8 manieren om de hypotheekrente te verlagen

Een woning kopen

1. Woning kopen met de huidige lage hypotheekrente

Bent u toe aan een nieuwe stap in uw leven? Dit is misschien wel hét moment om te verhuizen. U financiert de nieuwe woning tegen de lage hypotheekrente van dit moment. Daarnaast stijgt naar verwachting ook in 2018 de huizenprijs.

Nieuwsgierig naar uw mogelijkheden bij verhuizen? Maak vrijblijvend een berekening.

Ook profiteren van de lage hypotheekrente? Bereken uw mogelijkheden

Hypotheek oversluiten voor een lagere hypotheekrente

Gaat u niet verhuizen, maar wilt u toch uw hypotheekrente verlagen? Dan biedt oversluiten de meeste mogelijkheden voor een lagere rente. Omdat u een nieuwe hypotheek afsluit (waarmee u de oude hypotheek aflost), kunt u deze opnieuw samenstellen. U heeft daarbij de volgende keuzes:

2. Van geldverstrekker veranderen

Bij oversluiten kunt u (opnieuw) voor de goedkoopste aanbieder in de markt kiezen. De laatste jaren zijn er veel hypotheekaanbieders bijgekomen met vaak een lage hypotheekrenterente en aantrekkelijke voorwaarden. Lees ook: nieuwe hypotheekaanbieders in de markt.

3. Andere aflosvorm kiezen

Sluit u een hypotheek van vóór 2013 over, dan kunt u uw huidige hypotheekvorm onder voorwaarden meenemen. Zo is het mogelijk om (deels) aflosvrij te blijven lenen. Kiest u voor een andere hypotheekvorm waarbij wordt afgelost (annuïtair of lineair), dan is de rente vaak net wat lager. Tevens verlaagt u het risico op een restschuld.

Met een hypotheekvergelijking weet u wat onder aan de streep het voordeligste is.

4. Rentevastperiode aanpassen

Bij oversluiten kunt u opnieuw kiezen hoe lang u de hypotheekrente wilt vastleggen. Een korte rentevastperiode is goedkoper en interessant als u op korte termijn gaat verhuizen en in een tijd van veel renteverlagingen.

Op het moment dat de hypotheekrente gaat stijgen, kunt u door oversluiten de hypotheekrente vastleggen. U bent dan voor lange tijd verzekerd van de lage hypotheekrente. Lees ook: hypotheekrente lang vastleggen verstandig?

5. NHG toevoegen

Met een NHG-hypotheek komt u bij een aantal geldverstrekkers in aanmerking voor korting. Als u aan de voorwaarden van de Nationale Hypotheek Garantie voldoet, kunt u bij oversluiten kiezen voor NHG. In 2018 komt een bredere doelgroep in aanmerking voor garantie en bijbehorende korting.

Bij oversluiten betaalt u afsluitkosten voor de nieuwe hypotheek en een boeterente voor het aflossen van de oude hypotheek. Dit is voor huizenbezitters een drempel om de hypotheekrente te laten verlagen. Bereken uw voordeel bij oversluiten en of dit opweegt tegen de kosten.

De hypotheekrente verlagen met een aanpassing van de lopende hypotheek

Om uw hypotheekrente te verlagen is het niet altijd nodig om een nieuwe geldverstrekker te kiezen. Met een zogenaamde ‘interne omzetting’ wijzigt u de hypotheek bij uw huidige aanbieder. U heeft daarbij de volgende keuzes:

6. Andere aflosvorm voor huidige hypotheek

U kunt uw huidige hypotheekvorm wijzigen en gaan aflossen. Zo komt u in aanmerking voor rentekorting. Voor een interne omzetting betaalt u geen boeterente, mits u bij dezelfde geldvertrekker blijft en de hypotheek voortzet voor de resterende rentevastperiode.

Dit is ook het moment om naar een alternatief voor de spaarhypotheek te kijken. Bij een spaarhypotheek profiteert u minder van de lagere hypotheekrente, omdat de spaarvergoeding gekoppeld is aan de hypotheekrente. Gaat de rente omlaag, dan stijgt uw premie.

7. Rentemiddeling

Inmiddels biedt een meerderheid van de banken rentemiddeling aan. Bij rentemiddeling vraagt u aan de bank om uw hypotheekrente te middelen met het huidige tarief in de markt. Omdat dit een simpele administratieve handeling is, zijn de kosten voor rentemiddeling lager dan bij oversluiten. U heeft echter niet de mogelijkheid om de hypotheek te wijzigen, waardoor de besparing vaak minder groot is. Daarnaast betaalt u dezelfde boeterente. Deze wordt echter verrekend in de nieuwe hypotheekrente.

8. Een lagere risico klasse

Een lagere hypotheek in verhouding tot de woningwaarde betekent minder risico voor de bank. Komt u in een lagere risicoklasse dan gaat uw hypotheekrente omlaag. Deze klassen worden uitgedrukt in een percentage (hypotheeksom in verhouding tot de woningwaarde), zie bijvoorbeeld de hypotheekrente op de website van SNS.

Om in een lagere risicoklasse te komen kunt u de hypotheek verlagen. Bij de meeste geldverstrekkers mag u tot een bepaald percentage (10% - 20%) boetevrij extra aflossen. Het kan natuurlijk ook dat uw huizenprijs is gestegen. Middels de WOZ-waarde of een taxatie kunt u dit aantonen. Niet alle hypotheekverstrekkers passen de hypotheekrente automatisch aan naar een lagere risicoklassen. Lees meer over de risicoklasse verlagen.

Hoewel de kosten voor het aanpassen van de hypotheek bij uw huidige geldverstrekker vaak lager zijn, is de uiteindelijke besparing ook lager. Bereken hoe u het meeste voordeel kunt behalen.