Block title
Block content
Hypotheek bij onbekende geldverstrekker: wel of niet doen?
  Door: roel 11720 keer gelezen
Diverse nieuwe geldverstrekkers betreden de hypotheekmarkt, vaak met een lage hypotheekrente. Is het verstandig om te kiezen voor zo’n nieuwkomer?

Verschuiving in marktaandeel

Wie tot 2013 een hypotheek afsloot, deed dit 7 van de 10 keer bij ABN AMRO, Rabobank of ING. De drie grootbanken hadden de hypotheekmarkt stevig in handen, ook met dochterondernemingen als Obvion, Florius en Direktbank.

Sinds 2013 daalt het marktaandeel van de traditionele top 3, op het dieptepunt zelfs tot onder 50%. De verzekeraars en pensioenfondsen pakken meer marktaandeel en verdubbelden de afgelopen jaren hun investering in hypotheken.

Nieuwe hypotheekleningen

Hypotheekmarkt aantrekkelijk

Terwijl banken te maken krijgen met strengere kapitaaleisen, kunnen de verzekeraars en pensioenfondsen een scherpe hypotheekrente bieden. Ook was ‘meer concurrentie op de hypotheekmarkt’ een wens van de overheid. Hiervoor is de hypotheekmarkt aantrekkelijker gemaakt voor nieuwe investeerders.

  • Sinds 2013 is aflossen verplicht en de maximale hypotheek wordt teruggebracht tot 100% in 2018.
  • Institutionele beleggers kunnen investeren via regiepartijen, die de uitvoering op zich nemen.

Scherpe rente en ruime voorwaarden

Het is dan ook niet verwonderlijk dat de nieuwe geldverstrekkers uit de hoek van de institutionele beleggers komen, zoals pensioenfondsen. Munt Hypotheken is in 2014 de eerste nieuwe geldverstrekker die volledig wordt gefund met pensioengeld. Deze nieuwkomer daagt de gevestigde orde niet alleen uit met scherpe tarieven, maar weet ook met ruime voorwaarden de markt op te schudden:

  • Onbeperkt aflossen uit eigen middelen.
  • De rente wordt automatisch aangepast als er voldoende is afgelost.
  • Gegarandeerd de laagste rente bij passeren hypotheek.

De laagste hypotheekrente voor u?Start uw hypotheekvergelijking

Traditionele banken onder druk

Het aantal nieuwe geldverstrekkers neemt pas echt een vlucht als het rendement op staatsobligaties daalt. De beleggingsresultaten, van onder andere pensioenfondsen, staan hierdoor onder druk. De hypotheekmarkt biedt marges die elders niet gehaald kunnen worden en een beperkt risico, vergelijkbaar met obligaties. Munt Hypotheken wordt daarom al snel gevolgd door Tellius, Attens, Venn, BijBouwe, IQwoon en meest recent Merius.

Met een lage hypotheekrente zetten de nieuwe geldverstrekkers de bestaande banken onder druk om de marges te verlagen. Met name op de lange rentevastperiodes 20 jaar vast en 30 jaar vast bieden deze nieuwekomers een lager hypotheekrente. Ook de ruime voorwaarden, die Munt Hypotheken introduceerde, zijn inmiddels door veel geldverstrekkers overgenomen.

Nadelen aan de explosieve groei

Er zitten ook nadelen aan de explosieve groei van nieuwe geldverstrekkers. Zo bieden ze vaak standaard-hypotheken aan en er is weinig ruimte voor maatwerk. Ook is het niet altijd duidelijk welke geldschieter er achter die lage hypotheekrente zit. Dit maakt het lastig om de continuïteit van de geldverstrekkers in te schatten.

De kans dat deze nieuwkomers zich op een gegeven moment van de hypotheekmarkt terugtrekken is groter dan bij traditionele geldverstrekkers. Redenen hiervoor kunnen zijn dat andere lange termijn beleggingen meer opleveren of de beleggingsdoelstellingen zijn bereikt. Beide zijn niet ondenkbaar nu de kapitaalmarktrente weer stijgt (zie onze laagste update van de renteverwachting). Recent nog zette BijBouwe, Munt en Tellius, het werven van nieuwe klanten (tijdelijk) op een laag pitje.

Door te stoppen met het verstrekken van hypotheken of zich uit de markt te prijzen met een hoge hypotheekrente trekken ze geen nieuwe klanten aan en de bestaande hypotheken lopen gewoon door. Voor bestaande klanten kan dit echter nadelig uitpakken:

  • Klanten die gaan verhuizen of de hypotheek willen verhogen betalen dan een te hoge hypotheekrente.
  • Voor wie de rentevastperiode afloopt krijgt een slecht renteaanbod en wordt zo gedwongen om over te stappen en hiervoor kosten te maken.

Kiezen voor een nieuwkomer verstandig?

  • Voordelen: lage rente en goede voorwaarden
  • Nadelen: continuiteit onzeker en minder maatwerk mogelijk.

Dit maakt nieuwe geldverstrekkers ideaal voor starters. Ook als u kiest voor een lange rentevastperiode (bij oversluiten of verhuizen), dan is zo’n nieuwe geldverstrekker een goede optie. U profiteert dan lange tijd van een lage hypotheekrente.

Als u kiest voor een korte rentevastperiode of u wilt de hypotheek tussentijds wijzigen, dan is het niet zeker dat u in de toekomst ook zo voordelig uit bent.

Kijk dus niet enkel naar de laagste hypotheekrente, maar ook wie deze rente aanbiedt. Een hypotheekadviseur kan u helpen met het maken van een juiste keuze.

Ontvang een persoonlijk hypotheekaanbod

Ontvang vrijblijvend een persoonlijk hypotheekaanbod in de volgende situaties:

Reacties

Reactie toevoegen

Plain text

  • Geen HTML toegestaan.
  • Adressen van webpagina's en e-mailadressen worden automatisch naar links omgezet.
  • Regels en paragrafen worden automatisch gesplitst.

Zijn deze nieuwe hypotheekverstrekkers ook "ondernemersvriendelijk" of blijft de ondernemer nog steeds met de ongelijke behandeling voor hypotheekverstrekking worstelen?

Gelden bij deze nieuwe hypotheekverstrekkers ook de voorwaarden die de overheid heeft gesteld aan de traditionele banken?

Zijn er inmiddels ook al verstrekkers die een (2e) woning in het buitenland willen financieren?
Ik ben bezig met de aankoop van een woning in Spanje en via Spaanse verstrekkers kan ik max. 60% van de taxatie waarde krijgen. Ik zou dat(zelfde) bedrag liever via een Nederlandse verstrekker verkrijgen.

Beste Freddy, voor een tweede woning in het buitenland bij een Nederlandse geldverstrekker zou u een hypotheek in box 3 kunnen overwegen. U heeft dan overwaarde op uw huidige woning nodig. Met vriendelijke groet, Roel van Oirschot (Hypotheek-Rentetarieven).