Vanwege de lage rente blijven consumenten hun lopende hypotheek oversluiten. We beantwoorden de meest gestelde vragen over oversluiten.
1. Waarom jouw hypotheek oversluiten?
Met oversluiten kun je een aantal doelen realiseren, eventueel gecombineerd.
Wil jij weten of oversluiten interessant is?
Besparen met een lagere hypotheekrente
Veel huizenbezitters willen nu oversluiten vanwege de zeer lage rentestand. Je kunt kiezen voor de laagste hypotheekrente van dit moment en daarmee jouw maandlasten verlagen.
Zekerheid over jouw maandlasten op lange termijn
Bij oversluiten kies je ook een nieuwe rentevast periode. Door de nieuwe hypotheekrente lang vast te zetten bent je verzekerd van lage maandlasten op lange termijn.
Passende en verbeterde hypotheekvoorwaarden
Oversluiten biedt daarnaast de mogelijkheid om jouw hypotheekvoorwaarden te actualiseren. Zijn deze nog passend bij jouw situatie en wensen? Je kunt bijvoorbeeld meer zekerheid inbouwen of juist kiezen voor meer flexibiliteit met een aflossingsvrije hypotheek.
Waarom nu oversluiten extra interessant is:
- Bij deze lage rentestand is oversluiten vaker voordelig
- Bij overwaarde kun je de de oversluitkosten meefinancieren in de hypotheek.
- Oversluiten naar een (nieuwe) aflossingsvrije hypotheek is mogelijk.
- Combineer oversluiten met het opnemen van een deel overwaarde.
- Ruime toetsing op basis van de werkelijke hypotheeklast mogelijk.
Jouw hypotheek oversluiten?
2. Hoe werkt is oversluiten?
Bij oversluiten stap je over naar een nieuwe hypotheek, zonder te verhuizen. Door jouw oude hypotheek te ‘herfinancieren’ kun je gebruik maken van een nieuwe (lagere) rente en actuele (betere) voorwaarden.
Oversluiten in 3 stappen
- Je sluit een nieuwe hypotheek, daarmee los je jouw oude hypotheek af.
- Je betaalt een boete en de kosten voor de nieuwe hypotheek (notaris, advies, taxatie)
- Daarna profiteert van een lagere hypotheekrente en betere voorwaarden.
3. Wanneer is oversluiten voordelig?
Oversluiten is voordelig als de besparing opweegt tegen de kosten. In onderstaand voorbeeld zie je een berekening van de besparing, kosten en terugverdientijd.
Rekenvoorbeeld: Hypotheek 10 jaar vast
| Hypotheeksom | € 210.000,- (aflossingsvrij) |
| Oude hypotheekrente | 3,5% |
| Nieuwe hypotheekrente | 1,5% |
| Besparing per maand | € 350,- |
| Oversluitkosten | € 3.500,- |
| Terugverdientijd | 10 maanden |
| Totale besparing | € 38.500,- |
4. Wat kost de hypotheek oversluiten?
Bij de hypotheek oversluiten moet je rekening houden met de volgende kosten:
- De bank kan een boeterente voor het openbreken van het hypotheekcontract in rekening brengen. De hoogte hiervan is afhankelijk van de resterende looptijd, de hypotheeksom en de hypotheekrente.
- Voor de nieuwe hypotheek worden de reguliere afsluitkosten in rekening gebracht. Dit zijn advies en bemiddelingskosten, taxatiekosten, notariskosten. Kies je voor NHG, dan betaal je eenmalig een borgtochtprovisie.
Bovenstaande kosten zijn eenmalig fiscaal aftrekbaar in het jaar dat je oversluit. Bij overwaarde kunt je de oversluitkosten meefinancieren in de hypotheek.
5. Waar moet je rekening mee houden?
Oversluiten heeft veel voordelen, maar ook enkele nadelen. Hier moet je rekening meer houden.
- Met name als jouw rentevaste periode nog even loopt kan de boeterente flink oplopen.
- Ga je over niet al te lange tijd verhuizen, dan zijn de oversluitkosten mogelijk nog niet terugverdiend. Tip: door een hypotheek met verhuisregeling te kiezen, kun je de hypotheek meeverhuizen.
- Als je de oversluitkosten financiert in de nieuwe hypotheek, ontvang je over dit deel geen renteaftrek.
