In 2027 kun je mogelijk meer hypotheek krijgen dan in 2026. Zelfs als je salaris hetzelfde blijft. De nieuwe hypotheeknormen bieden namelijk meer leenruimte voor de meeste inkomens. En stijgt je salaris ook nog? Dan kan het verschil oplopen tot duizenden euro’s.
Het Nibud heeft de hypotheeknormen voor 2027 opnieuw berekend. Daaruit blijkt dat je bij een gelijkblijvend inkomen ongeveer 1% tot 2% meer kunt lenen. Met de verwachte gemiddelde loonstijging van 3,7% kan dat oplopen tot ongeveer 5% tot 7%.
Wat betekent dat voor jou? In dit artikel vergelijken we de hypotheeknormen van 2026 en 2027. Je ziet hoeveel extra hypotheek je mogelijk kunt krijgen, welke regels veranderen en waar je rekening mee moet houden.
Let op: de bedragen voor 2027 zijn gebaseerd op het definitieve Nibud-advies van november 2026. De definitieve wettelijke normen moeten nog worden vastgesteld.
Hypotheeknormen 2027 In het kort
Meer lenen zonder salarisverhoging: voor de meeste inkomens stijgt de maximale hypotheek met ongeveer 1% tot 2%.
Nog meer ruimte bij een hoger salaris: met een loonstijging van 3,7% kan je maximale hypotheek ongeveer 5% tot 7% hoger uitvallen.
Extra voordeel voor alleenstaanden: het aanvullende hypotheekbedrag stijgt van € 17.000 naar € 18.000.
Energielabel blijft belangrijk: bij een energiezuinige woning kun je tot € 40.000 extra lenen. Deze bedragen veranderen niet.
Hogere NHG-grens: de grens voor Nationale Hypotheek Garantie stijgt van € 470.000 naar € 500.000.
Benieuwd wat er mogelijk is?
Bereken hoeveel je kunt lenen of blijf via onze nieuwsbrief op de hoogte van de laatste ontwikkelingen rondom hypotheken, hypotheekrente en de woningmarkt.
Inhoudsopgave
- Wat zijn hypotheeknormen en hoe werken ze?
- Wat verandert er aan de hypotheeknormen in 2027?
- Wat verandert er voor alleenstaanden in 2027?
- Wat verandert er voor senioren en AOW-gerechtigden in 2027?
- De invloed van het energielabel
- Ook de NHG-grens stijgt in 2027
- Wat betekenen de nieuwe hypotheeknormen voor jouw situatie?
- Ontdek wat de hypotheeknormen van 2027 voor jou betekenen
Wat zijn hypotheeknormen en hoe werken ze?
Hoeveel hypotheek je kunt krijgen, hangt niet alleen af van je inkomen. Banken moeten zich ook houden aan wettelijke regels die bepalen hoeveel je verantwoord mag lenen. Dit noemen we de hypotheeknormen.
De overheid stelt deze normen ieder jaar vast op advies van het Nibud. Het Nibud berekent ieder jaar hoeveel huishoudens maximaal aan hun hypotheek kunnen besteden. Daarbij kijkt het onder andere naar belastingen, energiekosten en de kosten van levensonderhoud. Zo moet er naast je hypotheek voldoende geld overblijven voor je dagelijkse uitgaven.
Welke factoren bepalen je maximale hypotheek?
Hoeveel je uiteindelijk kunt lenen, hangt af van verschillende factoren:
- Je inkomen: hoe hoger je bruto jaarinkomen, hoe meer je meestal kunt lenen.
- De hypotheekrente: bij een hogere rente kun je doorgaans minder lenen.
- Je financiële verplichtingen: bijvoorbeeld een studieschuld, persoonlijke lening of private lease.
- Het energielabel van de woning: bij een energiezuinige woning kun je vaak extra lenen.
- Je persoonlijke situatie: bijvoorbeeld of je alleenstaand bent of binnenkort met pensioen gaat.
Wat is een woonquote?
Een belangrijk onderdeel van de hypotheeknormen is de woonquote. Dit percentage geeft aan welk deel van je bruto jaarinkomen je maximaal aan hypotheeklasten mag besteden.
