8 manieren om de hypotheekrente te verlagen

Oversluiten, verhuizen of omzetten voor een lagere hypotheekrente

De hypotheek oversluiten biedt de meeste mogelijkheden om de hypotheekrente te verlagen. Afhankelijk van uw situatie en wensen kunt manier 1 tot en met 5 combineren voor de laagst mogelijke rente. Dit geldt ook voor verhuizen, met als bijkomend voordeel dat u geen boeterente betaalt (manier 6). Het is niet niet altijd nodig om een nieuwe geldverstrekker te kiezen. Met tips 7 en 8 verlaagt u de hypotheekrente bij uw huidige aanbieder.

Ook uw hypotheekrente verlagen? Bereken hoe u het meeste voordeel kunt halen >

8 manieren om de hypotheekrente te verlagen

De hypotheekrente verlagen? Dit kan op de volgende 8 manieren:

1. Van geldverstrekker veranderen

Bij oversluiten kunt u (opnieuw) voor de goedkoopste aanbieder in de markt kiezen. De laatste jaren zijn er diverse nieuwe geldverstrekker bijgekomen die de gevestigde partijen uitdagen. Deze relatief onbekende hypotheekaanbieder winnen aan populariteit met een lage hypotheekrente en aantrekkelijk voorwaarden.

2. Hypotheek aflossingsvrij houden of starten met aflossen?

Sluit u een hypotheek van vóór 2013 over, dan kunt u uw aflossingsvrije hypotheek onder voorwaarden meenemen. Kiest u echter bij oversluiten voor een hypotheekvorm waarbij wordt afgelost (annuïtair of lineair), dan is de rente vaak net wat lager. Banken rekenen namelijk een renteopslag bij aflossingsvrij. Tevens verlaagt u het risico op een restschuld.

Met deze online berekening weet u wat onder aan de streep het voordeligste is.

3. Rentevastperiode aanpassen

Met de lage hypotheekrente van dit moment zijn de verschillen tussen de rentevastperiodes kleiner geworden. Tussen de hypotheekrente 10 jaar vast en de hyptoheekrente 20 jaar vast is renteverschil nog maar enkele tienden. Door oversluiten kunt u de lage rente van dit moment lang vastleggen. Dit moet uiteraard wel bij u passen. Lees ook: hypotheekrente lang vastleggen verstandig?

4. NHG toevoegen

Met een NHG-hypotheek komt u bij een aantal geldverstrekkers in aanmerking voor rentekorting. In 2020 ligt de grens voor een NHG-hypotheek bij een woningwaarde van 310.000 euro. Dit kan reden zijn om de hyptoheek over te sluiten en direct NHG toe te voegen. Naast extra zekerheid en rentekorting, kunnen onder andere ouderen, flexwerkers en ondernemers eerder een hypotheek krijgen.

5. Andere aflosvorm voor huidige hypotheek

U kunt uw huidige hypotheekvorm wijzigen en gaan aflossen. Zo komt u in aanmerking voor rentekorting. Voor een interne omzetting betaalt u geen boeterente, mits u bij dezelfde geldvertrekker blijft en de hypotheek voortzet voor de resterende rentevastperiode.

Dit is ook het moment om naar een alternatief voor de spaarhypotheek te kijken. Bij een spaarhypotheek profiteert u minder van de lagere hypotheekrente, omdat de spaarvergoeding gekoppeld is aan de hypotheekrente. Gaat de rente omlaag, dan stijgt uw premie. De mogelijkheden hiertoe zijn recent groter geworden.

6. Woning kopen met de huidige lage hypotheekrente

Oversluiten te duur? Ga verhuizen! Dit is misschien een vreemd advies. Bent u echter toe aan een nieuwe stap in uw leven, dan is verhuizen dé manier om ook uw hypotheekrente te verlagen. Bij de aankoop van een woning kunt u namelijk boetevrij overstappen naar een lagere rente. Nieuwsgierig naar uw mogelijkheden bij verhuizen? Maak vrijblijvend een berekening.

7. Rentemiddeling

Inmiddels biedt een meerderheid van de banken rentemiddeling aan. Bij rentemiddeling vraagt u aan de bank om uw hypotheekrente te middelen met het huidige tarief in de markt. Omdat dit een simpele administratieve handeling is, zijn de kosten voor rentemiddeling lager dan bij oversluiten. U heeft echter niet de mogelijkheid om de hypotheek te wijzigen, waardoor de besparing vaak minder groot is. Daarnaast betaalt u dezelfde boeterente. Deze wordt echter verrekend in de nieuwe hypotheekrente.

8. Een lagere risico klasse

Een lagere hypotheek in verhouding tot de woningwaarde betekent minder risico voor de bank. Komt u in een lagere risicoklasse dan gaat uw hypotheekrente omlaag. Deze klassen worden uitgedrukt in een percentage (hypotheeksom in verhouding tot de woningwaarde), zie bijvoorbeeld de hypotheekrente op de website van SNS.

Om in een lagere risicoklasse te komen kunt u de hypotheek verlagen. Bij de meeste geldverstrekkers mag u tot een bepaald percentage (10% - 20%) boetevrij extra aflossen. Daarbij is voor veel huizenbezitters de woningwaarde gestegen. Middels de WOZ-waarde of een taxatie kunt u dit aantonen. Niet alle hypotheekverstrekkers passen de hypotheekrente automatisch aan naar een lagere risicoklassen. Lees meer over de risicoklasse verlagen.

Hoewel de kosten voor het aanpassen van de hypotheek bij uw huidige geldverstrekker vaak lager zijn, is de uiteindelijke besparing ook lager. Bereken hoe u het meeste voordeel kunt behalen.