8 manieren om de hypotheekrente te verlagen

Hypotheek oversluiten voor een lagere hypotheekrente

De hypotheek oversluiten biedt de meeste mogelijkheden om de hypotheekrente te verlagen. Omdat u een nieuwe hypotheek afsluit (waarmee u de oude hypotheek aflost), kunt u deze opnieuw samenstellen. U heeft daarbij de volgende keuzes die voor een lagere rente kunnen zorgen:

1. Van geldverstrekker veranderen

Bij oversluiten kunt u (opnieuw) voor de goedkoopste aanbieder in de markt kiezen. De laatste jaren zijn er diverse nieuwe geldverstrekker bijgekomen die de gevestigde partijen uitdagen. Deze relatief onbekende hypotheekaanbieder winnen aan populariteit met een lage hypotheekrente en aantrekkelijk voorwaarden.

2. Hypotheek aflossingsvrij houden of starten met aflossen?

Sluit u een hypotheek van vóór 2013 over, dan kunt u uw aflossingsvrije hypotheek onder voorwaarden meenemen. Kiest u echter bij oversluiten voor een hypotheekvorm waarbij wordt afgelost (annuïtair of lineair), dan is de rente vaak net wat lager. Banken rekenen namelijk een renteopslag bij aflossingsvrij. Tevens verlaagt u het risico op een restschuld.

Met deze online berekening weet u wat onder aan de streep het voordeligste is.

3. Rentevastperiode aanpassen

Met de lage hypotheekrente van dit moment zijn de verschillen tussen de rentevastperiodes kleiner geworden. Tussen de hypotheekrente 10 jaar vast en de hyptoheekrente 20 jaar vast is renteverschil nog maar enkele tienden. Door oversluiten kunt u de lage rente van dit moment lang vastleggen. Dit moet uiteraard wel bij u passen. Lees ook: hypotheekrente lang vastleggen verstandig?

4. NHG toevoegen

Met een NHG-hypotheek komt u bij een aantal geldverstrekkers in aanmerking voor rentekorting. De Nationale Hypotheek Garantie is tegenwoordig niet alleen voor starters. In 2018 ligt de grens voor een NHG-hypotheek bij een woningwaarde van 265.000 euro. In 2019 gaat de NHG-grens omhoog naar 290.000 euro. Dit kan reden zijn om de hyptoheek volgend jaar pas over te sluiten en dan direct NHG toe te voegen.

Is oversluiten voor u interessant? Bereken vrijblijvend uw voordeel

Een woning kopen

5. Woning kopen met de huidige lage hypotheekrente

Bent u toe aan een nieuwe stap in uw leven? Dit is misschien wel hét moment om te verhuizen. U financiert de nieuwe woning tegen de lage hypotheekrente van dit moment. Daarnaast stijgt naar verwachting ook in 2019 de huizenprijs.

Een ander voordeel aan verhuizen is dat u geen boeterente betaalt. Wie in de toekomst nog eens de stap wil zetten naar een nieuwe woning, kan de hypotheekrente verlagen door de verhuizing naar voren te halen. Bekijk een rekenvoorbeeld.

Nieuwsgierig naar uw mogelijkheden bij verhuizen? Maak vrijblijvend een berekening.

De hypotheekrente verlagen met een aanpassing van de lopende hypotheek

Om uw hypotheekrente te verlagen is het niet altijd nodig om een nieuwe geldverstrekker te kiezen. Met een zogenaamde ‘interne omzetting’ wijzigt u de hypotheek bij uw huidige aanbieder. U heeft daarbij de volgende keuzes:

6. Andere aflosvorm voor huidige hypotheek

U kunt uw huidige hypotheekvorm wijzigen en gaan aflossen. Zo komt u in aanmerking voor rentekorting. Voor een interne omzetting betaalt u geen boeterente, mits u bij dezelfde geldvertrekker blijft en de hypotheek voortzet voor de resterende rentevastperiode.

Dit is ook het moment om naar een alternatief voor de spaarhypotheek te kijken. Bij een spaarhypotheek profiteert u minder van de lagere hypotheekrente, omdat de spaarvergoeding gekoppeld is aan de hypotheekrente. Gaat de rente omlaag, dan stijgt uw premie. De mogelijkheden hiertoe zijn in 2018 groter geworden.

7. Rentemiddeling

Inmiddels biedt een meerderheid van de banken rentemiddeling aan. Bij rentemiddeling vraagt u aan de bank om uw hypotheekrente te middelen met het huidige tarief in de markt. Omdat dit een simpele administratieve handeling is, zijn de kosten voor rentemiddeling lager dan bij oversluiten. U heeft echter niet de mogelijkheid om de hypotheek te wijzigen, waardoor de besparing vaak minder groot is. Daarnaast betaalt u dezelfde boeterente. Deze wordt echter verrekend in de nieuwe hypotheekrente.

8. Een lagere risico klasse

Een lagere hypotheek in verhouding tot de woningwaarde betekent minder risico voor de bank. Komt u in een lagere risicoklasse dan gaat uw hypotheekrente omlaag. Deze klassen worden uitgedrukt in een percentage (hypotheeksom in verhouding tot de woningwaarde), zie bijvoorbeeld de hypotheekrente op de website van SNS.

Om in een lagere risicoklasse te komen kunt u de hypotheek verlagen. Bij de meeste geldverstrekkers mag u tot een bepaald percentage (10% - 20%) boetevrij extra aflossen. Daarbij is voor veel huizenbezitters de huizenprijs gestegen. Middels de WOZ-waarde of een taxatie kunt u dit aantonen. Niet alle hypotheekverstrekkers passen de hypotheekrente automatisch aan naar een lagere risicoklassen. Lees meer over de risicoklasse verlagen.

Hoewel de kosten voor het aanpassen van de hypotheek bij uw huidige geldverstrekker vaak lager zijn, is de uiteindelijke besparing ook lager. Bereken hoe u het meeste voordeel kunt behalen.