De woonquote hangt af van je inkomen en de hypotheekrente. Met dit percentage wordt berekend hoeveel je per maand aan rente en aflossing mag betalen. Daaruit volgt vervolgens je maximale hypotheek.
Omdat inkomens, belastingen en de kosten van levensonderhoud veranderen, worden de hypotheeknormen ieder jaar opnieuw vastgesteld.
Wat verandert er aan de hypotheeknormen in 2027?
Goed nieuws als je in 2027 een huis wilt kopen of verhuizen. Volgens het nieuwe Nibud-advies kun je bij de meeste inkomens meer hypotheek krijgen dan in 2026. Zelfs als je salaris niet stijgt.
Dat komt doordat huishoudens de afgelopen jaren financieel meer ruimte hebben gekregen. Zo zijn verschillende belastingvoordelen verhoogd en is de belasting op inkomen in bepaalde jaren verlaagd. Daardoor houden mensen bij hetzelfde bruto salaris meer geld over.
Het Nibud kijkt bij het berekenen van de hypotheeknormen steeds naar de afgelopen vier jaar. Voor 2027 valt het jaar 2022 buiten die berekening. Dat was een financieel ongunstig jaar, vooral door de sterk gestegen energieprijzen. Nu dit jaar niet meer meetelt, ontstaat er meer ruimte voor hypotheeklasten.
Hierdoor kun je in 2027 bij hetzelfde inkomen meer hypotheek krijgen dan in 2026.
Hoeveel meer hypotheek kun je krijgen zonder salarisverhoging?
Ook als je bruto jaarinkomen gelijk blijft, kun je in 2027 meestal meer lenen dan in 2026. Hoeveel dat scheelt, zie je in onderstaande voorbeelden.
| Bruto inkomen | 2026 | 2027 | Verschil |
|---|---|---|---|
| € 35.000 | € 139.922 | € 142.887 | + € 2.965 |
| € 50.000 | € 199.889 | € 204.124 | + € 4.235 |
| € 70.000 | € 290.517 | € 294.074 | + € 3.557 |
| € 100.000 | € 459.067 | € 467.537 | + € 8.470 |
Hoeveel meer kun je lenen als je salaris stijgt?
Krijg je in 2027 ook een salarisverhoging? Dan wordt het verschil groter. Het Nibud heeft berekend wat er gebeurt als je salaris met de verwachte 3,7% stijgt.
| Inkomen 2026 | Inkomen 2027 | Extra hypotheek |
|---|---|---|
| € 35.000 | € 36.295 | + € 8.252 |
| € 50.000 | € 51.850 | + € 11.787 |
| € 70.000 | € 72.590 | + € 19.356 |
| € 100.000 | € 103.700 | + € 25.769 |
Bij een jaarinkomen van € 70.000 kan je maximale hypotheek dus met ruim € 19.000 stijgen. Dat komt door de combinatie van een hoger salaris en de ruimere hypotheeknormen.
Let wel: de loonstijging van 3,7% is een landelijke verwachting. Hoeveel jouw salaris daadwerkelijk stijgt, verschilt per persoon.
Kun je in 2027 daadwerkelijk meer hypotheek krijgen?
De nieuwe hypotheeknormen bieden meer leenruimte, maar dat betekent niet automatisch dat je in 2027 ook meer kunt lenen. De berekeningen van het Nibud gaan namelijk uit van een gelijkblijvende hypotheekrente.
In de praktijk kunnen verschillende factoren veranderen. Denk aan je inkomen, de hypotheekrente, belastingen en je persoonlijke financiële situatie. Vooral de hypotheekrente heeft veel invloed: stijgt deze, dan kun je doorgaans minder lenen. Daalt de rente, dan ontstaat er juist meer ruimte.
Hoe de hypotheekrente zich in 2027 ontwikkelt, is moeilijk te voorspellen. De extra leenruimte uit de nieuwe normen kan daardoor in de praktijk hoger of lager uitvallen dan de voorbeelden hierboven laten zien.
Wat verandert er voor alleenstaanden in 2027?
