Elk najaar rekent het Nibud uit hoeveel mensen volgend jaar verantwoord kunnen lenen voor een huis. Die nieuwe hypotheeknormen bepalen direct wat jouw maximale hypotheek wordt. In 2026 lijkt dat goed nieuws: door hogere lonen kun je gemiddeld wat meer lenen.
Toch gaat dat niet voor iedereen op. Wie geen salarisverhoging krijgt, of een superduurzaam huis wil kopen, kan juist mínder lenen dan in 2025. In dit artikel lees je wat er precies verandert en wat dat betekent voor jouw situatie.
In het kort
Nibud past jaarlijks de hypotheeknormen aan – die bepalen hoeveel jij maximaal kunt lenen.
In 2026 mag je alleen méér lenen als je salaris ook stijgt (gemiddeld + 4,1 %).
Energiezuinige woningen met label A+++ en hoger krijgen juist minder extra leenruimte.
Alleenstaanden houden hun vaste € 17.000 aan extra leenruimte.
Zonder loonsverhoging kun je zelfs minder lenen dan in 2025.
Maximale hypotheek berekenen?
Vind de laagste rente voor jouw situatie. Of je nu je eerste woning wil kopen, toe bent aan de volgende stap, overwaarde wilt opnemen of oversluiten met de laagste maandlasten
Inhoudsopgave
Wat zijn de hypotheeknormen?
Stel: je wilt een huis kopen. Dan kijkt de bank niet alleen naar wat jij wíl lenen, maar vooral naar wat verantwoord is om te lenen.
Dat bedrag wordt bepaald door de hypotheeknormen. Die komen elk jaar uit een rapport van het Nibud. Het instituut dat berekent wat huishoudens redelijkerwijs aan woonlasten kunnen dragen.
De normen werken met zogenoemde woonquotes: het percentage van je inkomen dat aan woonlasten mag opgaan. Hoe hoger je inkomen, hoe meer je mag besteden, maar de regels zorgen ervoor dat je altijd genoeg geld overhoudt voor andere vaste lasten.
In 2026 worden de percentages afgerond op 0,1% in plaats van 0,5%, waardoor de tabellen iets nauwkeuriger zijn.
| Jaarinkomen | Hypotheekrente 3,6% | 2025 | 2026 |
|---|---|---|---|
| € 35.000 | 22,8% | 22,6% | −0,2% |
| € 50.000 | 24,4% | 24,5% | +0,1% |
| € 70.000 | 25,6% | 26,0% | +0,4% |
| € 100.000 | 27,1 | 27,5% | +0,4% |
De overheid gebruikt deze normen als leidraad. Hypotheekverstrekkers moeten zich eraan houden, zodat jij niet te veel risico loopt als de rente stijgt of je inkomen daalt.
Wat verandert er in 2026?
In 2026 blijven de regels grotendeels hetzelfde, maar de bedragen schuiven op door de loonstijging die het Centraal Planbureau verwacht: gemiddeld 4,1 procent.
Dat betekent dat de meeste mensen iets meer kunnen lenen (mits hun inkomen ook echt stijgt).
| Situatie | 2025 | 2026 | Verschil |
|---|---|---|---|
| Huishouden met inkomen €70.000 | – | + €6.000 | Meer leenruimte door loonstijging |
| Huishouden met inkomen €100.000 | – | + €15.500 | Grootste stijging in euro’s |
| Zonder loonstijging | iets minder dan 2024 | nog minder | Inflatie verlaagt ruimte |
| Alleenstaanden (≥ €28.000) | + €17.000 extra | + €17.000 extra | Ongewijzigd |
De boodschap is dus duidelijk: alleen wie meer verdient, profiteert echt van de nieuwe normen. Voor de meeste inkomens blijft de methode hetzelfde, maar de bedragen schuiven iets op.
Heb je géén loonsverhoging, dan val je juist terug: de inflatie eet een deel van je ruimte op.
Daarnaast verandert er iets bij de duurzame woningen.
Huizen met de hoogste energielabels (A+++ en A++++ met garantie) leveren minder extra leenruimte op dan in 2025. Dat komt doordat zonnepanelen minder financieel voordeel geven door de nieuwe terugleverkosten en het afbouwen van de salderingsregeling in 2027.
