Uw hypotheek oversluiten

Vanwege de lage rente blijven consumenten hun lopende hypotheek oversluiten. We beantwoorden de meest gestelde vragen over oversluiten.

1. Waarom uw hypotheek oversluiten?

Met oversluiten kunt u een aantal doelen realiseren, eventueel gecombineerd.

Besparen met een lagere hypotheekrente
Veel huizenbezitters willen nu oversluiten vanwege de zeer lage rentestand. U kunt kiezen voor de laagste hypotheekrente van dit moment en daarmee uw maandlasten verlagen.

Zekerheid over uw maandlasten op lange termijn
Bij oversluiten kiest u ook een nieuwe rentevastperiode. Door de nieuwe hypotheekrente lang vast te zetten bent u verzekerd van lage maandlasten op lange termijn. 

Passende en verbeterde hypotheekvoorwaarden
Oversluiten biedt daarnaast de mogelijkheid om uw hypotheekvoorwaarden te actualiseren. Zijn deze nog passend bij uw situatie en wensen? U kunt bijvoorbeeld meer zekerheid inbouwen of juist kiezen voor meer flexibiliteit met een aflossingsvrije hypotheek.

Waarom nu oversluiten extra interessant is:

  • Bij deze lage rentestand is oversluiten vaker voordelig
  • Bij overwaarde kunt u de de oversluitkosten meefinancieren in de hypotheek.
  • Oversluiten naar een (nieuwe) aflossingsvrije hypotheek is mogelijk.
  • Combineer oversluiten met het opnemen van een deel overwaarde.
  • Ruime toetsing op basis van de werkelijke hypotheeklast mogelijk.

2. Hoe werkt is oversluiten?

Bij oversluiten stapt u over naar een nieuwe hypotheek, zonder te verhuizen. Door uw oude hypotheek te ‘herfinancieren’ kunt u gebruik maken van een nieuwe (lagere) rente en actuele (betere) voorwaarden.

Oversluiten in 3 stappen

  1. U sluit een nieuwe hypotheek, daarmee lost u uw oude hypotheek af.
  2. U betaalt een boete en de kosten voor de nieuwe hypotheek (notaris, advies, taxatie)
  3. Daarna profiteert van een lagere hypotheekrente en betere voorwaarden.

3. Wanneer is oversluiten voordelig?

Oversluiten is voordelig als de besparing opweegt tegen de kosten. In onderstaand voorbeeld ziet u een berekening van de besparing, kosten en terugverdientijd.

Rekenvoorbeeld: Hypotheek 10 jaar vast

Hypotheeksom€ 210.000,- (aflossingsvrij)
Oude hypotheekrente3,5%
Nieuwe hypotheekrente1,5%
Besparing per maand€ 350,-
Oversluitkosten€ 3.500,-
Terugverdientijd10 maanden
Totale besparing€ 38.500,-

4. Wat kost de hypotheek oversluiten?

Bij de hypotheek oversluiten moet u rekening houden met de volgende kosten:

  1. De bank kan een boeterente voor het openbreken van het hypotheekcontract in rekening brengen. De hoogte hiervan is afhankelijk van de resterende looptijd, de hypotheeksom en de hypotheekrente.
  2. Voor de nieuwe hypotheek worden de reguliere afsluitkosten in rekening gebracht. Dit zijn advies en bemiddelingskosten, taxatiekosten, notariskosten. Kiest u voor NHG, dan betaalt u eenmalig een borgtochtprovisie.

Bovenstaande kosten zijn eenmalig fiscaal aftrekbaar in het jaar dat u oversluit. Bij overwaarde kunt u de oversluitkosten meefinancieren in de hypotheek.

5. Waar moet u rekening mee houden?

Oversluiten heeft veel voordelen, maar ook enkele nadelen. Hier moet u rekening meer houden.

  • Met name als uw rentevaste periode nog even loopt kan de boeterente flink oplopen.
  • Gaat u over niet al te lange tijd verhuizen, dan zijn de oversluitkosten mogelijk nog niet terugverdiend. Tip: door een hypotheek met verhuisregeling te kiezen, kunt u de hypotheek meeverhuizen.
  • Als u de oversluitkosten financiert in de nieuwe hypotheek, ontvangt u over dit deel geen renteaftrek.

Is de hypotheek oversluiten voor u voordelig? Bereken vrijblijvend uw voordeel.

Uw hypotheek oversluiten?

Bereken of oversluiten voor u voordelig is.

Overwaarde opnemen?

Ontdek alle mogelijkheden.

Een woning op het oog?

Huis kopen? Bereken uw laagste hypotheekrente.