Ben je alleenstaand en wil je een huis kopen? Dan kun je in 2027 mogelijk meer hypotheek krijgen. Het extra bedrag dat alleenstaanden mogen lenen, stijgt namelijk van € 17.000 naar € 18.000.
Dit bedrag komt boven op je maximale hypotheek op basis van je inkomen. De regeling houdt rekening met het feit dat alleenstaanden andere vaste lasten hebben dan stellen.
Om voor de extra leenruimte in aanmerking te komen, moet je in 2027 een bruto jaarinkomen van minimaal € 31.000 hebben.
Hoeveel kun je als alleenstaande extra lenen?
Stel dat je alleenstaand bent en € 50.000 bruto per jaar verdient. Bij een hypotheekrente van 4,25% ziet de berekening er als volgt uit:
| 2026 | 2027 | |
|---|---|---|
| Maximale hypotheek op basis van inkomen | € 199.889 | € 204.124 |
| Extra leenruimte alleenstaanden | € 17.000 | € 18.000 |
| Totale maximale hypotheek | € 216.889 | € 222.124 |
In dit voorbeeld kun je in 2027 dus € 5.235 meer lenen, zonder dat je salaris stijgt. Dat komt door de combinatie van ruimere hypotheeknormen en het hogere extra bedrag voor alleenstaanden.
Heb je ook een salarisverhoging gekregen of koop je een energiezuinige woning? Dan kan je maximale hypotheek nog verder stijgen.
Benieuwd wat er mogelijk is?
Bereken hoeveel je kunt lenen of blijf via onze nieuwsbrief op de hoogte van de laatste ontwikkelingen rondom hypotheken, hypotheekrente en de woningmarkt.
Wat verandert er voor senioren en AOW-gerechtigden in 2027?
Ook voor veel senioren worden de hypotheekmogelijkheden in 2027 ruimer. Volgens het Nibud kunnen de meeste AOW-gerechtigden bij een gelijkblijvend inkomen meer hypotheek krijgen dan in 2026. Bij de laagste inkomens kan de maximale hypotheek juist iets dalen.
Dat verschil komt onder andere door veranderingen in de belastingregels. AOW-gerechtigden profiteren niet van de hogere arbeidskorting, terwijl de geplande verlaging van de ouderenkorting voor sommige huishoudens juist nadelig uitpakt.
Welke mogelijkheden zijn er voor senioren?
Wil je op latere leeftijd een hypotheek afsluiten of aanpassen? Dan zijn er verschillende mogelijkheden:
- Verhuizen: je kunt mogelijk een nieuwe hypotheek afsluiten voor een andere woning. Daarbij spelen je pensioeninkomen, bestaande hypotheek en eventuele overwaarde een rol.
- Overwaarde opnemen: heb je veel overwaarde op je woning? Dan kun je deze mogelijk gebruiken voor een verbouwing, verduurzaming of aanvulling op je pensioen.
- Hypotheek aanpassen: soms is het mogelijk om je bestaande hypotheek aan te passen, bijvoorbeeld om je maandlasten te verlagen.
Hoeveel je kunt lenen, hangt vooral af van je huidige en toekomstige inkomen. Bereik je binnen tien jaar de AOW-leeftijd? Dan wordt bij een hypotheekaanvraag ook gekeken of je de hypotheeklasten na pensionering kunt blijven betalen.
De nieuwe hypotheeknormen bieden dus voor veel senioren extra mogelijkheden. Maar vooral bij een lager pensioeninkomen is het belangrijk om goed te laten berekenen wat er in jouw situatie mogelijk is.
De invloed van het energielabel
Het energielabel van een woning heeft ook in 2027 invloed op hoeveel hypotheek je kunt krijgen. Hoe energiezuiniger de woning, hoe meer je vaak mag lenen. Dat komt doordat je bij een energiezuinige woning doorgaans minder aan energie betaalt. Hierdoor blijft er meer geld over voor je hypotheeklasten.
De extra leenbedragen blijven in 2027 gelijk aan die van 2026. Afhankelijk van het energielabel kun je tot € 40.000 extra lenen boven op je maximale hypotheek op basis van je inkomen.
