Maximale hypotheek in 2022 | normen + berekening

Hoeveel hypotheek kunt u krijgen? Alle wijzigingen voor de maximale hypotheek in 2022 + bereken hoeveel u kunt lenen voor aankoop of overwaarde opnemen.

Maximale hypotheek op basis van het inkomen

Met name voor hoge inkomens daalt in 2022 de maximale hypotheek. Dit wordt duidelijk uit de financieringslastpercentages die recent zijn gepubliceerd door het Nibud. Daarin wordt bepaald welk deel van het inkomen gebruikt mag worden voor de hypotheek.

Bereken uw maximale hypotheek dit jaar én in 2022 >

Verschillen met en zonder loonstijging

  • Voor inkomens tot ongeveer 50.000 euro neemt de maximale hypotheek in 2022 licht toe. U kunt dan tot 3000 euro meer lenen.
  • Hogere inkomens kunnen volgend jaar minder hypotheek krijgen. Dit varieert van 3000 euro minder bij een bruto jaarinkomen van 60.000 euro tot 10.000 euro minder bij een bruto jaarinkomen van 100.000 euro.
  • Rekening houdend met de gemiddelde verwachte loonstijging van 2,2%, kunnen alle inkomens volgend jaar iets meer lenen. De maximale hypotheek stijgt dan met ongeveer 5000 euro.

In onderstaande grafiek kunt u zien hoe de maximale hypotheek in 2022 varieert met loonstijging (rode lijn) en zonder loonstijging (blauwe lijn).

Maximale hypotheek 2022 naar inkomen
Bron: Nibud

Maximale hypotheek AOW-gerechtigden

Ook voor AOW-gerechtigden met een hoog inkomen gaat de maximale hypotheek in 2022 omlaag. De knip zit bij een bruto jaarinkomen van ongeveer 80.000 euro. Vanaf dit inkomen daalt de leencapaciteit ten opzichte van dit jaar snel, zoals te zien is in onderstaande grafiek.

Maximale hypotheek 2022 voor AOW gerechtigde leeftijd
Bron: Nibud

Maximale hypotheek voor tweeverdieners

In 2022 telt het tweede inkomen voor 90% mee bij de berekening van de maximale hypotheek. Dat is evenveel als dit jaar.

Stel partner 1 verdient 35.000 euro en partner 2 verdient 20.000 euro, dan mag voor de bepaling van het financieringslastpercentage voor de hypotheek worden uitgegaan worden van een gezamenlijk inkomen van: 35.000 + 0,9 * 20.000 = 53.000 euro.

De afgelopen jaren is de leencapaciteit van tweeverdieners aanzienlijk gestegen. In 2016 telde het tweede inkomen nog voor 50% mee voor de hypotheek. In 2023 mag het tweede inkomen zelfs volledig meetellen.

Maximale hypotheek op basis van de woningwaarde

In het regeerakkoord van het Kabinet Rutte 3 is de maximale hypotheek ten opzichte van de woningwaarde vastgezet op 100%. Dit blijft gehandhaafd nu het kabinet demissionair is. Ook in 2022 mag u dus niet meer lenen dan de woning waard is.

Voor het nemen van energiebesparende maatregelen kan in 2022 wel meer geleend worden. De maximale hypotheek kan dan verhoogd worden tot 106% van de woningwaarde.

Meer hypotheek voor de aankoop van een energiezuinig huis

Koopt u in 2022 een energiezuinige woning, dan mag u meer lenen op basis van uw inkomen. Net als dit jaar gaat het om de volgende bedragen:

  • Voor de aankoop van een woning met energielabel A++ of hoger mag u 9000 euro bij uw maximale hypotheek optellen.
  • Gaat het om een woning met een energie-index, een energieprestatie-coëfficiënt gelijk aan of lager dan nul of met een maximaal primair fossiel energiegebruik dat gelijk is aan of lager is dan 0 kWh/m2, dan mag u 15.000 euro meer lenen.
  • Koopt u een nul-op-de-meter woning, dan is uw leencapaciteit 25.000 hoger.