Voor woningen met label A of B blijft het extra leenbedrag gelijk, en ook voor huizen met lagere labels verandert er niets.
| Energielabel | 2025 | 2026 | Verschil |
|---|---|---|---|
| E, F of G | € 0 | € 0 | geen verschil |
| C of D | € 5.000 | € 5.000 | geen verschil |
| A of B | € 10.000 | € 10.000 | geen verschil |
| A+ of A++ | € 20.000 | € 20.000 | geen verschil |
| A+++ | € 30.000 | € 25.000 | – € 5.000 |
| A++++ | € 40.000 | € 30.000 | – € 10.000 |
| A++++ met garantie | € 50.000 | € 40.000 | – € 10.000 |
Loonstijging vs leenruimte
De Nibud-berekeningen laten goed zien dat loonstijging het verschil maakt. De methode voor het berekenen van de normen blijft stabiel (alleen de inkomens schuiven op).
Wie in 2026 een loonsverhoging krijgt van ongeveer 4 procent, profiteert dus direct. Maar wie hetzelfde blijft verdienen, kan juist minder lenen omdat prijzen en lasten zijn gestegen.
De verdeling in euro’s per inkomensgroep laat dat zien:
- Boven € 100.000 → meest zichtbaar verschil door hogere stijging in euro’s
- Tot € 65.000 → ongeveer gelijk aan 2025
- Vanaf € 70.000 → duidelijk hoger leenbedrag
Maximale hypotheek berekenen?
Vind de laagste rente voor jouw situatie. Of je nu je eerste woning wil kopen, toe bent aan de volgende stap, overwaarde wilt opnemen of oversluiten met de laagste maandlasten
Energielabel & verduurzaming
Een energiezuinig huis levert niet alleen een lagere energierekening op, maar bepaalt ook hoeveel je extra mag lenen.
Sinds 2024 kijkt het Nibud bij de hypotheeknormen naar het energielabel van de woning. Hoe beter dat label, hoe hoger het bedrag dat je mag bijlenen (zolang je dat geld gebruikt om te verduurzamen of een zuinig huis te kopen).
In 2026 blijven de meeste bedragen hetzelfde, behalve voor de allerzuinigste woningen. Huizen met label A+++ of A++++ krijgen minder extra leenruimte, omdat zonnepanelen minder voordeel opleveren nu de salderingsregeling wordt afgebouwd.
| Startlabel woning | Extra hypotheekbedrag | Verschil t.o.v. 2025 |
|---|---|---|
| E, F of G | € 20.000 | geen verschil |
| C of D | € 15.000 | geen verschil |
| A of B | € 10.000 | geen verschil |
| A+ of A++ | € 10.000 | geen verschil |
| A+++ | € 0 | – € 5.000 |
| A++++ | € 0 | – € 10.000 |
| A++++ (garantie) | € 0 | – € 10.000 |
| Label onbekend | € 10.000 | geen verschil |
Kort gezegd: alleen wie een woning koopt met de hoogste energielabels verliest iets aan leenruimte. Voor de meeste huizenkopers blijft de regeling zoals die in 2025 gold.
Wat betekent dit voor jou?
Of jij in 2026 meer of minder kunt lenen, hangt af van drie dingen: je inkomen, je energielabel en of je loonsverhoging krijgt.
Alleenstaanden
Verdien je minimaal € 28.000 per jaar? Dan mag je € 17.000 extra lenen. Dat bedrag blijft gelijk aan 2025 en helpt alleenstaanden om beter te kunnen concurreren met stellen.
Tweepersonenhuishoudens
Voor tweeverdieners telt het tweede inkomen voor 90 procent mee in de berekening. Met de verwachte loonstijging kunnen vooral stellen met een gezamenlijk inkomen vanaf € 70.000 iets meer lenen dan vorig jaar.
Huiseigenaren die willen verduurzamen
Wie al een woning bezit en wil investeren in isolatie, warmtepomp of zonnepanelen, kan nog steeds gebruikmaken van het verduurzamingsbudget. De bedragen blijven gelijk; alleen bij een woning die al extreem zuinig is (label A+++) vervalt het voordeel.
Conclusie
De hypotheeknormen van 2026 brengen vooral stabiliteit met een lichte verschuiving naar boven. Wie zijn inkomen ziet stijgen, kan meer lenen – vooral bij inkomens vanaf € 70.000. Voor de meeste woningen blijft de extra leenruimte gelijk, al krijgen superzuinige huizen iets minder voordeel.
Het advies blijft: laat een nieuwe berekening maken zodra je inkomen verandert. Zo weet je precies hoeveel je kunt lenen onder de regels van 2026 – en voorkom je verrassingen bij je hypotheekaanvraag.
Maximale hypotheek berekenen?
Vind de laagste rente voor jouw situatie. Of je nu je eerste woning wil kopen, toe bent aan de volgende stap, overwaarde wilt opnemen of oversluiten met de laagste maandlasten