Extra hypotheek bij aankoop van een energiezuinige woning
Koop je een woning met een goed energielabel? Dan mag je mogelijk meer lenen dan bij een vergelijkbare woning met een minder goed label.
De extra leenbedragen blijven in 2027 gelijk aan die van 2026. Een jaar eerder werden de bedragen voor zeer energiezuinige woningen (A+++ en hoger) nog verlaagd. Dat kwam doordat zonnepanelen financieel minder aantrekkelijk zijn geworden. Energieleveranciers rekenen steeds vaker terugleverkosten en vanaf 1 januari 2027 verdwijnt de salderingsregeling.
Het Nibud heeft deze ontwikkelingen al meegenomen bij het vaststellen van de bedragen voor 2026. Daarom zijn voor 2027 geen verdere aanpassingen nodig.
| Energielabel | Extra hypotheek 2026 | Extra hypotheek 2027 |
|---|---|---|
| E, F of G | € 0 | € 0 |
| C of D | € 5.000 | € 5.000 |
| A of B | € 10.000 | € 10.000 |
| A+ of A++ | € 20.000 | € 20.000 |
| A+++ | € 25.000 | € 25.000 |
| A++++ | € 30.000 | € 30.000 |
| A++++ met garantie | € 40.000 | € 40.000 |
| Geen geldig energielabel | € 0 | € 0 |
Stel dat je op basis van je inkomen € 300.000 kunt lenen. Koop je een woning met energielabel A of B? Dan kan je maximale hypotheek oplopen tot € 310.000.
Dit extra bedrag hoef je niet verplicht aan verduurzaming uit te geven. Het is aanvullende leenruimte vanwege de lagere verwachte energiekosten van de woning.
Extra hypotheek voor het verduurzamen van je woning
Wil je een woning verduurzamen? Dan kun je onder voorwaarden extra lenen voor energiebesparende maatregelen, zoals isolatie, HR++-glas of een warmtepomp.
Hoeveel extra je kunt lenen, hangt af van het huidige energielabel. Bij woningen met een slecht energielabel is vaak meer verbetering mogelijk. Daarom mag je voor deze woningen ook meer lenen.
| Huidig energielabel | Extra hypotheek |
|---|---|
| E, F of G | € 20.000 |
| C of D | € 15.000 |
| A of B | € 10.000 |
| A+ of A++ | € 10.000 |
| A+++ of hoger | € 0 |
| Geen geldig energielabel | € 10.000 |
Ook de NHG-grens stijgt in 2027
Naast de hypotheeknormen verandert ook de grens voor Nationale Hypotheek Garantie (NHG). In 2027 stijgt deze van € 470.000 naar € 500.000. Daardoor komen meer woningen in aanmerking voor NHG.
NHG biedt extra zekerheid als je door bepaalde omstandigheden je hypotheek niet meer kunt betalen. Daarnaast krijg je bij veel geldverstrekkers een lagere hypotheekrente als je een hypotheek met NHG afsluit.
Wat is de NHG-grens in 2027?
De NHG-grens bepaalt tot welke maximale woningwaarde je een hypotheek met NHG kunt afsluiten. Voor 2027 gelden de volgende bedragen:
| 2026 | 2027 | |
|---|---|---|
| NHG-grens | € 470.000 | € 500.000 |
| NHG-grens met verduurzaming | € 498.200 | € 530.000 |
Wil je een woning verduurzamen? Dan mag je onder voorwaarden tot 6% extra lenen voor energiebesparende maatregelen. Hierdoor ligt de NHG-grens met verduurzaming in 2027 op € 530.000.
Wat betekent de hogere NHG-grens voor jou?
Stel dat je een woning wilt kopen van € 485.000. In 2026 valt deze woning buiten de reguliere NHG-grens. Vanaf 2027 kun je voor deze woning mogelijk wel een hypotheek met NHG afsluiten.
Dat kan interessant zijn vanwege de extra zekerheid en een mogelijk lagere hypotheekrente.
