Wilt u uw hypotheekrente verlagen? Lees hoe u optimaal kunt profiteren van de lage rentestand. 8 manieren om uw huidige hypotheekrente te verlagen.
Optimaal profiteren van de lage rentestand
De hypotheekrente is historisch laag. Ook met een bestaande hypotheek kunt u daar gebruik van maken. Hieronder noemen we 8 manieren om de hypotheekrente te verlagen.
Om optimaal te profiteren van de lage rentestand is het aan te raden om meerdere aanpassingen te combineren. U gaat dan voor de laagst mogelijke rente en maakt maar één keer kosten.
Optimaal profiteren van de lage rentestand? Bereken uw laagste hypotheekrente >
8 manieren om de hypotheekrente te verlagen
De hypotheekrente verlagen? Dit kan op de volgende 8 manieren:
1. Oversluiten naar een andere geldverstrekker
Door de lage hypotheekrente is het voor veel huizenbezitters voordelig om de hypotheek over te sluiten. Hier zijn een aantal kosten aan verbonden, waaronder advieskosten, kosten voor de hypotheekakte en de boeterente.
Oversluiten is pas interessant als het voordeel van de lagere rente opweegt tegen de kosten. Bereken vrijblijvend of oversluiten voor u voordelig is.
Het voordeel van oversluiten is dat u voor de goedkoopste aanbieder in de markt kiezen. Daarnaast kunt u opnieuw uw hypotheek samenstellen. Kiest u voor aflossingsvrij en hoelang zet u de hypotheekrente vast? Bij punt 2 en 3 gaan we hier verder op in.
2. Kiezen voor aflossingsvrij of starten met aflossen?
Sluit u een hypotheek van vóór 2013 over, dan kunt u uw aflossingsvrije hypotheek meenemen, met behoud van hypotheekrenteaftrek. Ook zonder dit zogenoemde overgangsrecht is het mogelijk om te kiezen voor aflossingsvrij. In beide situaties bent u aan een aantal voorwaarden gebonden.
Kiest u echter bij oversluiten voor een hypotheekvorm waarbij wordt afgelost (annuïtair of lineair), dan is de rente vaak net wat lager. Banken rekenen namelijk een renteopslag bij aflossingsvrij. Tevens verlaagt u het risico op een restschuld.
Met deze online berekening weet u wat onder aan de streep het voordeligste is.
3. De hypotheekrente lang vastzetten
Met de lage hypotheekrente van dit moment zijn de verschillen tussen de rentevaste periodes kleiner geworden. Tussen de hypotheekrente 10 jaar vast en de hypotheekrente 20 jaar vast is renteverschil nog maar enkele tienden. Door oversluiten kunt u de lage rente van dit moment lang vastleggen. Dit moet uiteraard wel bij u passen. Lees ook: hypotheekrente lang vastleggen verstandig?
4. Verhuizen
Oversluiten te duur? Ga verhuizen! Dit is misschien een vreemd advies. Bent u echter toe aan een nieuwe stap in uw leven, dan is verhuizen dé manier om ook uw hypotheekrente te verlagen. Bij de aankoop van een woning kunt u namelijk boetevrij overstappen naar een lagere rente. In dit rekenvoorbeeld laten we zien hoe dit ruim € 35.000,- kan opleveren.
Nieuwsgierig naar uw mogelijkheden bij verhuizen? Maak vrijblijvend een berekening.
5. Verbouwen of verduurzamen
De lage hypotheekrente maakt het aantrekkelijk om een verbouwing te financieren met de hypotheek Omdat u rekening moet houden met bijkomende kosten, is dit vaak pas interessant vanaf een leenbedrag van € 25.000. Bij een lager leenbedrag is een consumptieve verbouwingslening te overwegen. Deze sluit u gratis online af.
Kiest u voor energiebesparende maatregelen, dan kunt u in 2021 gebruikmaken van ruimere hypotheeknormen.
6. Andere aflosvorm kiezen (interne omzetting)
U kunt uw huidige hypotheekvorm wijzigen en gaan aflossen. Zo komt u in aanmerking voor rentekorting. Voor een interne omzetting betaalt u geen boeterente, mits u bij dezelfde geldverstrekker blijft en de hypotheek voortzet voor de resterende rentevaste periode.
