Je wilt jouw aflossingsvrije hypotheek oversluiten naar een lagere hypotheekrente. Wat zijn dan jouw rechten en plichten en kies je opnieuw voor aflosvrij?
Profiteren van de lage hypotheekrente
De hypotheekrente is historisch laag. Ook huizenbezitters kunnen hiervan profiteren. Door oversluiten kan je opnieuw de rente en de voorwaarden van de hypotheek vastleggen. Bij een aflossingsvrije hypotheek oversluiten bent je aan een aantal regels gebonden.
Let op: Dit bericht is 3 jaar geleden gepubliceerd. Mogelijk is de inhoud hiervan verouderd.
Jouw aflossingsvrije hypotheek oversluiten?Bereken vrijblijvend jouw mogelijkheden en voordeel
Voordelen aflossingsvrije hypotheek behouden
1,1 miljoen Nederlanders hebben een hypotheek die (geheel of gedeeltelijk) aflossingsvrij is. Omdat daarbij niet of beperkt wordt afgelost, zijn de maandlasten laag. Daarnaast wordt met een blijvend hoge hypotheek optimaal gebruik gemaakt van de hypotheekrenteaftrek.
Veel huizenbezitters willen deze voordelen graag behouden. Zij moeten er echter rekening mee houden dat de aflossingsvrije hypotheek niet altijd ongewijzigd kan worden meegenomen bij oversluiten.
Aflossingsvrije hypotheek oversluiten aan regels gebonden
Het oversluiten van een aflossingsvrije hypotheek is aan de volgende regels gebonden:
- Er moet sprake zijn van een ‘zuivere oversluiting’, dus overnemen van de oude situatie.
- De nieuwe hypotheek moet passen binnen de huidige hypotheeknormen. Dit betekent dat je niet meer mag lenen dan de woningwaarde. Ook moet de nieuwe hypotheek passen op het inkomen.
- Veel geldverstrekkers hanteren de regel dat maximaal 50% van de marktwaarde van de woning aflossingsvrij mag zijn. Bij een aantal geldverstrekkers is dit percentage hoger (tot 90%). Bekijk hier welke banken ‘aflossingsvrij-vriendelijk’ zijn.
- Bij het oversluiten van een aflossingsvrije hypotheek naar NHG, geldt altijd de 50%-regel.
- Bij het oversluiten van een aflossingsvrije hypotheek van voor 2013, blijft de fiscale aftrek behouden. De aflosverplichting voor de hypotheekrenteaftrek geldt dus niet voor jou. Dit wordt het overgangsrecht genoemd.
- Je mag nooit meer aflossingsvrij lenen dan jouw huidige aflossingsvrije hypotheek. Wil je de hypotheek verhogen? Dan moet je aflossen.
100% aflossingsvrij blijft mogelijk
Ondanks dat de meeste banken de 50%-regel hanteren, is 100% aflossingsvrij nog altijd mogelijk. Banken rekenen namelijk met de woningwaarde om de maximale aflossingsvrije hypotheek te bepalen. Door de huizenprijsstijging kan dus meer aflossingsvrij geleend worden.
Starten met aflossen of niet?
Oversluiten is ook het moment dat je opnieuw de voorwaarden voor jouw hypotheek kunt vastleggen. Kiezen voor annuïtair of lineair aflossen is het overwegen waard. Dit heeft de volgende voordelen:
- Je verlaagt het risico op betalingsproblemen als de hypotheekrente stijgt of jouw inkomen daalt.
- Je anticipeert op de mogelijkheid dat de bank de hypotheek na 30 jaar kan opeisen.
- Je komt in aanmerking voor rentekorting of voorkomt een rente-opslag.
- Niet alle geldverstrekkers bieden aflossingsvrije hypotheken aan. Je kunt uit meer aanbieders kiezen.
Door af te lossen stijgen jouw maandlasten. Kijk je echter puur naar de rente, dan bent je juist goedkoper uit. Daarbij verlaag je het risico op betalingsproblemen in de toekomst.
Aflossingsvrij of aflossen? Bereken jouw maandlast en besparing in beide scenario’s.
Oversluiten aflossingsvrije hypotheek in 3 stappen
- Bij oversluiten sluit je een nieuwe hypotheek, waarmee je de oude hypotheek aflost.
- Je betaalt een boeterente om jouw hypotheekcontract open te breken en afsluitkosten voor de nieuwe hypotheek.
- Daarna profiteer je van betere voorwaarden (hypotheekrente, rentevaste periode en hypotheekvorm).
Oversluiten is voordelig als de lage hypotheekrente opweegt tegen de kosten. Bereken of oversluiten voor jou voordelig is.
Geef een reactie