De hypotheekrente is op dit moment historisch laag. Lees waarom de hypotheekrente zo extreem is gedaald en of deze verder daalt
Opbouw hypotheekrente
Om te begrijpen waarom de hypotheekrente laag is, kijken we eerst naar de opbouw van de hypotheekrente:
- Marktrente: geldverstrekkers kopen geld op de geldmarkt en kapitaalmarkt, en lenen dit vervolgens uit.
- Renteopslag: bovenop de marktrente rekenen banken een opslag. De hoogte van de renteopslag wordt bepaald door onder andere: risico, kosten, winst en concurrentiepositie.
Uw hypotheekvergelijking De laagste hypotheekrente voor u uitgezocht
Ontwikkeling marktrente
De inkoopprijs van geld kent twee belangrijke graadmeters: de Euribor-rente (geldmarkt) en de rente op staatsleningen (kapitaalmarkt). Deze marktrentes hebben zich de afgelopen jaren als volgt ontwikkeld:
- De Europese Centrale Bank (ECB) houdt de Euribor-rente al lange tijd laag. Met dit rentebeleid hoopt de ECB de economie te stimuleren en de lage inflatie te bestrijden.
- Door de wereldwijde economische crisis is de rente op staatsleningen de afgelopen jaren gedaald tot het huidige lage niveau.
Door de lage marktrente heeft bijvoorbeeld de hypotheekrente 10 jaar vast zich als volgt ontwikkeld:
Invloed van renteopslag
De renteopslag van banken is de afgelopen jaren nauwelijks lager geworden. In vergelijking met de ons omringende landen (België, Duitsland) is de renteopslag in Nederland zelfs hoog te noemen. Dit wordt onder andere veroorzaakt door:
- Hoog risico: het risico voor geldverstrekkers is relatief hoog omdat Nederlanders meer dan 100% van de woningwaarde mogen lenen.
- Balans versterken: van banken wordt geëist dat zij hun balansen versterken. Dit doen ze onder andere met de marge op de hypotheekrente.
- Gebrek aan concurrentie: de twee grootste concurrenten van marktleider Rabobank hebben jaren niet mogen concurreren vanwege staatssteun.
Verwachting voor de toekomst
We verwachten dat de marktrente de komende tijd gelijk blijft. De ECB heeft aangegeven haar rentebeleid voorlopig niet aan te passen. Wereldwijd is er sprake economisch herstel. De opwaartse druk van dit herstel op de rente wordt echter opgeheven door de lage inflatie in Europa en de crisis in Oekraïne.
De renteopslag kan op termijn gaan dalen. De maximale hypotheeksom in Nederland wordt stapsgewijs verlaagd. Het risico van geldverstrekkers wordt hierdoor kleiner. Ook zal de concurrentie toenemen. De banken ING, ABN AMRO, SNS en AEGON mogen sinds kort weer concurreren. Tijdens het concurrentieverbod hebben de kleinere aanbieders met scherpe rentetarieven hun marktaandeel vergroot. Een nieuwe concurrentiestrijd kan op termijn een verlagend effect hebben op de hypotheekrente.
Kortom: we verwachten dat de hypotheekrente voorlopig op het huidige lage niveau blijft. Ook profiteren van de lage rentetarieven? Vraag een hypotheekvergelijking aan.
Lees ook: de hypotheekrente verwachting 2015 (elke maand een update)
Dit artikel suggereert dat er concurrentie is tussen banken onderling. Dat is larie.
Veel burgers weten niet hoe het systeem van geld lenen bij banken werkt en denken dat banken geld uitlenen dat zij in bezit hebben via ingelegd spaargeld. Dat is niet het geval.
Banken hebben het privilege van fractionele reserve “afgedwongen” bij overheden. Dit privilege houdt in dat bij een lening voor bijvoorbeeld de aankoop van een woning de bank een creditrekening opent op naam van de partij die leent voor het bedrag dat wordt geleend en dat het bedrag “vers” wordt geprint. Ergo: de bank creëert slechts een schuld. Als onderpand voor de lening fungeert de woning. Bij niet betalen van de rente vervalt de woning aan de bank. Risico voor de bank: nulkommanul.
Het is de partij die het geld leent die de schuld omzet naar waarde door hard te werken.
De rol van de bank is niet anders dan een schuldrekening openen zonder enig risico waarvoor zij meer dan vorstelijk wordt beloond.
En als het door risicovol beleggen van de banken toch nog fout gaat klopt de bank bij de overheid aan en betalen de burgers de rekening …. (ABN/AMRO gered door overheid – gekocht voor 30 miljard – verkocht voor 15 miljard – schade 15 miljard voor de burgers !!!!!!). Groter bedrog en diefstal bestaat niet !
Het is de hoogste tijd dat dit meer dan verderfelijke systeem verdwijnt van deze aarde !!