstandig

  • Tophypotheek: is uw hypotheek aflossingsvrij  en is de hypotheeksom hoger dan 75% van de executiewaarde, dan is aflossen verstandig. U loopt namelijk een verhoogd risico op een restschuld en ook kan aflossen een rentekorting van enkele tienden opleveren.
  • Kleine hypotheek: is uw hypotheekrente lager dan het eigenwoningforfait? Dan is dit bedrag niet fiscaal aftrekbaar. Uw maandlasten dalen direct wanneer u aflost.
  • Spaargeld: het kan interessant zijn om uw spaargeld in te zetten om de hypotheeksom te verlagen. De spaarrente is in veel gevallen lager dan de hypotheekrente (inclusief hypotheekrenteaftrek). Door af te lossen kunt u de hypotheekrente verlagen.

Aflossen niet verstandig

  • Niet noodzakelijk: Onder andere wanneer uw financiële situatie op orde is, de hypotheek in verhouding is met de woningwaarde en wanneer u toch al aflost, is het niet nodig om extra af te lossen.
  • (Bank)-spaarhypotheek: wanneer u spaart voor de aflossing van de hypotheek is het niet verstandig om af te lossen. U kunt beter meer geld storten op de spaarrekening of in de verzekeringspolis.
  • Spaargeld nodig: door af te lossen zit uw spaargeld vast in de woning. U kunt pas weer over uw geld beschikken wanneer de woning verkocht wordt. Aflossen is dus niet verstandig als u het spaargeld ergens anders voor nodig heeft.
  • Bijleenregeling: wanneer u uw woning verkoopt met overwaarde, moet u dit bedrag gebruiken voor uw nieuwe woning. Wanneer u de overwaarde niet gebruikt, dan is de rente over dit deel niet fiscaal aftrekbaar.

Let op: (extra) aflossen is een wijziging in uw hypotheek en kan grote invloed hebben op uw financiële situatie. Wij kunnen voor u berekenen of aflossen verstandig is en hoe u dit het beste aan kunt pakken. Vul vrijblijvend het intakeformulier in.

Dit artikel is geschreven door Roel van Oirschot

Oversluiten

Bereken of oversluiten voor u voordelig is.

Overwaarde

Uw mogelijkheden met overwaarde?

Woning kopen?

Huis kopen? Bereken uw laagste hypotheekrente.

Plaats een reactie

Vliegensvlug de laagste hypotheekrente?

Maak de juiste keuzes met een hypotheekvergelijking op maat.

8.2
8.2 uit 2579 reviews. 91% beveelt ons aan!
  • Erg goed en snelle hulp

    Erg goede hulp, na alle slechte ervaringen ergens anders

    27/06/2022 Robert, Wervershoof
  • Easy to use

    Very informative

    19/06/2022 Saif, Beesd
  • Goed

    Goed

    22/06/2022 Jan, Oude Pekela

Mis geen enkele rente-update!

Wekelijks: de laagste rentes, slimme hypotheeektips en handige rekentools. Aangevuld met leuke weetjes. Benieuwd? Meld u gratis aan!
  • Dit veld is bedoeld voor validatiedoeleinden en moet niet worden gewijzigd.

+128.000 abonnees | Wekelijks rente-overzicht + hypotheektips
Extra: ontvang exclusief de renteverwachting 2022