Wil je jouw hypotheekrente verlagen? Lees hoe je optimaal kunt profiteren van de lage rentestand. 8 manieren om jouw huidige hypotheekrente te verlagen.
Optimaal profiteren van de lage rentestand
De hypotheekrente is nog steeds historisch laag. Ook met een bestaande hypotheek kan je daar gebruik van maken. Hieronder noemen we 8 manieren om de hypotheekrente te verlagen.
Let op: Dit bericht is 3 jaar geleden gepubliceerd. Mogelijk is de inhoud hiervan verouderd.
Om optimaal te profiteren van de lage rentestand is het aan te raden om meerdere aanpassingen te combineren. Je gaat dan voor de laagst mogelijke rente en maakt maar één keer kosten.
Optimaal profiteren van de lage rentestand? Bereken jouw laagste hypotheekrente >
8 manieren om de hypotheekrente te verlagen
De hypotheekrente verlagen? Dit kan op de volgende 8 manieren:
1. Oversluiten naar een andere geldverstrekker
Door de lage hypotheekrente is het voor veel huizenbezitters voordelig om de hypotheek over te sluiten. Hier zijn een aantal kosten aan verbonden, waaronder advieskosten, kosten voor de hypotheekakte en de boeterente.
Oversluiten is pas interessant als het voordeel van de lagere rente opweegt tegen de kosten. Bereken vrijblijvend of oversluiten voor jou voordelig is.
Het voordeel van oversluiten is dat je voor de goedkoopste aanbieder in de markt kiezen. Daarnaast kan je opnieuw jouw hypotheek samenstellen. Kies je voor aflossingsvrij en hoelang zet je de hypotheekrente vast? Bij punt 2 en 3 gaan we hier verder op in.
2. Kiezen voor aflossingsvrij of starten met aflossen?
Heb je een hypotheek van vóór 2013, dan kan je jouw aflossingsvrije hypotheek meenemen, met behoud van hypotheekrenteaftrek. Ook zonder dit zogenoemde overgangsrecht is het mogelijk om te kiezen voor aflossingsvrij. In beide situaties ben je aan een aantal voorwaarden gebonden.
Kies je echter bij oversluiten voor een hypotheekvorm waarbij wordt afgelost (annuïtair of lineair), dan is de rente vaak net wat lager. Banken rekenen namelijk een renteopslag bij aflossingsvrij. Tevens verlaag je het risico op een restschuld.
Met deze online berekening weet je wat onder aan de streep het voordeligste is.
3. De hypotheekrente lang vastzetten
Met de lage hypotheekrente van dit moment zijn de verschillen tussen de rentevaste periodes kleiner geworden. Tussen de hypotheekrente 10 jaar vast en de hypotheekrente 20 jaar vast is renteverschil nog maar enkele tienden. Door oversluiten kan je de lage rente van dit moment lang vastleggen. Dit moet uiteraard wel bij jou passen. Lees ook: hypotheekrente lang vastleggen verstandig?
4. Verhuizen
Oversluiten te duur? Ga verhuizen! Dit is misschien een vreemd advies. Ben je echter toe aan een nieuwe stap in jouw leven, dan is verhuizen dé manier om ook jouw hypotheekrente te verlagen. Bij de aankoop van een woning kan je namelijk boetevrij overstappen naar een lagere rente. In dit rekenvoorbeeld laten we zien hoe dit ruim € 35.000,- kan opleveren.
Nieuwsgierig naar jouw mogelijkheden bij verhuizen? Maak vrijblijvend een berekening.
5. Verbouwen of verduurzamen
De lage hypotheekrente maakt het aantrekkelijk om een verbouwing te financieren met de hypotheek Omdat je rekening moet houden met bijkomende kosten, is dit vaak pas interessant vanaf een leenbedrag van € 25.000. Bij een lager leenbedrag is een consumptieve verbouwingslening te overwegen. Deze sluit je gratis online af.
Kies je voor energiebesparende maatregelen, dan kan je gebruikmaken van ruimere hypotheeknormen.
6. Andere aflosvorm kiezen (interne omzetting)
je kan jouw huidige hypotheekvorm wijzigen en gaan aflossen. Zo kom je in aanmerking voor rentekorting. Voor een interne omzetting betaal je geen boeterente, mits je bij dezelfde geldverstrekker blijft en de hypotheek voortzet voor de resterende rentevaste periode.
Dit is ook het moment om naar een alternatief voor de spaarhypotheek te kijken. Bij een spaarhypotheek profiteer je minder van de lagere hypotheekrente, omdat de spaarvergoeding gekoppeld is aan de hypotheekrente. Gaat de rente omlaag, dan stijgt jouw premie. De mogelijkheden hiertoe zijn recent groter geworden.
7. Rentemiddeling
Bij rentemiddeling vraag je aan de bank om jouw hypotheekrente te middelen met het huidige tarief in de markt. Omdat dit een simpele administratieve handeling is, zijn de kosten voor rentemiddeling lager dan bij oversluiten.
Je hebt echter niet de mogelijkheid om de hypotheek te wijzigen, waardoor de besparing vaak minder groot is. Daarnaast betaalt u dezelfde boeterente. Deze wordt echter verrekend in de nieuwe hypotheekrente. Let op: rentemiddeling wordt door een beperkt aantal geldverstrekkers aangeboden.
8. Een lagere risico klasse
Met een lagere hypotheeksom in verhouding tot de woningwaarde, kan je in aanmerking komen voor den lagere hypotheekrente. Dit wordt uitgedrukt in een percentage of risicoklasse, zie bijvoorbeeld de hypotheekrente op de website van SNS.
Om in een lagere risicoklasse te komen kan je de hypotheek aflossen. Bij de meeste geldverstrekkers mag je tot een bepaald percentage (10% – 20%) boetevrij extra aflossen. Daarbij is voor veel huizenbezitters de afgelopen jaren de woningwaarde gestegen. Middels de WOZ-waarde of een taxatie kan je dit aantonen.
Geldverstrekkers passen de rente niet altijd automatisch in jouw voordeel aan. Je moet dan zelf een verzoek hiervoor indienen. Als een tussentijdse tussentijdse renteherziening niet mogelijk is, is oversluiten altijd nog een optie.
Geef een reactie