In 2018 vervalt de renteaftrek voor restschuldfinanciering. Meefinancieren in de hypotheek is moeilijker geworden. Hoe kunt u een restschuld financieren?
Financieren restschuld aftrekbaar
De rente voor een restschuldfinanciering was lange tijd fiscaal aftrekbaar. Dit zorgde voor lagere maandlasten voor huizenbezitters die verhuizen met een restschuld. Daarnaast kon (door de renteaftrek) de restschuld bij veel geldverstrekkers worden meegefinancierd in de nieuwe hypotheek.
Let op: Dit bericht is 5 jaar geleden gepubliceerd. Mogelijk is de inhoud hiervan verouderd.
Dit was echter een tijdelijke crisismaatregel. Enkel de restschulden die zijn ontstaan tussen van 28-10-2012 tot 31-12-2017 komen hiervoor in aanmerking voor renteaftrek.
Verhuizen met restschuld? Laat vrijblijvend uw mogelijkheden berekenen
Renteaftrek restschuldfinanciering vervalt in 2018
Vanaf 2018 is de renteaftrek voor het financieren van een restschuld komen te vervallen. Verhuizen met een restschuld is daarom duurder geworden. Daarnaast daalt de leencapaciteit fors, zoals blijkt uit onderstaand rekenvoorbeeld van de hypotheekadviseurs van NBG.
- Restschuld: € 25.000,-
- Financiering: persoonlijke lening, looptijd 180 maanden, rente 5,60%.
- Inkomen: € 52.000,-
Door het vervallen van de renteaftrek is de maandlast bij deze restschuldfinanciering € 203,- in plaats van € 141,-. Dit is € 61,- per maand hoger.
Met een restschuldfinanciering kan op basis van de werkelijke lasten maximaal € 197.500,- geleend worden. Als banken, door het vervallen van de renteaftrek, de financiering van de restschuld gaan toetsen op de fictieve toetsrente is dit nog maar € 112.500,-. Een daling van de maximale leencapaciteit van € 85.000,-.
Deze daling van de leencapaciteit komt bovenop een andere verlaging van de maximale hypotheek in 2018. Een oproep voor behoud van de renteaftrek was aan dovemansoren gericht. Staatssecretaris Wiebes heeft besloten om de renteaftrek voor restschuldfinancieringen definitief te laten vervallen.
Restschuld financieren, wat is wel mogelijk?
Door de lagere leencapaciteit is het meefinancieren van de restschuld in de nieuwe hypotheek er vaak niet meer bij. Wat is nog wel mogelijk als u een restschuld heeft.
1. Ruimte meefinancieren hypotheek optimaal benutten
Weet u zeker dat u de mogelijkheden om een restschuld mee te financieren in de hypotheek optimaal benut? Laat een expert vrijblijvend uw hypotheekmogelijkheden bij een restschuld berekenen.
2. Anticiperen door extra aflossen
Gaat u op termijn verkopen en houdt u mogelijk een restschuld over? Start dan nu al met extra aflossen. Dit doet misschien even pijn, maar kan uw hypotheekmogelijkheden straks flink vergroten.
3. Restschuld betalen met schenking
Vanaf 2017 is het mogelijk om tot € 100.000,- belastingvrij te schenken voor de eigen woning. Deze schenkingsvrijstelling geldt ook voor het financieren van een restschuld, mits de ontvanger tussen 18 en 40 jaar oud is.
4. Restschuld consumptief financieren
Om de restschuld te financieren kunt u een consumptief krediet afsluiten. Diverse kredietverstrekkers bieden tegenwoordig een persoonlijke lening met een lange looptijd (tot 15 jaar) aan. Daarbij betaalt u geen afsluitkosten. Een aantrekkelijk alternatief voor het financieren van een restschuld.
5. Kwijtschelding onder Nationale Hypotheek Garantie (NHG)
Met een NHG-hypotheek heeft u onder voorwaarden recht op kwijtschelding bij verkoop met een restschuld. Op de website van de Nationale Hypotheek Garantie leest u er meer over.
Geef een reactie