Hoeveel eigen geld heeft u nodig om een woning te kopen?

Voor het kopen van een woning is steeds vaker eigen geld nodig. Met welk bedrag moet u rekening houden en hoe komt u eraan? We rekenen het voor u uit.

Bijkomende kosten uit eigen zak

Sinds een aantal jaren kunt u niet meer lenen dan de woning waard is. Dit betekent dat u de bijkomende kosten voor de aankoop van een woning uit eigen zak moet betalen. Daarnaast wordt op de verhitte huizenmarkt regelmatig overboden. Ook dit kunt u niet meefinancieren in de hypotheek.

Welke bijkomende kosten zijn er?

Voor het kopen van een woning moet u rekening houden met de volgende (gemiddelde) bijkomende kosten.

KostenpostBedrag
Overdrachtsbelasting2% van de koopsom
Kosten hypotheekadvies en bemiddeling€2.000,- tot €3.000,-
Notariskosten€1.000,-
Taxatiekosten€500,-
Makelaarskosten1,5% van de koopsom
Bouwkundige keuring€350,-
Kosten Nationale Hypotheek Garantie0,6% van de hypotheeksom

Deze kosten zijn niet altijd van toepassing. De volgende uitzonderingen gelden momenteel:

  • Kopers tot 35 jaar die een (eerste) huis kopen tot en met een bedrag van € 400.000, hoeven geen overdrachtsbelasting te betalen.
  • U kunt zelf kiezen of u een makelaar in de arm neemt en of u een bouwkundige keuring laat uitvoeren.
  • Een nieuwbouwwoning koopt u vrij op naam. In dat geval vervallen de overdrachtsbelasting en notariskosten. Ook wel de kosten koper genoemd. Wel betaalt u bouwrente uit eigen zak. Dit zijn de kosten voor de aannemer.

Rekenvoorbeeld bijkomende kosten:

Koopt u een woning met een koopsom van €300.000,- en financiert u deze volledig, dan moet u rekening houden met tussen €6.500,- en €16.150,- bijkomende kosten.

Als vuistregel voor hoeveel eigen geld nodig is om een woning te kopen, wordt ook wel eens 5% van de koopsom genoemd. Ook dit is vrij accuraat.

Verbouwen en verduurzamen wel meefinancieren

Een verbouwing draagt bij aan de woningwaarde. Na taxatie is daarom een hoger hypotheeksom mogelijk, waardoor u een verbouwen kunt meefinancieren.

Ook als u de woning wil verduurzamen is het mogelijk om extra geld mee te financieren in de hypotheek. U mag dan maximaal 106% van de woningwaarde lenen. Het is dan wel de bedoeling dat u dit besteedt aan energiebesparende maatregelen.

En koopt u een energiezuinig huis in 2022 dan mag u €9.000,- tot €25.000,- bij uw maximale hypotheek optellen, afhankelijke van het energielabel. U moet dan wel meer verdienen dan €33.000,- bruto per jaar.

Hoe komt u aan eigen geld

Heeft u al een koophuis, dan is er vaak sprake van overwaarde. Dit wordt contant zodra u de oude woning verkoopt. U kunt de overwaarde gebruiken om de nieuwe woning te kopen.

Starters hebben nog geen overwaarde opgebouwd. Zij moeten hun spaargeld aanspreken om de bijkomende kosten te betalen.

Vaak zien we dat (groot)ouders bijspringen met een schenking. Zij kunnen eventueel hun overwaarde gebruiken om de (klein)kinderen te helpen bij de aankoop van een huis.

Daarnaast is het mogelijk om een persoonlijke lening te nemen naast de hypotheek. Dit moet dan wel passen op het inkomen. Een consumptief krediet is relatief duur, dus dit is eerder een laatste redmiddel.

Dit artikel is geschreven door Roel van Oirschot

Oversluiten

Bereken of oversluiten voor u voordelig is.

Overwaarde

Uw mogelijkheden met overwaarde?

Woning kopen?

Huis kopen? Bereken uw laagste hypotheekrente.

Plaats een reactie

Vliegensvlug de laagste hypotheekrente?

Maak de juiste keuzes met een hypotheekvergelijking op maat.

8.2
8.2 uit 2623 reviews. 90% beveelt ons aan!
  • Duidelijk en helder

    Zeer duidelijke, overzichtelijke site waarop je alles in detail per onderdeel kunt zien.

    23/09/2022 Joost Kipping , Tiel
  • Top advies

    Middels een telefonische afspraak, duidelijk advies gekregen van een vriendelijke en kundige adviseur.

    14/09/2022 Geert-jan van Leuken, Beek en Donk
  • Super snel en bekwam service

    Ik kon op dezelfde dag een vrijblijvend afspraak inplannen met een zeer bekwaam adviseur. Zij kwam thuis ’s avonds en naam alle tijd om mijn een duidelijk traject uit te leggen.

    23/09/2022 Claudia de Anda, Tiel
  • Goed en vooral duidelijk

    Prima om op deze manier inzicht te krijgen.

    22/09/2022 Antoni, Amsterdam

Mis geen enkele rente-update!

Wekelijks: de laagste rentes, slimme hypotheeektips en handige rekentools. Aangevuld met leuke weetjes. Benieuwd? Meld u gratis aan!
  • Dit veld is bedoeld voor validatiedoeleinden en moet niet worden gewijzigd.

+128.000 abonnees | Wekelijks rente-overzicht + hypotheektips
Extra: ontvang exclusief de renteverwachting 2022