Dit is ook het moment om naar een alternatief voor de spaarhypotheek te kijken. Bij een spaarhypotheek profiteert u minder van de lagere hypotheekrente, omdat de spaarvergoeding gekoppeld is aan de hypotheekrente. Gaat de rente omlaag, dan stijgt uw premie. De mogelijkheden hiertoe zijn recent groter geworden.
7. Rentemiddeling
Bij rentemiddeling vraagt u aan de bank om uw hypotheekrente te middelen met het huidige tarief in de markt. Omdat dit een simpele administratieve handeling is, zijn de kosten voor rentemiddeling lager dan bij oversluiten.
U heeft echter niet de mogelijkheid om de hypotheek te wijzigen, waardoor de besparing vaak minder groot is. Daarnaast betaalt u dezelfde boeterente. Deze wordt echter verrekend in de nieuwe hypotheekrente. Let op: rentemiddeling wordt door een beperkt aantal geldverstrekkers aangeboden.
8. Een lagere risico klasse
Met een lagere hypotheeksom in verhouding tot de woningwaarde, kunt u in aanmerking komen voor den lagere hypotheekrente. Dit wordt uitgedrukt in een percentage of risicoklasse, zie bijvoorbeeld de hypotheekrente op de website van SNS.
Om in een lagere risicoklasse te komen kunt u de hypotheek aflossen. Bij de meeste geldverstrekkers mag u tot een bepaald percentage (10% – 20%) boetevrij extra aflossen. Daarbij is voor veel huizenbezitters de afgelopen jaren de woningwaarde gestegen. Middels de WOZ-waarde of een taxatie kunt u dit aantonen.
Geldverstrekkers passen de rente niet altijd automatisch in jouw voordeel aan. Je moet dan zelf een verzoek hiervoor indienen. Als een tussentijdse tussentijdse renteherziening niet mogelijk is, is oversluiten altijd nog een optie.
Goed advies
Ik heb hypotheek bij direktbank,ik heb jan 2008 is mijn rente afgelopen moet dan weer omgezet worden en de rentes zijn laag om dit moment wat zal ik doen wachten of boete betalen van laage rente
Beste heer of mevrouw Kadir, we kunnen vrijblijvend voor uw berekenen of het interessant is om nu uw hypotheekrente te verlagen. Doe hiervoor een aanvraag via onze website. Met vriendelijke groet Roel van Oirschot (Hypotheek-Rentetarieven.nl)
Ik heb een Bankspaar hypotheek met rente 5,3 tot 1jan 2018 en mijn vraag is of het voor mijn verstandig is de rente te herzien en wat mijn eventuele boete in dit geval zou zijn alvast bedankt mvg Vladimir
heb mijn aflossingsvrijehypotheek in 2014 overgezet van 5,6% naar toen 4,2% bij aegon….kan ik hem nu nog een keer overzetten …de rente is 2,35%…of kan dit niet uit….
Beste heer Vladimir, om te berekenen of oversluiten voordelig is hebben we een aantal gegevens van u nodig. Deze kunt u doorgeven via onderstaand formulier. We berekenen dan vrijblijvend uw boeterente en of het voordelig is om eventueel over te sluiten. https://www.hypotheek-rentetarieven.nl/aanvragen/oversluitrapport Met vriendelijke groet, Roel van Oirschot (Hypotheek-Rentetarieven)
Beste mevrouw Bouwman, de hypotheekrente is inderdaad verder gedaald. Het kan interessant zijn om nog eens uw hypotheek over te sluiten. We kunnen vrijblijvend voor u berekenen of dit interessant is. Via het volgende formulier kunt u hiervoor een aanvraag doen: https://www.hypotheek-rentetarieven.nl/aanvragen/oversluitrapport Als u de hypotheek in 2014 opnieuw voor lange tijd heeft vastgezet kan de boeterente hoog uitvallen. Dat is iets om rekening mee te houden. Met vriendelijke groet, Roel van Oirschot (Hypotheek-Rentetarieven)
Op 1 januari 2006 heb ik een hypotheek afgesloten bij een bank voor 20 jaar met een rentepercentage van 4,1. Dus voor die tijd al redelijk laag. Hierover dit jaar met mijn bank gesproken en zij geven aan dat ik blij moet zijn met dit percentage. Dat ben ik ook, maar voor mij is de vraag of een oversluiting ( met nog 9,5 jaar te gaan) überhaupt wel rendabel is. De bank geeft aan van niet. Wat adviseert u mij? Grt. Max.
Beste Max, bedankt voor uw bericht. Om te berekenen of oversluiten voordelig is, hebben we meer gegevens van u nodig. Deze kunt u doorgeven via het volgende formulier: https://www.hypotheek-rentetarieven.nl/aanvragen/oversluitrapport U ontvangt van ons vervolgens een oversluitrapport. Met vriendelijke groet, Roel van Oirschot (Hypotheek-Rentetarieven.nl)
Was in de veronderstelling dat ik in 2006 een hypotheek had afgesloten bij Argenta voor 10 jaar Nu krijg ik een nieuw aanbod van de BLG bank.Die rente is wel hoger en ben het met de opslag niet eens.Ben geen wanbetaler en heb grote overwaarde.Volgens consumenten gids mag dat niet.
Vriendelijke GR. Irene
Ik wil graag een hypotheek op een bedrijfspand. Ik heb ook een hypotheek van nog 100.000,- op mijn woonhuis.
De vraagprijs is 77.000,- is dit te combineren?
wij zijn een klein bedrijfje met bedrijfspand en bedrijfswoning die graag weg wil bij de bestaande bank
nodig hypotheek 165.000 + 55.000 in een de woz waard heden is € 650.000 bij verkoop is de vraagprijs min 750.000
wat zijn de mogelijk heden
Beste heer Nederlof, om te kijken wat mogelijk is, hebben we een aantal gegevens van u nodig. Deze kunt u doorgeven via onderstaand formulier, wij kunnen dan kijken wat de mogelijkheden zijn. https://www.hypotheek-rentetarieven.nl/aanvragen/oversluitrapport Met vriendelijke groet, Roel van Oirschot (Hypotheek-Rentetarieven)
Goedendag, ik wil graag mijn hypotheek van 80.000 Euro (rente 3,9% tot 2026)bij Florius geheel aflossen met eigen geld (dat mag bij deze hypotheekvorm boetevrij). Daarna wil ik opnieuw een hypotheek voor 80.000 Euro afsluiten, maar dan tegen de lagere huidige rente. Ik lees hier verder niets over, maar dit moet toch gewoon kunnen?
Ik ken de constructie. Aflossen kan boetevrij. Echter je moet een bank vinden die jou dat bedrag dan wil verstrekken. Heb je die gevonden dan kan het maar is de hypotheekrente niet meer aftrekbaar.
Je kan ook rentemiddelen bij Florius!
Mag ik rentemiddeling doen en vervolgens rente afkoop doen. Valt de boete dan lager uit? Hoe lang moet je er dan idealiter tussen houden?
Beste Ella, eerst de hypotheekrente en vervolgens de hypotheek oversluiten, is niet voordelig. Ten eerste betaalt u ook bij rentemiddeling boeterente. Deze zit verwerkt in de nieuwe hypotheekrente. De rente legt u ook nog eens voor een nieuwe periode vast. Gaat u oversluiten, dan betaalt u opnieuw boeterente. Met vriendelijke groet, Roel (Hypotheek-Rentaterieven)
lagere tariefklasse hypotheekrente: hebben alle hypotheekverstrekkers gelijke tafiefsklassen? bijv. hypotheek < 80% van woningwaarde? of verschilt dit per hypotheekverstrekker. Het lukt mij niet om een hypotheek < 80% van de waarde af te sluiten, maar waarschijnlijk wel < 90%. Zijn er ook lagere tarieven bij <90%? En bij welke banken?
Beste Roos, de tariefklassen en rentekortingen die erbij horen verschillen bank. Via deze tabel kunt u de laagste hypotheekrente voor u berekenen. Met vriendelijke groet, Roel (Hypotheek-Rentetarieven)