Wie richting zijn pensioen gaat en een hypotheek wil afsluiten of aanpassen, kan de komende tijd met strengere regels te maken krijgen. Verschillende grote geldverstrekkers gaan nadrukkelijker kijken naar het toekomstige pensioeninkomen én naar de hypotheekschuld die op latere leeftijd overblijft.
ABN AMRO voert nieuwe regels in vanaf 9 december 2026. Rabobank en Obvion volgen vanaf maart 2027. Vooral voor 50-plussers die willen verhuizen, hun hypotheek verhogen of oversluiten kunnen de veranderingen merkbaar worden.
Inhoudsopgave
Wat verandert er aan de hypotheekregels voor 50-plussers?
De regels verschillen per geldverstrekker. Rabobank en Obvion gaan vanaf maart 2027 al vijftien jaar vóór de pensioengerechtigde leeftijd rekening houden met het verwachte pensioeninkomen. Nu doen zij dat binnen tien jaar voor het verwachte pensioen.
Daarnaast kijken de banken naar de hypotheekschuld die op latere leeftijd resteert. Op 85-jarige leeftijd mag die bij Rabobank en Obvion nog maximaal 70% van de woningwaarde bedragen.
ABN AMRO kiest voor een andere aanpak. Daar blijft de reguliere toets op het pensioeninkomen binnen tien jaar vóór de pensioengerechtigde leeftijd bestaan. Wie pas later met pensioen gaat, maar wel tijdens de looptijd van de hypotheek, krijgt vanaf 9 december 2026 een aanvullende beoordeling van de betaalbaarheid na pensionering. Een negatieve uitkomst van die aanvullende berekening leidt niet automatisch tot een afwijzing.
Wel geldt bij aanvragen en wijzigingen waarvoor een Loan-to-Value-toets verplicht is een nieuwe grens: wanneer de oudste aanvrager 85 jaar wordt, mag de totale hypotheekschuld bij ABN AMRO nog maximaal 50% van de actuele woningwaarde bedragen.
Waarom kan je maximale hypotheek lager worden?
Na pensionering daalt het inkomen bij veel huishoudens. Wanneer een geldverstrekker bij de hypotheekberekening rekening moet houden met dat lagere inkomen, kan daardoor ook het bedrag dat je maximaal kunt lenen lager uitvallen.
Dat kan bijvoorbeeld merkbaar worden wanneer je:
- wilt verhuizen en een nieuwe hypotheek nodig hebt;
- je hypotheek wilt verhogen, bijvoorbeeld voor een verbouwing of verduurzaming;
- overwaarde wilt opnemen via een hogere hypotheek;
- wilt oversluiten naar een andere geldverstrekker.
Bij Rabobank en Obvion veranderen de nieuwe regels niets zolang een bestaande hypotheek niet wordt aangepast. Ze worden onder meer relevant bij verhuizen, herfinancieren en bepaalde wijzigingen, zoals een hypotheekverhoging.
Ook bij ABN AMRO worden bestaande, ongewijzigde leningdelen niet automatisch aangepast. De nieuwe 50%-toets kan bijvoorbeeld wel een rol spelen bij een nieuwe financiering, verhoging, herfinanciering of het omzetten van een hypotheekvorm.
Benieuwd wat er mogelijk is?
Bereken hoeveel je kunt lenen of blijf via onze nieuwsbrief op de hoogte van de laatste ontwikkelingen rondom hypotheken, hypotheekrente en de woningmarkt.
Hoeveel je daadwerkelijk kunt lenen, hangt af van je persoonlijke financiële situatie en de acceptatievoorwaarden van de geldverstrekker. Een online berekening geeft daarom slechts een indicatie.
Vooral een aandachtspunt bij een hoge resterende hypotheek
Niet alleen je inkomen is belangrijk. Geldverstrekkers kijken steeds nadrukkelijker naar de schuld die op latere leeftijd nog openstaat.