Let op: de hogere NHG-grens betekent niet dat je automatisch € 500.000 kunt lenen. Hoeveel hypotheek je kunt krijgen, blijft afhankelijk van je inkomen, de hypotheekrente en je financiële verplichtingen.
Wat betekenen de nieuwe hypotheeknormen voor jouw situatie?
Wat betekenen de nieuwe hypotheeknormen voor jouw situatie?
De hypotheeknormen voor 2027 bieden voor veel mensen nieuwe mogelijkheden. Misschien kun je nu wel voldoende lenen voor je eerste woning. Of ontstaat er meer ruimte om te verhuizen, te verbouwen of je bestaande hypotheek aan te passen.
Wat de nieuwe regels voor jou betekenen, hangt vooral af van je inkomen, de hypotheekrente en je persoonlijke situatie.
Je wilt je eerste woning kopen
Ben je starter op de woningmarkt? Dan kunnen de nieuwe hypotheeknormen interessant zijn. Vooral als je eerder onvoldoende kon lenen om een woning te kopen.
Door de ruimere normen kun je in 2027 mogelijk meer hypotheek krijgen, zelfs als je salaris gelijk blijft. Heb je inmiddels ook een salarisverhoging gekregen? Dan kan je leencapaciteit nog verder stijgen.
Ook de hogere NHG-grens en de extra leenruimte voor alleenstaanden kunnen nieuwe mogelijkheden bieden.
Heb je eerder berekend hoeveel je kon lenen? Dan kan het verstandig zijn om opnieuw een berekening te maken. Misschien is er inmiddels meer mogelijk dan je denkt.
Je wilt verhuizen naar een andere woning
Wil je groter wonen, kleiner wonen of verhuizen naar een andere omgeving? Dan kan de extra leenruimte in 2027 helpen bij de aankoop van je volgende woning.
Heb je al een koophuis? Dan speelt niet alleen je maximale hypotheek een rol. Ook de overwaarde van je huidige woning en de mogelijkheid om je bestaande hypotheekrente mee te nemen zijn belangrijk.
Zo kun je mogelijk een duurdere woning kopen zonder dat je volledige hypotheek opnieuw tegen de actuele rente hoeft af te sluiten.
Het is daarom verstandig om niet alleen te berekenen hoeveel je kunt lenen, maar vooral hoeveel je kunt besteden aan je volgende woning en wat je nieuwe maandlasten worden.
Je wilt je bestaande woning verbouwen of verduurzamen
Ook als je niet van plan bent te verhuizen, kunnen de nieuwe hypotheeknormen interessant zijn.
Wil je bijvoorbeeld je keuken vervangen, een aanbouw realiseren of je woning energiezuiniger maken? Dan kun je mogelijk extra hypotheek opnemen om deze plannen te financieren.
Daarbij zijn twee dingen belangrijk: hoeveel je op basis van je inkomen kunt lenen en hoeveel overwaarde je woning heeft.
Voor energiebesparende maatregelen gelden bovendien aanvullende leenmogelijkheden. Daardoor kun je soms meer financieren dan bij een gewone verbouwing.
Hoeveel er mogelijk is, hangt af van je bestaande hypotheek, de woningwaarde en je financiële situatie.
Ontdek wat de hypotheeknormen van 2027 voor jou betekenen
De hypotheeknormen voor 2027 bieden voor de meeste inkomens meer leenruimte dan in 2026. Zelfs zonder salarisverhoging kun je mogelijk enkele duizenden euro’s meer lenen.
Maar meer mogen lenen betekent niet automatisch dat je ook meer kunt besteden aan een woning. De hypotheekrente, je financiële verplichtingen en eventuele overwaarde spelen daarbij een belangrijke rol.
Wil je weten hoeveel hypotheek je in 2027 kunt krijgen? Laat je maximale hypotheek berekenen. Zo krijg je inzicht in je mogelijkheden en ontdek je hoeveel je kunt lenen voor een nieuwe woning, verbouwing of verduurzaming.
Benieuwd wat er mogelijk is?
Bereken hoeveel je kunt lenen of blijf via onze nieuwsbrief op de hoogte van de laatste ontwikkelingen rondom hypotheken, hypotheekrente en de woningmarkt.