Een hypotheek met een polis of rekening kan vanaf 1 april belastingvrij worden afgekocht. Dit biedt nieuwe mogelijkheden, maar is niet altijd voordelig.
550.000 hypotheken met polis of rekening
Bij 550.000 huizenbezitters is de hypotheek gekoppeld aan een polis of rekening. In deze kapitaalverzekering (KEW), spaarrekening (SEW) of met beleggingsrechten (BEW) wordt vermogen opgebouwd om de hypotheek aan het einde van de looptijd af te lossen.
Let op: Dit bericht is 6 jaar geleden gepubliceerd. Mogelijk is de inhoud hiervan verouderd.
Op deze manier wordt optimaal gebruik gemaakt van de hypotheekrenteaftrek. Een hypotheek met een polis kent nog een ander fiscaal voordeel. Als minimaal 15 of 20 jaar aaneengesloten premie wordt betaald, dan is de uitkering uit een KEW, SEW of BEW vrijgesteld van belasting.
Huizenbezitters beperkt in mogelijkheden
Deze zogenaamde tijdklemmen van 15 of 20 jaar weerhoudt huizenbezitters ervan hun hypotheek voortijdig af te kopen. Afkopen betekent namelijk dat het rendement wordt belast in Box 1. Redenen om een hypotheek met polis af te kopen kunnen zijn:
- Starten met aflossen.
- De waarde in de polis gebruiken, bijvoorbeeld bij een restschuld
- Het rendement valt tegen.
- Je betaalt meer hypotheekrente door niet af te lossen.
Meer mogelijkheden om polis af te kopen
Vorig jaar is besloten dat de tijdklemmen komen te vervallen in specifieke situaties:
- Bij een verhuizing naar een andere koopwoning.
- Beëindiging van fiscaal partnerschap.
- Financiële problemen en schuldhulpverlening.
Vanaf 1 april 2017 wil Staatssecretaris Wiebes (van Financiën) de tijdklemmen laten vervallen voor alle huizenbezitters met een KEW, SEW of BEW. Vanaf die datum kunnen zij ook de hypotheek wijzigen zonder dat het rendement wordt belast in Box 1.
Afkopen niet altijd voordelig
De Bond voor Verzekeraars vreest voor een groot aantal afkopen vanaf april. De Staatssecretaris gaat hier niet in mee. Na onderzoek ziet Wiebes voldoende redenen waarom afkopen juist niet gunstig is voor huizenbezitters.
Bij polissen zijn de kosten aan het begin van de looptijd hoog en de opbrengst in verhouding laag. Pas tegen het einde van de looptijd draait dit om. Daarnaast wordt niet meer optimaal gebruik gemaakt van de hypotheekrenteaftrek als wordt gekozen voor lineaire of annuitaire aflossen.
Wil je jouw hypotheek met daaraan gekoppeld een kapitaalverzekering, spaarrekening of met beleggingsrechten wijzigen? Vraag dan advies van een hypotheekadviseur. Hij of zij kan de mogelijkheden en financiële gevolgen voor je berekenen.
Geef een reactie