De maximale hypotheek wordt grotendeels bepaald door het inkomen. Welk inkomen telt mee voor de hypotheek en hoe haal je hier het maximale uit.
Inkomen en hypotheek
In de hypotheeknormen is bepaald welk deel van jouw inkomen gebruikt mag worden voor de hypotheek. Dit wordt jaarlijks opnieuw vastgesteld op basis van de inkomensontwikkelingen en de kosten voor levensonderhoud. Dit moet het risico op financiële problemen verkleinen.
Het inkomen waarmee gerekend mag worden, wordt ook wel het toetsinkomen genoemd. Het toetsinkomen voor de hypotheek kan afwijken van het daadwerkelijke inkomen. In dit artikel lees je welke inkomens meetellen voor de hypotheek en hoe je de hoogste maximale hypotheek bereikt.
Hoeveel hypotheek kun jij krijgen? Bereken jouw maximale hypotheek >
Deze inkomens tellen mee voor de maximale hypotheek
Onderstaande inkomens tellen mee voor de maximale hypotheek.
Maximale hypotheek op basis van het bruto jaarinkomen.
Jouw maximale hypotheek wordt berekend op basis van het jouw bruto jaarinkomen. Dit is inclusief:
- Vakantiegeld
- Dertiende maand
- Eindejaarsuitkering
- Winstuitkering
- Sociale uitkering
- Provisie (mits structureel van aard)
- Toeslagen (beschikbaarheid, onregelmatig werk en overwerk)
- Onkostenvergoeding
- VEB-toeslag
Eventueel partneralimentatie moet je van het bruto jaarinkomen aftrekken. Bij elkaar is dit jouw toetsinkomen, waarmee je kunt gaan rekenen voor de maximale hypotheek.
Maximale hypotheek op basis van 2 inkomens
Ga je samen kopen? Dan mag je de maximale hypotheek baseren op twee inkomens. Deze bereken je apart van elkaar op bovenstaande wijze. In 2023 telt het tweede inkomen voor 100% mee voor de hypotheek.
Andere bestendige inkomens
Voor een inkomen, anders dan uit vaste loondienst, geldt dat deze bestendig moeten zijn. Dit moet je aantonen bij de bank. Ondernemers kunnen dit bijvoorbeeld aantonen door van 3 opeenvolgende jaren de jaarcijfers te overleggen. Ook een uitkeringsverklaring is voor de bank een bewijs dat het inkomen bestendig is.
Een aantal banken denkt mee met het toenemende aantal Nederlanders zonder vast contract. Flexwerkers kunnen met een perspectiefverklaring van het uitzendbureau een hypotheek krijgen. ZZP-ers en freelancers kunnen tegenwoordig al na 1 jaar actief te zijn een hypotheek krijgen, als ze kiezen voor NHG.
Banken mogen zelf bepalen of en in welke mate ze bovenstaande inkomens meetellen voor de hypotheek. Een uitgebreide hypotheekvergelijking help je het beste aanbod te kiezen.
Deze inkomens tellen niet of slechts beperkt mee voor de maximale hypotheek
Daarnaast zijn er ook een aantal inkomens waarbij het niet mogelijk is om een hypotheek te krijgen of die maar beperkt meetellen, onder andere:
- WW- uitkering
- WGA-uitkering en onder bepaalde voorwaarden WAO uitkering
- Inkomen uit arbeid na de AOW-leeftijd
- Inkomen als raadslid
- Inkomen in andere valuta en/ of van een buitenlandse werkgever
- inkomen uit gastouderschap
- Inkomen uit PGB bij familielid
- Inkomen uit kinderalimentatie of kinderbijslag
tellen inkomsten uit rente mee voor het berekenen van de hypotheek
Beste mevrouw Van Vlerken, inkomsten uit rente tellen meer voor de hypotheek, maar voor een beperkt deel. Met vriendelijke groet, Roel van Oirschot (Hypotheek-Rentetarieven)
Beste Roel,
In hoeverre tellen deze mee? Stel, je hebt een vast inkomen uit salaris en daarnaast inkomsten uit rente van een uitstaande lening.