Wegingsfactor studielening blijft gelijk in 2022

De Tweede kamer heeft een motie ingediend om de wegingsfactor voor een studielening in 2022 te verlagen naar 0,25%. Met een studieschuld van 10.000 euro zouden oud studenten ongeveer 3000 euro meer hypotheek kunnen krijgen.

Minister Ollongren van Binnenlandse Zaken geeft aan dit onverantwoord te vinden omdat “oud-studenten daarmee een groter risico lopen op financiële problemen.” Ze volgt daarom het advies van het Nibud om de wegingsfactor voor studieleningen in 2022 gelijk te houden met 2021.

Wijzigingen NHG-hypotheek in 2022

Per 1 januari 2022 veranderen de voorwaarden en normen voor hypotheken met Nationale Hypotheek Garantie (NHG) op de volgende punten:

  • De kostengrens van een NHG-hypotheek stijgt in 2022 naar 355.000 euro. Nu is deze nog 325.000 euro.
  • Ook wordt de garantie goedkoper. In 2022 betaalt u eenmalig 0,6% over de hypotheeksom. Nu is de NHG-premie nog 0,7%.
  • Sinds 1 juli dit jaar is naast een fysieke taxatie ook de (goedkopere) desktoptaxatie toegestaan als waardebepaling bij de aankoop van een woning. In 2022 wordt dit uitgebreid met afkoop erfpacht, verbouwing, energiebesparende maatregelen.
  • NHG volgt de wijzigingen voor de BKR-registraties met betrekking tot lease auto’s. Een leasecontract wordt vanaf 2022 volledig ingeschreven, in plaat van de huidige 65%. Bekijk hier een rekenvoorbeeld van de gevolgen.

Tip: zie ook deze 5 slimmigheden om meer hypotheek te krijgen.

Dit artikel is geschreven door Roel van Oirschot

Oversluiten

Bereken of oversluiten voor u voordelig is.

Overwaarde

Ontdek uw mogelijkheden met overwaarde.

Woning kopen?

Huis kopen? Bereken uw laagste hypotheekrente.

2 gedachten over “Maximale hypotheek in 2022 | normen + berekening”

  1. Steeds wordt gesproken over de waarde van de woning bij de bepaling hoe veel je mag lenen. Wordt hiermee de WOZ-waarde bedoeld of de (verwachte) waard op de markt?

    Beantwoorden
    • Beste heer of mevrouw Brandenburg, voor de maximale hypotheek wordt uitgegaan van de taxatiewaarde van de woning. Gaat u bijvoorbeeld verbouwen, dan is het mogelijk om verbouwingskosten op te tellen bij de maximale hypotheeksom, mits dit ook als zodanig is getaxeerd. Met vriendelijke groet, Roel (Hypotheek-rentetarieven).

      Beantwoorden

Plaats een reactie

Vliegensvlug de laagste hypotheekrente?

Maak de juiste keuzes met een hypotheekvergelijking op maat.

8.1
8.1 uit 2342 reviews. 90% beveelt ons aan!
  • 100% onafhankelijk

    Op deze website vond ik snel wat ik zocht: overwaarde verzilveren. Na een eerste indicatie kom je vrijblijvend in contact met een getallendeskundige, die alle mogelijkheden van alle banken met je onderzoekt en jij beslist.

    07/11/2021 Peter, Rucphen
  • Informatie waar ik wat mee kan!

    Wil ik meer weten neem ik contact op! Ik wordt direct teruggebeld. Fantastische ervaring in dit digitale tijdperk! Chapeau!

    24/11/2021 Gerda, Heerde
  • Duidelijk en up to date

    Ik zocht de verschillende tarieven van de banken en dat was op deze site makkelijk en overzichtelijk terug te vinden.

    11/11/2021 Joni, Zaandam

Mis geen enkele rente-update!

Wekelijks: de laagste rentes, slimme hypotheeektips en handige rekentools. Aangevuld met leuke weetjes. Benieuwd? Meld u gratis aan!
  • Dit veld is bedoeld voor validatiedoeleinden en moet niet worden gewijzigd.

+128.000 abonnees | Wekelijks rente-overzicht + hypotheektips
Extra: ontvang exclusief de renteverwachting 2022