Dat kan vooral relevant zijn wanneer een groot deel van je hypotheek aflossingsvrij is. Bij een aflossingsvrije hypotheek los je tijdens de looptijd niet verplicht af op dat leningdeel. Daardoor kan er op latere leeftijd nog een relatief hoge schuld overblijven.
ABN AMRO kijkt daarom vanaf december niet alleen naar aflossingsvrije hypotheken. De grens van 50% van de woningwaarde op 85-jarige leeftijd geldt voor de totale hypotheekschuld bij aanvragen waarop deze toets van toepassing is.
De ene geldverstrekker kan meer mogelijkheden bieden dan de andere
Uit de hypotheekaanvragen die wij verwerken, zien we in de praktijk hoe groot de verschillen tussen geldverstrekkers kunnen zijn.
Ook deze veranderingen bevestigen dit. Rabobank en Obvion kiezen bijvoorbeeld voor een eerdere toets op het pensioeninkomen, terwijl ABN AMRO de bestaande termijn van tien jaar behoudt maar andere aanvullende voorwaarden stelt.
Minder kunnen lenen bij de ene geldverstrekker betekent daarom niet automatisch dat dezelfde hypotheek bij iedere andere aanbieder onmogelijk is. Acceptatievoorwaarden kunnen verschillen.
Voor 50-plussers met verhuis-, verbouw- of oversluitplannen wordt het daardoor extra belangrijk om niet alleen naar de hypotheekrente te kijken. Ook de voorwaarden en de manier waarop een geldverstrekker met het toekomstige pensioeninkomen en de resterende hypotheekschuld omgaat, kunnen bepalend zijn.
Hypotheek vergelijken bij 30+ geldverstrekkers
Wanneer je online een hypotheekberekening maakt, vergelijken wij de geldverstrekkers voor je. Zo ontvang jij het best mogelijke aanbod voor jouw situatie.
Dit artikel is gebaseerd op de actuele acceptatievoorwaarden en publicaties van de genoemde geldverstrekkers en is voor het laatst gecontroleerd op 8 oktober 2026. Hypotheekregels en acceptatievoorwaarden kunnen wijzigen. Voor jouw persoonlijke berekening werken we uiteraard altijd met de meest actuele gegevens.
Veelgestelde vragen over hypotheken voor 50-plussers
Dat hangt af van de geldverstrekker en je pensioendatum. Rabobank en Obvion gaan vanaf maart 2027 vijftien jaar vóór de pensioengerechtigde leeftijd rekening houden met het verwachte pensioeninkomen. Bij ABN AMRO blijft de reguliere pensioentoets binnen tien jaar voor de pensioengerechtigde leeftijd gelden.
Dat hoeft niet. Je maximale hypotheek hangt onder andere af van je inkomen, verwachte pensioeninkomen, hypotheekschuld, hypotheekvorm en het beleid van de geldverstrekker. Wel kunnen de nieuwe regels ervoor zorgen dat het toekomstige pensioeninkomen eerder of nadrukkelijker meeweegt.
Niet automatisch. Bij de aangekondigde wijzigingen worden vooral nieuwe aanvragen en bepaalde aanpassingen van bestaande hypotheken opnieuw beoordeeld. Zolang je niets verandert, blijven bestaande leningdelen in veel situaties ongemoeid.
Ja, maar hoeveel je kunt verhogen hangt af van je persoonlijke situatie en de voorwaarden van de geldverstrekker. Het toekomstige pensioeninkomen en de hypotheekschuld die op latere leeftijd overblijft kunnen daarbij een grotere rol spelen.
Geldverstrekkers hanteren binnen de wettelijke kaders hun eigen acceptatiebeleid. Daardoor kan dezelfde financiële situatie bij verschillende aanbieders tot een andere beoordeling leiden.
Als eerste het laatste nieuws in je mailbox
Dit artikel verscheen eerder in onze nieuwsbrief. Ook als eerste op de hoogte blijven? Sluit je aan bij 60.000+ lezers en schrijf je in!
Geef een reactie