Voor hoeveel % zouden deze inkomsten uit rente ongeveer mee tellen?
Bij voorbaat dank!
tellen overuren die ik maak mee voor hoogte van hypotheek
Beste heer of mevrouw Osman. Ook overuren tellen mee bij de maximale hypotheek. Met vriendelijke groet, Roel (Hypotheek-Rentetarieven).
Ik ontvang van mijn werkgever een autokostenvergoeding. Telt deze vergoeding mee voor de hoogte van de hypotheek?
Telt kinderbijslag (België) mee in de berekening voor een hypotheek?
Kinderbijslag wordt niet meegenomen als inkomen bij de berekening van de maximale hypotheek
Tellen neveninkomsten mee als dit al 3 jaar op rij te overleggen is?
Telt kindgebonden budget mee?
Bvd Patrick
Maar wat als je nou stelselmatig elke maand jaar in jaar uit een winstuitkering krijgt in de vorm van een bonus bovenop je salaris die wel gekoppeld is aan bedrijfsresultaat maar wel vrijwel altijd wordt behaald en een aanzienlijk groot gedeelte van je inkomen bepaald? Mag je deze dan niet meenemen?
Beste Derk, ervan uitgaande dat dit op de werkgeversverklaring vermeld staat, zal de geldverstrekker dit afzonderlijk beoordelen. De ene geldverstrekker gaat hier soepeler mee om dan de andere. Om het maximale uit uw inkomen te halen is een hypotheekvergelijking aan te raden. Met vriendelijke groet, Roel van Oirschot
Hoi Roel,
Bedankt voor zo’n mooi artikel.
Ik ben sinds dit jaar zzp’er naast mijn vaste baan. Voor hoeveel % worden de inkomsten vanuit Zzp meegerekend?
Beste Jan, Het is lastig om hier een eenduidig antwoord op te geven. Dit hangt namelijk af van hoelang u ZZP-er bent. Ook is dit bij banken vaak verschillend. Daarom bieden we u de mogelijkheid om hier een persoonlijke hypotheek berekening aan te vragen. U weet dan exact hoeveel u kunt lenen. Met vriendelijke groet, Roel
Telt een statenlid vergoeding mee?
Beste Marion, dit moeten we individueel beoordelen en onderbouwen aan de geldverstrekker. Voor de hypotheek moet het inkomen vast en bestendig zijn. Ook gaat de ene geldverstrekker hier makkelijker mee om dan de andere. Wij kunnen u helpen uw maximale hypotheek te optimaliseren. Met vriendelijke groet, Roel (Hypotheek-Rentetarieven)
Mag onkostenvergoeding wel meegerekend worden>
Beste Marieke, een onkostenvergoeding telt niet mee voor maximale hypotheek. Dit is namelijk geen vast en bestendig deel van het inkomen. In bovenstaand artikel leest u wat wel meetelt voor de berekening van uw maximale hypotheek. Met vriendelijke groet, Roel (Hypotheek-Rentetarieven)
Geachte heer Van Oirschot, ik ben ruim 1 jaar actief als zzp-er in de zorg. Mijn inkomen bedraagt per jaar 55000 euro. Mijn partner volgt een BBL-opleiding als loodgieter. Hij is in februari klaar met zijn opleiding MBO 2 en wil daarna doorgaan met MBO 3, terwijl hij werkzaam blijft bij hetzelfde bedrijf, waar hij al ruim twee jaar werkzaam is. Hij verdient 23000 euro per jaar. Wij willen een gezamenlijke hypotheek afsluiten. Wat telt er mee voor het bepalen van onze maximale hypotheek en hoe hoog zou die dan kunnen zijn?
Met vriendelijke groet
Beste Lia, om een berekening te kunnen maken hebben we nog enkele gegevens van u nodig. Zou u deze willen doorgeven via dit formulier. We kunnen dan exact berekenen hoeveel hypotheek u kunt krijgen. Dit is gratis en verplicht u tot niet. Met vriendelijke groet, Roel (Hypotheek-Rentetarieven).