Block title
Block content

Hoeveel kan ik lenen? Dit is een veel gestelde vraag bij een hypotheek. Bereken hoeveel u maximaal kunt lenen onder de huidige hypotheeknormen.

Inzicht in hoeveel u kunt lenen

Met inzicht in uw leenbedrag kunt u zich gaan oriënteren op de woningmarkt. Ook kunt u hiermee een inschatting maken van uw toekomstige maandlast en is het bepalend voor uw mogelijkheden om uw bestaande hypotheek over te sluiten. ‘Hoeveel kan ik lenen’ is daarom een veel gestelde vraag.

Een eerste indicatie van het leenbedrag

Aan het begin van het hypotheektraject volstaat een goede indicatie van hoeveel u kunt lenen. Deze kunt u tegenwoordig online krijgen. Op onze website berekent u eenvoudig uw maximale hypotheek op basis van het bruto jaarinkomen (en dat van uw partner).

Maximale hypotheek berekenen Op basis van de actuele normen

De berekening van de maximale hypotheek wordt op basis van de Gedragscode Hypothecaire Financieringen (GHF).

Hoeveel kan ik lenen?

Om te berekenen hoeveel u kunt lenen moet u een aantal hypotheekstukken bij de hand houden. Daarmee kan het inkomen, de woningwaarde en uw maandelijkse verplichtingen worden bepaald.

Inkomen

Hoeveel hypotheek u kunt lenen op basis van uw inkomen, wordt bepaald door in de Gedragcode Hypothecaire Financiering. Hier moeten alle geldverstrekkers zich aan houden.

  • Het uitgangpunt het bruto jaarinkomen. Bij tweeverdieners mag bij het hoogste inkomen 50% van het laagste bruto jaarinkomen opgeteld worden.
  • Vervolgens controleert u in de juiste financieringslasttabel (AOW gerechtigd of niet) hoeveel van het inkomen u mag gebruiken voor de hypotheek.

Bereken uw maximale hypotheek op basis van uw inkomen

Woningwaarde

Hoeveel u kunt lenen is ook afhankelijke van de woningwaarde. In 2017 kun je maximaal 101% van de woningwaarde als hypotheek lenen. Dit percentage wordt tot en met 2018 stapsgewijs verlaagd tot 100%.

Hoeveel kan ik lenen

Verplichtingen

Een andere factor die bepaalt hoeveel u kunt lenen, zijn eventuele openstaande verplichting. Hierbij moet u denken aan alimentatie en een consumptief krediet. Openstaande leningen staan geregistreed bij het Bureau Krediet Registratie (BKR). Dit register wordt  altijd geraadpleegd bij een hypotheekaanvraag. De codering bepaalt de impact op het leenbedrag.

Door het nieuwe leenstelsel, studeren de meeste studenten af met een studieschuld. Omdat deze over een langere periode mag worden afgelost, weegt een studieschuld opgebouwd onder het nieuwe leenstelsel minder zwaar mee bij hoeveel hypotheek u kunt lenen.

NHG-hypotheek

Wie wil lenen onder de Nationale Hypotheek Garantie is gebonden aan de NHG-normen. Daarin is ook een grensbepaald waarvoor je maximaal een NHG-hypotheek mag afsluiten.

Wilt u exact weten hoeveel u kunt lenen? Vraag dan een uitgebreide hypotheekberekening aan. Op basis van uw inkomen, (toekomstige) woningwaarde en verplichtingen worden uw hypotheek mogelijkheden onderzocht.

Afwijken van de hypotheeknormen

Het is onder voorwaarden mogelijk om meer hypotheek te lenen. Bij energiebesparende maatregelen (A++ of nul-op-de-meter-woning) mag meer geleend worden. Ook bij goede cariere vooruitzichten mag meer geleend worden. Een beperkt aantal geldverstrekkers gaat hierin mee bij een goede onderbouwing van een hypotheekadviseur.

Het is uiteraard ook mogelijk om minder te lenen dan het maximale leenbedrag. Dit levert vaak een kostenvoordeel op en ook het risico wordt lager. 

Waarom een maximum?

Het doel is een verantwoorde hypotheekverstrekking. Door een limiet te stellen aan het deel van het inkomen op gaat aan de hypotheek, wordt voorkomen dat bij een tegenvaller de maandlast niet meer te betalen is. En door niet meer dan de hypotheeksom te mogen lenen wordt het risico op een restschuld bij verkoop verlaagd.

Toch is er ook kritiek op de hypotheeknormen. Er wordt te weinig gekeken naar de individuele situatie van de aanvrager, bijvoorbeeld wanneer een inkomensstijging in het vooruitzicht ligt. Recent riep het advieskantoor NBG daarom op tot meer maatwerk bij een hypotheek voor starters.

Maximale hypotheek

Bekijk de hypotheeknormen voor vorig jaar en dit jaar: