De regels voor aflossingsvrije hypotheken veranderen. Verschillende grote geldverstrekkers beperken sinds 2026 het bedrag dat je aflossingsvrij kunt lenen. Bij sommige banken mag dat nog maximaal 30% van de woningwaarde zijn, soms met een extra limiet van €150.000.
Toch is aflossingsvrij lenen niet overal aan banden gelegd. Andere geldverstrekkers bieden nog steeds ruimte tot 50% van de woningwaarde. Ook verschijnen er nieuwe hypotheekproducten waarin een deels aflossingsvrije hypotheek juist een belangrijke rol speelt.
De mogelijkheden verschillen daardoor steeds sterker per geldverstrekker. Heb je een aflossingsvrije hypotheek of overweeg je die? Dan is het belangrijk om niet alleen naar de hypotheekvorm te kijken, maar vooral naar de voorwaarden van de aanbieder en jouw persoonlijke situatie.
Inhoudsopgave
Waarom beperken banken de aflossingsvrije hypotheek?
Bij een aflossingsvrije hypotheek betaal je tijdens de looptijd meestal alleen rente. Je lost de hypotheekschuld dus niet automatisch af. Aan het einde van de looptijd staat de schuld — of een deel daarvan — nog open.
Dat hoeft geen probleem te zijn, zolang je tegen die tijd voldoende middelen hebt om de hypotheek af te lossen of opnieuw te financieren. Toch brengt deze hypotheekvorm extra risico’s met zich mee. De waarde van de woning is vaak een belangrijke bron om de schuld later af te lossen. Daalt de woningwaarde, dan kan een restschuld ontstaan.
Ook kan je financiële situatie in de loop der jaren veranderen. Denk aan een lager inkomen na pensionering, arbeidsongeschiktheid of het wegvallen van hypotheekrenteaftrek. De Nederlandsche Bank (DNB) wijst erop dat bijna 45% van de Nederlandse hypotheekschuld geheel of gedeeltelijk aflossingsvrij is. Veel van deze hypotheekleningen lopen bovendien af in de periodes 2035–2038 en 2047–2052.
Die grote hoeveelheid aflossingsvrije hypotheekschuld is één van de redenen waarom toezichthouders en geldverstrekkers kritisch naar deze hypotheekvorm kijken.
Welke banken hebben de regels aangescherpt?
Onder meer Rabobank, Obvion, ABN AMRO, Florius, ING en ASN Bank hebben tussen mei en juli 2026 hun beleid voor aflossingsvrije hypotheken aangepast. De precieze voorwaarden verschillen per bank, maar de belangrijkste wijziging is vaak hetzelfde: je mag nog maar een kleiner deel van de woningwaarde aflossingsvrij financieren.
Bij verschillende geldverstrekkers geldt sinds 2026:
- maximaal 30% van de woningwaarde aflossingsvrij;
- soms daarnaast een absoluut maximum van €150.000;
- bij duurdere woningen kunnen afwijkende maximumbedragen gelden.
Bij Rabobank en Obvion geldt bijvoorbeeld een grens van maximaal 30% van de woningwaarde en maximaal €150.000. ABN AMRO en Florius hanteren vergelijkbare grenzen voor woningen tot €1 miljoen. Ook ING heeft het beleid aangescherpt.
Dat betekent niet dat iedereen met een bestaande aflossingsvrije hypotheek nu direct iets moet aanpassen. Wie niets aan de hypotheek wijzigt, behoudt in veel gevallen de bestaande afspraken. De nieuwe regels worden vooral relevant als je bijvoorbeeld wilt verhuizen, je hypotheek wilt verhogen, overwaarde wilt opnemen of je hypotheek opnieuw moet regelen.
Wordt aflossingsvrij lenen helemaal afgeschaft?
Nee. Aflossingsvrij lenen wordt niet volledig afgeschaft. Wel worden de voorwaarden bij verschillende geldverstrekkers strenger en kunnen de mogelijkheden per bank sterk uiteenlopen.
De ontwikkeling op de hypotheekmarkt gaat daardoor twee kanten op: sommige banken beperken aflossingsvrij lenen, terwijl andere aanbieders ruimte blijven bieden voor specifieke doelgroepen en situaties.
Niet iedere geldverstrekker volgt dezelfde lijn
De grens van 30% geldt niet voor de hele hypotheekmarkt. Bij sommige geldverstrekkers is het nog steeds mogelijk om tot 50% van de woningwaarde aflossingsvrij te financieren.
Dat kan een groot verschil maken. Bij een woningwaarde van €600.000 betekent:
- 30% aflossingsvrij: maximaal €180.000;
- 50% aflossingsvrij: maximaal €300.000.
Het verschil is €120.000. Dat betekent niet dat je dit bedrag automatisch kunt lenen. Je inkomen, leeftijd, financiële verplichtingen, woningwaarde en de overige voorwaarden van de geldverstrekker blijven bepalend.
Toch kan de keuze voor een andere aanbieder in sommige situaties wel extra ruimte geven. Bijvoorbeeld wanneer je een deel van je overwaarde wilt opnemen, een volgende woning koopt of je maandlasten na pensionering zo laag mogelijk wilt houden.
Daarom is het steeds belangrijker om hypotheekverstrekkers met elkaar te vergelijken. De ene bank kan een aanvraag afwijzen of een groter deel verplicht annuïtair laten aflossen, terwijl een andere geldverstrekker meer ruimte biedt voor een aflossingsvrij leningdeel.
Nieuwe hypotheekproducten houden ruimte voor aflossingsvrij
Terwijl sommige banken aflossingsvrij lenen beperken, gebeurt er aan de andere kant van de markt iets opvallends. Er komen ook hypotheekproducten bij waarin aflossingsvrij lenen bewust een belangrijke rol blijft spelen.
Een voorbeeld is de Levenslang Zeker Hypotheek van MUNT Hypotheken. Daarbij staat de rente levenslang vast op 4,35%, kan tot 70% van de woningwaarde worden gefinancierd en mag maximaal 50% van de hypotheek aflossingsvrij zijn.
Ook a.s.r. heeft al langer een vergelijkbare hypotheek en bijBouwe heeft aangekondigd met een eigen variant te komen.
Dit product richt zich op klanten die de AOW-leeftijd hebben bereikt.
Aflossingsvrije hypotheken vergelijken? Bekijk de actuele hypotheekrentes.
Wat betekent dit voor jouw hypotheek?
Heb je al een aflossingsvrije hypotheek? Dan hoef je meestal niet direct in actie te komen. Zolang je niets aan je hypotheek wijzigt, kun je de bestaande afspraken in veel gevallen voortzetten. Loopt alleen je rentevaste periode af, dan betekent dat doorgaans niet automatisch dat je hypotheek moet worden aangepast.
De nieuwe regels worden vooral relevant wanneer je je hypotheek wilt wijzigen. Bijvoorbeeld als je:
- gaat verhuizen;
- je hypotheek wilt verhogen;
- overwaarde wilt opnemen;
- wilt oversluiten naar een andere geldverstrekker;
- de einddatum van je hypotheek bereikt;
- met pensioen gaat of op een andere manier met een verandering in inkomen te maken krijgt.
Of een aflossingsvrije hypotheek in jouw situatie passend blijft, hangt af van meer dan alleen het maximale percentage. Ook je inkomen, leeftijd, woningwaarde, bestaande hypotheek, pensioeninkomen en toekomstplannen spelen een rol.
De precieze gevolgen verschillen per geldverstrekker en zijn afhankelijk van de afspraken in je hypotheekcontract. Het is daarom verstandig om niet pas op het laatste moment te bekijken wat er mogelijk is. Door nu al inzicht te krijgen in je openstaande schuld, woningwaarde en toekomstige inkomen, weet je beter met welke scenario’s je rekening moet houden.
Wil je weten wat de veranderende regels betekenen als je verhuist, je hypotheek verhoogt of met pensioen gaat? Vergelijk dan de actuele hypotheekrentes en laat berekenen welke hypotheekmogelijkheden bij jouw situatie passen. Een persoonlijke hypotheekberekening geeft inzicht in hoeveel je verantwoord kunt lenen en welk deel daarvan eventueel aflossingsvrij kan worden gefinancierd.
Bereken jouw maximale hypotheek
Kluswoning op het oog? Bereken je maximale hypotheek en ontdek welke financiële ruimte je hebt voor jouw plannen.
Als eerste het laatste nieuws in je mailbox
Dit artikel verscheen eerder in onze nieuwsbrief. Ook als eerste op de hoogte blijven? Sluit je aan bij 60.000+ lezers en schrijf je in!
Geef een reactie